Tipos mais comuns de seguro automóvel explicados #CashNews.co

O seguro automóvel é uma rede de segurança financeira que evita que você pague todas as despesas decorrentes de um acidente de carro, vandalismo, dano ou roubo. Existem vários tipos de seguro automóvel que você pode adquirir e que cobrirão seu veículo, você, seus passageiros e outras pessoas na estrada.

Compreender os vários tipos de cobertura de seguro automóvel e os termos associados irá ajudá-lo a decidir qual a cobertura certa para você.

6 tipos principais de seguro automóvel

Embora muitos tipos de cobertura sejam opcionais, alguns seguros de automóveis são necessários com base em onde você mora e se você está financiando ou alugando seu veículo. Estes são os seis principais tipos de seguro automóvel.

O seguro de colisão cobre danos ao seu veículo devido a um acidente – quer você tenha colidido com outro carro ou batido em uma árvore ou telefonema em um acidente de carro. Se o seu carro não puder ser reparado, o seguro de colisão irá reembolsá-lo com base no valor real em dinheiro do seu veículo – menos a sua franquia. O seguro de colisão não é obrigatório pelo estado, mas geralmente é obrigatório se você estiver financiando ou alugando seu carro.

Com um seguro abrangente, sua seguradora pagará pelo reparo ou substituição do seu carro após incidentes sem colisão, como vandalismo, roubo ou danos causados ​​por desastres naturais. A cobertura abrangente também cobre danos ao seu veículo se você atropelar um animal na estrada. Este tipo de seguro não é obrigatório, mas também é frequentemente exigido pelo seu credor se você tiver um empréstimo para um carro.

O seguro de responsabilidade civil paga despesas médicas e custos de reparo de automóveis de terceiros em acidentes que você causar. Não cobrirá suas contas, mas sim as despesas da pessoa ou pessoas que você atingiu. Todos os estados, exceto New Hampshire e Virgínia, exigem que os motoristas adquiram – e mantenham – seguro de responsabilidade civil ao registrar um veículo. Normalmente tem dois componentes: responsabilidade por lesões corporais e cobertura de responsabilidade por danos materiais. Os limites mínimos de responsabilidade exigidos variam de acordo com o estado.

O seguro de pagamentos médicos – também conhecido como MedPay – cobre despesas relacionadas a lesões para você e seus passageiros após um acidente, mesmo que a culpa seja sua. Pode ajudar a pagar taxas de ambulância, franquias de seguro saúde e custos de funeral, além das contas normais do médico ou do hospital. MedPay é exigido apenas em três estados, mas a maioria dos estados oferece-o como cobertura opcional. É semelhante à cobertura de seguro de proteção contra danos pessoais, mas menos abrangente.

A proteção contra danos pessoais – também conhecida como PIP – é um seguro que cobre despesas relacionadas a lesões para você e seus passageiros em caso de acidente, independentemente de quem seja o culpado. Além dos custos médicos, pode cobrir salários perdidos, cuidados domiciliares, custos de cuidados infantis e despesas funerárias. A cobertura de danos pessoais é exigida em cerca de 15 estados, incluindo estados “sem culpa”, onde os motoristas são obrigados a registrar uma reclamação junto à sua própria seguradora após um acidente, mesmo que não tenham sido eles que o causaram. Por esta razão, o PIP é por vezes referido como seguro sem culpa.

O seguro para motoristas não segurados cobre contas de seus ferimentos – e danos materiais, dependendo do tipo de cobertura – se você sofrer um acidente causado por alguém que não tem seguro automóvel, também conhecido como motorista não segurado. O seguro para motoristas com seguro insuficiente é semelhante, mas ajuda a cobrir suas despesas quando você sofre um acidente causado por alguém que não tem suficiente seguro. Quase metade de todos os estados dos EUA exige que os motoristas tenham cobertura para motoristas não segurados. A cobertura para motoristas não segurados às vezes é associada à cobertura para motoristas com seguro insuficiente.

Leia mais: Estes são os requisitos mínimos de seguro automóvel em todos os 50 estados dos EUA

Juntamente com os principais tipos de seguro automóvel, você pode optar por adquirir opções de cobertura adicionais para proteger ainda mais você e seu veículo.

O seguro de vidros automotivos é uma cobertura opcional que você pode adicionar à sua apólice de seguro automóvel para cobrir o reparo ou substituição de um pára-brisa danificado ou quebrado. Dependendo do incidente, os danos ao pára-brisa podem ser cobertos pelo seguro de colisão ou abrangente ou pelo seguro de responsabilidade civil do motorista culpado.

O seguro de automóveis clássicos cobre lesões corporais e responsabilidade por danos materiais para veículos considerados clássicos, colecionáveis ​​​​ou antigos. Esse tipo de seguro normalmente inclui limitações na frequência com que o carro pode ser dirigido e exige que o veículo seja armazenado com segurança.

3. Seguro de peças e equipamentos personalizados

O seguro de peças e equipamentos personalizados – também conhecido como cobertura CPE – cobre as modificações que você faz em seu carro para melhorar sua aparência ou desempenho. Se você adicionou aros personalizados, um novo sistema de alto-falantes, vidros escuros ou uma pintura especial, essas melhorias não seriam cobertas por uma apólice automática padrão, a menos que você tenha adicionado cobertura CPE.

Se você trabalha como motorista de entrega ou motorista de carona, sua apólice de seguro automóvel pessoal provavelmente não cobrirá você se você sofrer um acidente enquanto faz uma entrega, transporta passageiros ou espera entre os shows. Pode ser necessário adquirir um seguro complementar para motoristas de entrega ou seguro de transporte compartilhado se não estiver coberto pela apólice de seguro comercial do empregador. Mesmo que sua empresa de transporte compartilhado ofereça cobertura de seguro, pode haver casos – como quando você está esperando para pegar seu próximo passageiro ou aceitar sua próxima entrega – em que você não estaria coberto.

Você pode adicionar assistência rodoviária de emergência à sua apólice de seguro automóvel para obter ajuda se ficar preso na estrada. Esta cobertura normalmente oferece serviços de reboque, serviços de troca de pneus, serviços de bateria, entrega de combustível, serviços de serralheria e muito mais. Você também pode optar por obter assistência rodoviária de emergência por meio de uma organização como a AAA, ou pode ser incluída como um benefício da administradora do cartão de crédito ou da operadora de telefonia celular.

Se você dirige um veículo elétrico, não precisará adquirir um seguro especial para automóveis EV. Uma apólice de seguro padrão – que pode incluir cobertura de responsabilidade civil, cobertura de colisão, cobertura abrangente e muito mais – irá ajudá-lo a cobrir os custos de lesões, reparos de automóveis ou substituição de veículo se você sofrer um acidente ou se seu carro for roubado ou danificado. Mas esteja preparado: como os veículos eléctricos tendem a ter tecnologias mais recentes, que são caras de substituir e difíceis de obter, o seu seguro geralmente custa mais.

O seguro Gap – que significa seguro garantido de proteção de ativos – ajuda a minimizar suas perdas financeiras se seu carro for destruído ou roubado e você dever mais do que o valor do veículo. As apólices de seguro padrão pagam apenas até o valor atual do seu carro, que pode ser muito menor do que o saldo do seu empréstimo para automóveis, graças à depreciação.

O seguro automóvel para não proprietários oferece cobertura de responsabilidade básica para um motorista que não possui um veículo e não está incluído como motorista nomeado na apólice de outro motorista, mas frequentemente aluga ou pega emprestado o carro de alguém. Coberturas adicionais, como cobertura de pagamentos médicos, proteção contra danos pessoais e cobertura para motoristas não segurados, podem ser adicionadas a uma apólice de seguro automóvel de não proprietários para proteção mais completa.

O seguro pago por milha pode ajudar motoristas pouco frequentes a economizar dinheiro em seguro automóvel, mas nem todas as seguradoras o oferecem. Em vez de pagar uma taxa fixa de seguro automóvel com base no custo de sua apólice anual, você pagará duas taxas separadas: uma baseada em seus dados demográficos e uma segunda em seu uso (ou por milha), que é rastreada por meio de um dispositivo telemático que se conecta ao seu veículo. A taxa por milha que você paga pode variar dependendo de quanto você dirige.

Se o seu carro precisar ficar na oficina após um acidente, você pode usar o reembolso do carro alugado para cobrir os custos do carro alugado (ou outras opções, como serviços de transporte compartilhado ou transporte público). Sua seguradora pode exigir que você tenha um seguro abrangente e de colisão para adicionar cobertura de reembolso de aluguel.

Agora que você está familiarizado com os vários tipos de seguro automóvel, aqui estão algumas informações adicionais relacionadas ao seguro que você deve saber.

O valor do seguro automóvel de que você precisa dependerá de onde você mora, se você é o proprietário do carro e de sua capacidade financeira para cobrir custos relacionados a acidentes. Cada estado tem seus próprios requisitos para cobertura de seguro automóvel. Se você estiver alugando ou financiando seu veículo, pode haver requisitos adicionais. Você também deve considerar quanto dinheiro você se sentiria confortável em gastar do próprio bolso caso sofra um acidente não coberto e sofra ferimentos ou danos materiais.

Quando as pessoas falam sobre seguro de cobertura total, normalmente se referem a uma combinação de responsabilidade civil, colisão e cobertura abrangente. Isso fornece uma ampla gama de proteção financeira para cobrir contas médicas e custos de reparo do carro após um acidente de carro ou outros danos ao seu veículo. Cobertura adicional – como cobertura para motoristas não segurados, proteção contra danos pessoais e cobertura para pagamentos médicos – pode ser adicionada à sua apólice e pode até ser exigida dependendo do seu estado.

Se você for pego dirigindo sem ter o valor obrigatório do seguro, poderá ser multado, ter seu veículo apreendido, ter sua carteira suspensa ou potencialmente enfrentar pena de prisão, dependendo das leis estaduais. Em alguns casos, pode ser necessário apresentar um formulário SR-22 ao seu estado, que serve como um certificado de responsabilidade financeira. Provavelmente, você pode esperar prêmios de seguro de carro mais altos após um pedido de SR-22 ou quando obtiver uma nova apólice após um lapso na cobertura.

As seguradoras de automóveis usam uma variedade de fatores para determinar o prêmio do seguro automóvel. O veículo que você dirige, os tipos de cobertura de seguro de que você precisa, seu histórico de condução e histórico de sinistros certamente desempenham um papel importante. Dependendo das leis do seu estado, outros critérios não relacionados à condução – incluindo idade, sexo, estado civil, histórico de crédito e CEP – também podem afetar quanto você paga pelo seguro automóvel. Cada empresa tem seu próprio método para determinar suas taxas, portanto, obtenha cotações de seguros de vários provedores para encontrar o melhor e mais barato seguro de carro. E não se esqueça de pedir todos os descontos disponíveis.