Você está sofrendo de dismorfia financeira? Aqui estão os sinais. #CashNews.co

Todos nós temos uma relação única com nossas finanças, moldada por nossa educação, cultura, geração e muito mais. Estas influências podem alterar a nossa percepção das nossas finanças e impactar as nossas escolhas – por vezes negativamente.

Quando uma pessoa tem uma percepção distorcida ou prejudicial à sua situação financeira, isso pode ser considerado uma forma de “dismorfia monetária”. Embora não seja uma condição psicológica formalmente reconhecida, o termo é cada vez mais usado para descrever crenças ou sentimentos irracionais sobre riqueza, gastos ou estabilidade financeira.

Se isso lhe parece familiar, você pode estar se perguntando se tem dismorfia financeira. Saiba mais sobre os sinais e sintomas e o que fazer se estiver com dificuldades.

Traçando paralelos com a condição de saúde mental do transtorno dismórfico corporal (TDC) – comumente referido como dismorfia corporal – a dismorfia monetária refere-se a uma percepção distorcida de sua situação financeira que não corresponde à realidade.

Por exemplo, a dismorfia monetária pode causar estresse e ansiedade ao gastar dinheiro, mesmo que você ganhe bastante para cobrir todos os seus custos. Ou pode levá-lo a gastar mais e a ter uma visão distorcida do que realmente pode pagar.

De acordo com um estudo de 2024 conduzido pela Qualtrics em nome da Intuit Credit Karma, 29% dos americanos sofrem de dismorfia monetária, sendo as gerações mais jovens mais propensas a relatar sentimentos de inadequação financeira (43% da Geração Z e 41% da geração Y).

A dismorfia financeira não se manifesta da mesma forma em todas as pessoas. Alguns indicadores-chave de que você pode estar lutando contra a dismorfia financeira podem incluir:

• Evitar verificar os saldos das suas contas bancárias ou verificar constantemente os saldos das suas contas

• Maximizando seus cartões de crédito

• Preocupar-se constantemente em não economizar dinheiro suficiente

• Evitar gastar qualquer quantia de dinheiro ou tomar decisões financeiras porque isso causa ansiedade

• Sentir-se culpado ou envergonhado depois de gastar dinheiro

• Sentindo que não tem dinheiro suficiente

• Comparar constantemente sua situação financeira com a de outras pessoas

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Independentemente de como a dismorfia monetária possa se apresentar, as consequências podem ser graves e de longo alcance.

“A realidade é que a dismorfia monetária pode atrasar as pessoas em termos pessoais e financeiros”, disse Han Lim Kim, psicólogo clínico licenciado na Clarity Therapy NYC. “Você pode estar perdendo ou prejudicando relacionamentos ao evitar gastar em atividades com amigos e familiares e perder as alegrias ligadas a essas interações. Você pode acumular dinheiro ou apenas mantê-lo em uma conta poupança, perdendo oportunidades de investir adequadamente.”

Não existe uma causa raiz única para a dismorfia monetária. Saber como combatê-lo exigirá que você faça algum trabalho para descobrir onde está a desconexão entre o estado de suas finanças e sua relação com o dinheiro.

Se você acha que pode estar lutando contra a dismorfia financeira, existem algumas etapas que você pode seguir para resolvê-la.

Preste muita atenção aos seus sentimentos em relação ao dinheiro. Anote os casos em que você se sente mais ansioso. Verificar o saldo da sua conta bancária causa ansiedade? Você se arrepende instantaneamente depois de fazer uma compra?

Identificar os momentos em que surgem sentimentos ilógicos ou injustificados em relação ao dinheiro pode ajudá-lo a implementar as estratégias certas para se firmar e ajustar sua percepção.

Ter um orçamento e uma ideia clara de suas receitas e despesas todos os meses pode lhe dar tranquilidade e acabar com qualquer medo que você possa ter sobre ser capaz de cobrir suas despesas todos os meses ou economizar para o futuro. Defina um horário todos os meses para revisar os saldos de suas contas e acompanhar seu progresso em direção a metas futuras, para que quaisquer sentimentos que você tenha em relação ao dinheiro possam ser baseados em fatos.

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Pensamentos negativos sobre dinheiro podem levar você a adotar uma mentalidade de escassez. Kim sugeriu reformular esses pensamentos para ver sua situação financeira de uma forma mais positiva.

“Pensamentos como ‘sou mau com dinheiro’ ou ‘se sair para jantar esta noite, nunca poderei reformar-me’ podem ser reformulados examinando os factos e criando uma perspectiva mais equilibrada”, disse ela.

Em vez disso, esses pensamentos negativos podem ser ajustados para “Ainda não aprendi como fazer um orçamento, mas posso começar agora” ou “aquele restaurante pode estar fora do meu orçamento, mas posso sugerir uma opção mais acessível”, ela explicou.

Os consultores financeiros não são apenas para os ricos; eles trabalham com todos os tipos de pessoas de diversas origens econômicas. Conversar com um profissional pode ajudá-lo a ter uma noção clara de onde estão suas finanças e a criar um plano para atingir seus objetivos, o que pode aliviar suas ansiedades financeiras.

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“Trabalhei com um cliente que me disse que, embora soubesse que ficaria bem financeiramente falando, ele sempre acordava todas as manhãs com um aperto no estômago, pensando que algo terrível iria acontecer”, disse Michael Liersch, chefe de consultoria e planejamento para Wells Fargo. “Embora isso tenha sido útil para ele quando ele começou e construiu seu negócio, ele percebeu que estava interferindo em sua capacidade de aproveitar a aposentadoria e a família. A questão central era que ele não tinha um plano baseado em metas.”

Liersch explicou que, juntos, eles criaram um plano delineando as metas, os ativos e os padrões de gastos de seu cliente e, em seguida, projetaram isso ao longo do tempo. “Essa parte garantiu que os aspectos técnicos de sua vida financeira fossem cobertos”, disse ele. “Mas ele também precisava se sentir psicologicamente seguro.”

Liersch disse que ver o plano em formato digital dava conforto ao seu cliente todas as manhãs, sabendo que se alguma vez saísse do caminho, ele saberia imediatamente para poder agir. “Isso o tranquilizou para que ele pudesse viver sua vida.”

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