Taxas de CD hoje, 4 de fevereiro de 2025 (bloqueio em até 4,35% APY) #CashNews.co

O Federal Reserve reduziu a taxa de fundos federais duas vezes este ano. Como resultado, as taxas de conta de depósito estão em declínio.

A boa notícia: você pode bloquear hoje um retorno competitivo de um certificado de depósito (CD) e preservar seu poder de ganhar. De fato, os melhores CDs ainda pagam taxas acima de 4%. Continue lendo para obter um instantâneo das taxas de CD hoje e onde encontrar as melhores ofertas.

Hoje, os CDs geralmente oferecem taxas significativamente mais altas que as contas de poupança tradicionais. Em janeiro, os melhores CDs de curto prazo (seis a 12 meses) geralmente oferecem taxas em torno de 4,00% a 4,50% da APY.

Hoje, a maior taxa de CD de 4,35% APY, oferecida por sincronia em seu CD de 13 meses. Não há requisito mínimo de depósito de abertura.

A seguir, é apresentada algumas das melhores taxas de CD disponíveis hoje em nossos parceiros verificados.

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Os anos 2000 foram marcados pela bolha pontocom e, mais tarde, a crise financeira global de 2008. Embora o início dos anos 2000 tenha visto taxas de CD relativamente mais altas, eles começaram a cair à medida que a economia diminuiu e o Federal Reserve reduziu sua taxa de meta para estimular o crescimento. Em 2009, após a crise financeira, o CD médio de um ano pagou cerca de 1% de APY, com CDs de cinco anos em menos de 2% da APY.

A tendência da queda nas taxas de CD continuou nos anos 2010, especialmente após a Grande Recessão de 2007-2009. As políticas do Fed para estimular a economia (em particular, sua decisão de manter sua taxa de juros de referência quase zero) levaram os bancos a oferecer taxas muito baixas sobre os CDs. Em 2013, as taxas médias dos CDs de 6 meses caíram para cerca de 0,1% APY, enquanto os CDs de 5 anos retornaram uma média de 0,8% de APY.

No entanto, as coisas mudaram entre 2015 e 2018, quando o Fed começou a aumentar gradualmente as taxas novamente. Nesse ponto, houve uma ligeira melhora nas taxas de CD à medida que a economia se expandiu, marcando o fim de quase uma década de taxas ultra-baixas. No entanto, o início da pandemia COVID-19 no início de 2020 levou a cortes nas taxas de emergência pelo Fed, fazendo com que as taxas de CD caíssem em novos e baixos recordes.

A situação reverteu após a pandemia quando a inflação começou a ficar fora de controle. Isso levou o Fed a aumentar as taxas 11 vezes entre março de 2022 e julho de 2023. Por sua vez, isso levou a taxas mais altas de empréstimos e APYs mais altos em produtos de poupança, incluindo CDs.

Avançando para setembro de 2024 – o Fed finalmente decidiu cortar a taxa de fundos federais depois de determinar que a inflação estava essencialmente sob controle. Hoje, estamos começando a ver as taxas de CD descendo do seu pico. Mesmo assim, as taxas de CD permanecem altas pelos padrões históricos.

Dê uma olhada em como as taxas de CD mudaram desde 2009:

Tradicionalmente, os CDs de longo prazo oferecem taxas de juros mais altas em comparação com CDs de curto prazo. Isso ocorre porque o bloqueio de dinheiro por um período mais longo geralmente carrega mais riscos (ou seja, perder taxas mais altas no futuro), que os bancos compensam com taxas mais altas.

No entanto, esse padrão não se mantenha necessariamente hoje; A maior taxa média de CD é para um período de 12 meses. Isso indica um achatamento ou inversão da curva de rendimento, que pode acontecer em tempos econômicos incertos ou quando os investidores esperam que as taxas de juros futuras diminuam.

Leia mais: CD de curto ou longo prazo: o que é melhor para você?

Ao abrir um CD, escolher um com um APY alto é apenas uma peça do quebra -cabeça. Existem outros fatores que podem impactar se um CD específico é melhor para suas necessidades e seu retorno geral. Considere o seguinte ao escolher um CD:

• Seus objetivos: Decida quanto tempo você está disposto a bloquear seus fundos. Os CDs vêm com termos fixos e a retirada do seu dinheiro antes que o prazo termine pode resultar em multas. Os termos comuns variam de alguns meses a vários anos. O termo certo para você depende de quando você prevê precisar de acesso ao seu dinheiro.

• Tipo de instituição financeira: As taxas podem variar significativamente entre as instituições financeiras. Não apenas verifique com seu banco atual; Pesquise as taxas de CD de bancos on -line, bancos locais e cooperativas de crédito. Os bancos on-line, em particular, geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais de tijolo e argamassa, porque têm custos indiretos mais baixos. No entanto, verifique se qualquer banco on-line que você considera está segurado pelo FDIC (ou segurado por NCUA para cooperativas de crédito).

• Termos da conta: Além da taxa de juros, entenda os termos do CD, incluindo a data de vencimento e as penalidades de retirada. Além disso, verifique se existe um requisito mínimo de depósito e, em caso afirmativo, isso se encaixa no seu orçamento.

• Inflação: Embora os CDs possam oferecer retornos seguros e fixos, eles nem sempre podem acompanhar a inflação, especialmente para termos mais longos. Considere isso ao decidir sobre o termo e equivaler a investir.