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Conseguir um empréstimo para sustentar sua situação de finanças pessoais pode ser um salva -vidas. Seja ajudando a frente a despesa de uma grande melhoria da casa ou flutuando o custo de um casamento luxuoso, um empréstimo pessoal fornece um montante fixo, geralmente entre US $ 1.000 e US $ 50.000, em troca de pagamentos mensais a taxas de juros mais baixas do que a maioria dos cartões de crédito ou outros tipos de financiamento.

Preocupado por você não ser elegível para um empréstimo pessoal? Aqui está a informação interna dos diferentes tipos de empréstimos pessoais, o que muitos credores exigirão antes de aprovar um empréstimo pessoal e como maximizar suas chances de aprovação.

Empréstimos pessoais podem ser usados ​​para muitas situações diferentes, como consolidação da dívida, crédito de construção ou financiamento de uma compra importante, mas eles basicamente se resumem a dois tipos principais: não garantidos e garantidos.

A maioria dos empréstimos pessoais se enquadra no guarda -chuva de empréstimos não garantidos, porque o credor não requer garantias. No entanto, se você tiver alguns patches difíceis em seu histórico de crédito ou uma baixa renda mensal, pode não ser elegível para esses tipos de empréstimos.

Se você não se qualificar para um empréstimo não garantido, poderá ser elegível para um empréstimo garantido, o que exige colocar ativos valiosos como parte do contrato de empréstimo. Casas, carros ou até colecionáveis ​​e outros investimentos são usados ​​para proteger o empréstimo, mas podem ser apreendidos pelo credor se você ficar para trás em pagamentos de empréstimos. Um bom exemplo de um empréstimo pessoal seguro é um empréstimo de capital doméstico.

Embora não seja estritamente necessário, é uma boa idéia pré -qualificar para aprovação de empréstimos com alguns bancos ou cooperativas de crédito diferentes. Embora a taxa de juros não seja garantida, a pré -qualificação permite que você veja as taxas de empréstimos pessoais do credor e seu pagamento mensal estimado.

Vale ressaltar que o processo de pré -qualificação envolve uma verificação de crédito suave, que não afetará sua pontuação de crédito. Depois de enviar uma inscrição completa, o credor iniciará uma verificação de crédito, que aparecerá em seus relatórios de crédito e poderá afetar sua pontuação de crédito.

Garantir um empréstimo pessoal depende em grande parte da sua situação financeira e de quanto juros você está disposto a pagar. Se você tiver um excelente crédito e uma renda constante, terá muitas opções de empréstimo. No entanto, se você tiver crédito ruim ou histórico de pagamentos perdidos, poderá achar difícil garantir empréstimos pessoais a taxas competitivas.

Por exemplo, se você está tentando ser aprovado para um empréstimo pessoal de US $ 5.000 para consolidar a dívida do cartão de crédito, uma boa pontuação de crédito pode obter uma taxa de juros de 6,5%, enquanto uma pontuação de crédito baixa pode significar que você é oferecido o mesmo empréstimo em uma taxa de juros de 15,9%.

Quer saber se você se qualifica para um empréstimo pessoal? Aqui estão algumas coisas comuns que a maioria dos credores solicitará antes de celebrar um novo contrato de empréstimo.

Depois de decidir um credor de empréstimo pessoal, você concluirá um pedido de empréstimo para iniciar o processo de empréstimo. O aplicativo varia entre os credores, mas você deve fornecer informações pessoais básicas, fins de empréstimo e valor do empréstimo. A maioria dos credores oferece aplicativos on -line, mas alguns podem exigir o preenchimento de papelada pessoalmente.

Os credores exigem alguns documentos para confirmar sua idade e identidade, incluindo pelo menos duas formas de identificação emitida pelo governo. As formas aceitáveis ​​de identificação podem ser uma carteira de motorista, passaporte, identificação militar, cartão de segurança social ou certidão de nascimento – mas verifique com o credor para obter detalhes.

A maioria dos credores também deseja prova de endereço, que pode ser uma conta de utilidade em seu nome, uma cópia do seu arrendamento ou hipoteca, um cartão de registro de eleitores ou outro documento oficial, como proprietários de imóveis ou apólice de seguro de automóvel que lista seu endereço.

Quando se trata de requisitos de renda, os credores têm critérios específicos. Eles querem garantir que você tenha o tipo de renda constante que garante que você possa fazer seu pagamento mensal. Isso significa fornecer stubs salariais, extratos bancários e outra documentação para emprego e verificação de renda.

Só porque você tem dinheiro suficiente, não significa que você tem dinheiro disponível para fazer pagamentos de empréstimos pessoais. Os credores usam a relação dívida / renda (DTI) para medir sua capacidade de fazer um pagamento de empréstimo.

Os índices DTI são expressos como uma porcentagem e refletem qual parte da sua renda mensal bruta é destinada a dívidas existentes, como hipotecas, empréstimos para automóveis ou saldos de cartão de crédito. A relação DTI de referência para se qualificar para um empréstimo pessoal é de 35% ou menor.

Você não precisa de uma pontuação de crédito perfeita para obter um empréstimo pessoal. A maioria dos credores de empréstimos pessoais prefere uma pontuação mínima de crédito de 650 ou superior a um relatório de crédito limpo e um histórico de pagamentos positivo. Você ainda pode se qualificar para um empréstimo pessoal garantido com uma pontuação de crédito mais baixa, mas seria identificada como um mutuário arriscado e paga taxas de juros muito mais altas.

Leia mais: Como obter um empréstimo pessoal com crédito ruim

Considerando um empréstimo pessoal? Siga estas etapas para verificar sua elegibilidade e garantir que você assine a linha pontilhada em pouco tempo.

Se você não sabe qual é a sua pontuação de crédito, agora é a hora de dar uma olhada no seu perfil de crédito. Todas as três principais agências de crédito são obrigadas a oferecer um relatório de crédito anual gratuito que detalha sua pontuação no FICO no anualCreditReport.com.

Embora as pontuações de crédito no bairro de 610-640 sejam o mínimo para se qualificar para um empréstimo pessoal, a quebra de 650 lhe renderá termos preferenciais e um desconto significativo da taxa de juros.

Antes de começar a comparar as opções de empréstimo, verifique se sua casa financeira está em ordem. Certifique -se de que você esteja atualizado nos pagamentos mensais da dívida, reduza as despesas para diminuir sua utilização de crédito e configurar pagamentos automáticos ou autopay para que você não perca uma conta.

Etapa 3: decida o tipo de empréstimo e valor de empréstimo que você precisa

Sente -se e faça as contas sobre quanto você precisa emprestar e quanto tempo precisará pagar de volta. Em seguida, fatores nas taxas de taxa de juros e originação, que são cobradas únicas que alguns credores se aplicam a seguir como parte do processamento de seu empréstimo pessoal.

Não é útil com números? Basta entrar no valor do empréstimo, taxa de juros e termo em uma calculadora de empréstimos. Empréstimos pessoais podem ter um prazo de reembolso de até sete anos ou apenas seis meses.

Sua instituição financeira atual é provavelmente o melhor lugar para começar a comprar um empréstimo pessoal. Como cliente, eles já conhecem você e seu histórico financeiro e podem ter maior probabilidade de oferecer termos favoráveis ​​de empréstimo.

A pré -qualificação é um ótimo primeiro passo ao comprar ofertas de empréstimos pessoais. Ao fornecer apenas um pouco de informações básicas, os credores fornecem uma estimativa aproximada de sua taxa de juros, termos e um pagamento estimado mensal do empréstimo.

Embora seu próprio banco ou cooperativa de crédito possa oferecer uma ótima taxa, compre alguns outros credores antes de enviar um pedido de empréstimo. Verifique se os credores que você consultam estão apenas emitindo um cheque suave para evitar impactos negativos em seu crédito.

Depois de encontrar um credor que seja o melhor ajuste financeiro para você, colete sua documentação, incluindo identificação, endereço e prova de renda. Se você não possui pagamentos tradicionais, pode oferecer declarações de imposto de renda como prova de renda.

Por último, mas não menos importante, preencha o processo de solicitação de empréstimo. Certifique -se de fazer perguntas antes de assinar a linha pontilhada, como se há multas de pré -pagamento por pagar o empréstimo mais cedo e se o credor cobrar uma taxa de originação.

Você pode absolutamente usar credores on -line para garantir um empréstimo pessoal. Muitos mutuários preferem trabalhar com credores on -line, porque os empréstimos pessoais são emitidos rapidamente e depositados diretamente em contas bancárias.

Mas lembre-se de que alguns desses credores são especializados em decisões de empréstimos diurnos da mesma empresa ou trabalhando com mutuários com crédito ruim, para que possam cobrar mais taxas e ter taxas de juros mais altas porque geralmente trabalham com empréstimos de crédito ruim.

Ser negado um empréstimo pessoal é frustrante, especialmente se você estiver buscando um empréstimo de emergência. No entanto, há várias coisas que você pode fazer para melhorar suas chances de ser aprovado no futuro.

Descobrir por que você foi negado é fundamental para decidir o que fazer a seguir. De acordo com o Credit.org, uma agência independente de aconselhamento financeiro sem fins lucrativos, os motivos mais comuns para negações de empréstimos pessoais incluem o seguinte:

Zero no fator que o credor pensa ser o mais problemático, como sua credibilidade, e concentre seus esforços lá nas próximas semanas ou meses.

Revise seu relatório de crédito com cuidado, digitalizando erros que você pode relatar ou maneiras de melhorar sua pontuação. Por exemplo, se você pagou recentemente e fechou vários cartões de crédito, isso pode ter prejudicado sua pontuação de crédito no curto prazo.

Leia mais: Como melhorar sua pontuação de crédito e erros para evitar

Existem duas maneiras de melhorar sua relação dívida / renda. Você pode gerar mais renda por meio de um aumento salarial ou show paralelo ou trabalhar para pagar a dívida de maneira mais agressiva. Você também pode resolver o problema de ambos os lados fazendo um pouco de ambos.

Se você foi negado um valor maior de empréstimo, tente pedir menos e ver se será aprovado para obter um valor mais baixo do empréstimo nos mesmos termos. Também não há nada que diga que você não pode ter vários empréstimos pessoais, apesar de atender como isso afeta sua pontuação de crédito.

Leia mais: Quantos empréstimos pessoais você pode ter de uma só vez?

Oferecer garantias para um empréstimo pessoal seguro é uma maneira de obter a aprovação de um credor. Isso significa que a instituição financeira enfrentará menos risco de inadimplência, pois seus ativos têm um valor que pode ser apreendido. Aqui estão alguns ativos comuns que podem ser oferecidos como garantia:

• Dinheiro, poupança ou contas de CD

• Carro ou outro veículo

• Casa ou outro imóvel

• Ações e títulos

• Apólices de seguro

• Jóias e arte

• Antiguidades ou colecionáveis

Verifique com o credor quanto a critérios específicos sobre o que eles consideram garantia aceitável para garantir um empréstimo pessoal.

E por último, mas não menos importante, se você não tiver o histórico de crédito para garantir um empréstimo pessoal, considere pedir a um membro da família ou amigo confiável para co-assinar. O co-signatário é adicionado ao contrato de empréstimo e compartilha a responsabilidade financeira se você não conseguir fazer um pagamento ou inadimplência no empréstimo.