Varejo vs. Banco Comercial: Qual é a diferença? #CashNews.co

Como proprietário individual ou de empresa, é fácil ficar sobrecarregado por todas as opções bancárias por aí. Compreender as diferenças entre o varejo e o banco comercial pode ajudar.

O varejo bancário tem como alvo consumidores individuais, oferecendo produtos como contas de depósito e empréstimos. Por outro lado, os bancos comerciais atendem empresas, órgãos governamentais e instituições. É importante ressaltar que alguns bancos oferecem varejo e Bancos comerciais, atendendo a ambos os tipos de clientes.

Continue lendo para saber mais sobre o varejo e o banco comercial, bem como as principais diferenças entre os dois.

O varejo bancário abrange os produtos e serviços bancários voltados para clientes de “varejo” ou consumidores individuais. Você também pode ouvir o banco de varejo referido como banco de consumidores ou bancos pessoais. Se você tem uma conta de verificação ou poupança pessoal, é um cliente de um banco de varejo.

O varejo bancário está disponível em vários tipos de instituições, de pequenos bancos comunitários e cooperativas de crédito a grandes bancos nacionais. Nesses bancos maiores, o varejo bancário pode ser uma divisão das ofertas do Banco maior. Você também pode acessar o banco de varejo através de bancos on -line.

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Como o varejo bancário atende clientes individuais em vez de grandes corporações, geralmente envolve transações menores e tende a ser menos lucrativo que o banco comercial.

Produtos bancários e serviços bancários de varejo

O varejo bancário inclui uma variedade de produtos e serviços destinados a ajudar os consumidores a gerenciar seu dinheiro. Exemplos comuns incluem:

• Contas de depósito: Os clientes bancários de varejo podem abrir contas de corrente, contas de poupança, contas do mercado monetário e certificados de depósito (CDs). Essas contas fornecem um local seguro para economizar, ganhar juros, receber depósitos e muito mais.

• Hipotecas: Muitos bancos de varejo fornecem hipotecas, empréstimos para o patrimônio líquido e linhas de crédito (HELOCs) para indivíduos que compram casas ou aqueles que desejam emprestar contra o patrimônio líquido.

• Empréstimos e linhas de crédito: Os bancos de varejo podem oferecer vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis. Esses empréstimos ajudam os clientes qualificados a financiar uma série de despesas.

• Cartões de crédito: Muitos bancos oferecem uma variedade de cartões de crédito, que permitem que os clientes emprestem, ganhem recompensas e aproveitem a proteção de compras.

• Investimentos e seguro: Você pode abrir contas de investimento – como IRAs e contas de poupança de saúde (HSAs) – e investimentos de compra de bancos de varejo. E alguns oferecem apólices de seguro também.

• Acesso à filial: Alguns bancos de varejo têm uma rede de agências para atender os clientes pessoalmente. Por outro lado, alguns bancos operam totalmente online.

• Banco online e móvel: Muitos bancos de varejo atendem a usuários on -line com plataformas bancárias móveis e de desktop robustas. Essas ferramentas permitem visualizar seus saldos, fazer transferências, pagar contas, depositar cheques e muito mais.

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O banco comercial, às vezes chamado de banco corporativo, refere -se aos produtos e serviços bancários atendidos a empresas, empresas e organizações governamentais. Os bancos comerciais podem até atender a um tipo de negócio, modelo ou setor específico de negócios.

Como os bancos comerciais servem grandes órgãos corporativos, seus produtos e serviços diferem dos bancos de varejo. (No entanto, os bancos comerciais podem ter divisões bancárias de varejo atendendo a indivíduos e empresas.)

Muitos grandes bancos nacionais – como JPMorgan Chase, Wells Fargo e Bank of America – oferecem serviços bancários comerciais. Mas bancos regionais menores e cooperativas de crédito também podem oferecer esses serviços.

Devido à sua base de clientes, o banco comercial normalmente envolve transações, empréstimos e taxas maiores em comparação com o banco de varejo.

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Produtos e serviços bancários comerciais

Os produtos e serviços bancários comerciais comuns podem incluir:

• Contas de depósito: Como os consumidores individuais, as empresas precisam verificar e poupar contas para ajudá -los a economizar, gerenciar dinheiro e pagar contas.

• Crédito e financiamento: Os bancos comerciais oferecem cartões de crédito comercial, empréstimos e outros tipos de financiamento que permitem que as empresas cresçam e se expandam.

• Bancos Internacionais: O International Banking ajuda as empresas e outras entidades a transalizarem as fronteiras, incluindo processamento de pagamentos, gerenciamento de ativos e banco de investimento.

• Gerenciamento do Tesouro: Esses serviços ajudam as empresas a gerenciar seu fluxo de caixa, recebíveis e contas a pagar, dívidas, serviços comerciais e muito mais.

• Gerenciamento de patrimônio: Como o banco de varejo, o banco comercial também pode incluir serviços de gerenciamento de patrimônio, como planejamento de sucessão, planejamento de aposentadoria e serviços de confiança.

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Embora os bancos comerciais e de varejo tenham muitas semelhanças, eles também diferem de várias maneiras. A seguir, uma olhada em algumas diferenças importantes entre eles.

O varejo Banking atende a clientes individuais, enquanto o Comercial Banking atende a pequenas e grandes empresas, corporações e entidades governamentais.

Produtos e serviços

Os bancos de varejo geralmente oferecem contas de depósito, empréstimos, cartões de crédito e contas de investimento. Enquanto isso, o Commercial Banking oferece tudo isso, além de bancos internacionais, gestão do Tesouro e muito mais.

Como os bancos de varejo atendem a indivíduos, esse tipo de banco normalmente lida com transações menores. O banco comercial, por outro lado, geralmente facilita transações muito maiores em uma escala maior.

Embora o varejo bancário ajude as pessoas a emprestar, economizar e construir riqueza, os bancos comerciais oferecem produtos e serviços destinados a facilitar o crescimento dos negócios.

Os bancos de varejo são geralmente menos lucrativos que os bancos comerciais por vários motivos. Primeiro, como mencionado acima, os bancos de varejo lidam com transações menores em comparação com os bancos comerciais. Segundo, muitos bancos de varejo operam uma ampla rede de agências físicas, que podem reduzir a lucratividade.