Revisão da hipoteca SoFi 2025 #CashNews.co

A visão do Yahoo: A SoFi oferece muitos incentivos ao comprador e uma variedade de produtos de empréstimo, mas suas taxas são mais altas do que a maioria dos concorrentes e não há locais físicos.

SoFi é um banco online que oferece uma ampla variedade de opções bancárias, de investimento e de empréstimo. Seus produtos hipotecários abrangem toda a gama e incluem convencionais, FHA, VA, jumbo e HELOCs, entre outros.

As características de destaque do credor hipotecário são seus longos bloqueios de taxas de hipoteca, flutuações de taxas gratuitas e garantia de fechamento no prazo, que oferece até US $ 10.000 em créditos se o seu empréstimo não for fechado no prazo.

Neste artigo:

• SoFi oferece várias opções de empréstimo e prazos para você escolher.

• Sua garantia de fechamento no prazo oferece até US$ 10.000 em créditos se você não fechar no prazo estabelecido em seu contrato.

• Os bloqueios de taxas são de 91 dias e incluem uma opção de free float-down se as taxas de mercado caírem 25 pontos base ou mais.

Precisa saber

• Não existem filiais físicas; SoFi é um banco totalmente online.

• O pedido de hipoteca é totalmente online ou por telefone.

• A SoFi não oferece empréstimos do USDA ou de aquisição de casa própria.

• O banco não oferece hipotecas no Havaí e apenas oferece empréstimos para compra em Nova York (sem refinanciamento de hipotecas).

SoFi oferece os seguintes tipos de empréstimo residencial:

• Comprar

• Empréstimo convencional

• Hipoteca de taxa fixa

• Hipoteca com taxa ajustável

• Empréstimo enorme

• Empréstimo FHA

• Empréstimo VA

• Refinanciar

• Refinanciamento de saque

• HELOC

SoFi faz não oferecem os seguintes tipos de empréstimos à habitação:

Saber mais: Tipos de empréstimos hipotecários

A SoFi oferece muitos incentivos para quem compra uma casa pela primeira vez, incluindo um programa de pré-aprovação verificado, opções de reembolso, bloqueio de hipoteca de 91 dias, opções de redução de taxa e uma garantia de fechamento no prazo, que lhe dará até $ 10.000 em créditos finais se você não fechar a tempo.

Ele também possui uma série de programas de empréstimo que podem ser inteligentes para compradores de primeira viagem, como empréstimos convencionais e empréstimos FHA, bem como empréstimos VA que não exigem pagamento inicial.

Vá mais fundo: Melhores credores hipotecários para compradores de primeira viagem

A SoFi oferece linhas de crédito de home equity (HELOCs), que permitem transformar o valor da sua casa em uma linha que você pode utilizar conforme necessário. HELOCs funcionam como cartões de crédito, permitindo sacar dinheiro por um longo período e usá-lo como desejar.

O banco online oferece uma opção de refinanciamento de saque. Esta é outra estratégia para usar o valor da sua casa, embora substitua o seu empréstimo hipotecário existente por um novo e maior. Você também receberá um novo pagamento e uma nova taxa de juros.

Saber mais: HELOCs vs. refinanciamento de saque

Com os HELOCs da SoFi, você pode emprestar até 90% do patrimônio da sua casa, com um limite máximo de empréstimo de US$ 500.000. O período de saque é de 10 anos e você fará pagamentos apenas de juros durante esse período, com pagamento integral do principal e dos juros depois disso.

A SoFi não divulga suas taxas relacionadas ao HELOC, embora observe que os custos de fechamento normalmente variam entre 2 a 5% do total da linha de crédito – isso não inclui certas taxas do credor, como taxas anuais, taxas de transação ou encargos para inatividade ou rescisão antecipada do empréstimo.

A SoFi anuncia claramente suas taxas atuais e APRs para empréstimos com taxa fixa de 10, 15, 20 e 30 anos. No entanto, essas taxas pressupõem um valor de empréstimo de $ 362.200, um pagamento inicial de 20% e $ 6.530 a $ 7.092 em pontos de desconto no fechamento e não incluem impostos ou seguros. SoFi os atualiza diariamente.

Você pode ver uma tarifa mais personalizada clicando em “Ver sua tarifa” e preenchendo algumas informações básicas. Isso resulta em uma atração de crédito suave, que não afetará sua pontuação de crédito.

O Yahoo Finance usa dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais de 2023, que consistem em 10 milhões de solicitações de empréstimos imobiliários para pontuar os credores hipotecários em termos de taxas de hipotecas emitidas e custos totais de empréstimos. Pontuamos cada credor em uma escala de 1 (mais baixo) a 5 (mais alto).

No que diz respeito às taxas de juro hipotecárias, um mutuante com uma pontuação mais baixa cobrou um taxa de juros hipotecária acima da mediana para empréstimos emitidos em 2023. A pontuação mais alta indicaria um credor concedido taxas de juros de empréstimos à habitação inferiores à mediana aos mutuários.

Para os custos totais de empréstimos à habitação, uma pontuação mais baixa indicaria que um credor hipotecário emitiu custos totais de empréstimos à habitação superiores à mediana em 2023. Uma classificação elevada significaria que um credor ofereceu custos de empréstimos à habitação totais inferiores à mediana.

O que isso significa: SoFi ofereceu um alta taxa de hipoteca de 6,875% e um custo total do empréstimo inferior à mediana de US$ 5.042 aos mutuários em 2023.

O SoFi é um banco totalmente online, portanto seu aplicativo é totalmente digital. Isso inclui HELOCs. Não há agências físicas para visitar, mas você pode ligar para um de seus agentes de crédito hipotecário dedicados se precisar de ajuda ao longo do caminho.

SoFi permite que você seja pré-qualificado e veja sua taxa de juros em minutos. Requer apenas uma extração de crédito suave (que não prejudicará seu crédito) e um pouco de informação sobre você e onde está comprando. Você verá então suas tarifas personalizadas.

Se desejar uma pré-aprovação completa da hipoteca, você precisará preencher um requerimento e fornecer a documentação financeira necessária. A SoFi fornecerá a você uma carta de pré-aprovação verificada que você poderá usar ao comprar uma casa.

SoFi oferece várias ferramentas para compradores de imóveis. Possui apenas duas calculadoras: uma calculadora de acessibilidade residencial e uma calculadora de pagamento de hipoteca. Mas também há perguntas frequentes, um centro de aprendizagem e um guia para o comprador de imóvel residencial pela primeira vez que pode ajudá-lo a aprender mais sobre o processo de compra e empréstimo hipotecário, desde a decisão se é um bom momento para comprar até o dia de fechamento.

Vá mais fundo: Quanta casa posso pagar? Use a calculadora gratuita de acessibilidade doméstica do Yahoo Finance.

• Custos totais de empréstimos baixos em comparação com outros credores. Atribuímos 4 estrelas em termos de custos totais do empréstimo.

• Ótimos recursos on-line. O credor oferece calculadoras, perguntas frequentes e uma tonelada de artigos educacionais e postagens em blogs.

• Altas taxas de hipoteca em comparação com outros credores. Demos-lhe 1 estrela em termos de taxas de juro.

• Transparência. SoFi mostra taxas para vários termos de empréstimo em seu site, mas as taxas de amostra incluem pontos de desconto significativos – e não oferece a opção de ver sua taxa sem pontos. Demos nota 2 para transparência.

• Acessibilidade moderada. O credor oferece programas de empréstimos governamentais e opções de pagamento inicial baixo, mas não possui qualquer assistência no pagamento inicial ou empréstimos para crédito não tradicional. Ganhou 3 estrelas nesta categoria.

• Poucas calculadoras. Embora o SoFi tenha muitos recursos online sólidos, ele oferece apenas duas calculadoras: uma para pagamentos de hipotecas e outra para acessibilidade de casa. A combinação de ótimos recursos on-line com ofertas reduzidas de calculadoras resulta em uma pontuação de 3 em nossa categoria de recursos on-line.

SoFi e Better Mortgage oferecem opções de empréstimo quase idênticas e ambas também oferecem vários incentivos ao comprador. A Better oferece uma “hipoteca de um dia” que fixa sua taxa e oferece uma carta de compromisso em 24 horas, bem como prazos de fechamento extremamente rápidos. SoFi tem uma garantia de fechamento no prazo e bloqueios de taxa prolongados.

Melhor revisão de hipoteca

SoFi e Rocket Mortgage também têm opções de empréstimo comparáveis, embora Rocket ofereça um empréstimo para aquisição de casa própria para HELOC da SoFi. Ambos oferecem uma série de incentivos ao comprador, com a hipoteca de 1% da Rocket sendo o destaque. A empresa também oferece subsídios de até US$ 7.500 para compradores de primeira viagem em 21 áreas metropolitanas e créditos de custo de fechamento se você usar um agente imobiliário parceiro. A Rocket também tem uma classificação elevada em satisfação do cliente, de acordo com a JD Power, enquanto a SoFi não é avaliada.

Revisão de hipoteca de foguete

Sim, você obtém um empréstimo hipotecário por meio do SoFi. O banco online oferece vários produtos de empréstimo residencial, incluindo empréstimos FHA, convencionais e VA, bem como linhas de crédito de home equity (HELOCs).

SoFi é um banco online e uma empresa legítima. Foi originalmente chamada de Social Finance, Inc. e foi fundada em 2011 por estudantes de administração de Stanford. A empresa está sediada em Cottonwood Heights, Utah.

Depende do tipo de empréstimo hipotecário que você está solicitando por meio do SoFi. Os empréstimos FHA normalmente permitem pontuações de crédito mais baixas do que outras opções, como VA e empréstimos convencionais.

Como o SoFi é um banco online, seu pedido de hipoteca é totalmente digital. Você pode ser pré-aprovado e solicitar seu empréstimo on-line, embora a empresa tenha agentes de crédito para os quais você pode ligar se precisar de ajuda.

Metodologia:

O Yahoo Finance analisa e avalia os credores hipotecários com pontuação de quintil em cinco categorias principais: 1) Taxas de juros. Usando dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais de 2023, compostos por 10 milhões de solicitações de empréstimos imobiliários, classificamos os credores hipotecários com taxas de hipotecas emitidas abaixo ou acima da mediana anual dos credores declarantes. 2) Acessibilidade. Uma medida da disponibilidade de produtos de empréstimo e da disposição de um credor em oferecer empréstimos apoiados pelo governo, pagamentos iniciais baixos, assistência no pagamento inicial e consideração de crédito não tradicional. 3) Custos do empréstimo. Os dados do HMDA são novamente analisados ​​e os credores são avaliados com base nos custos totais dos empréstimos em comparação com a mediana anual. 4) Avalie a transparência. A capacidade de um usuário do site obter uma estimativa da taxa de juros de uma hipoteca. Classificamos os credores com base no fato de as taxas serem aprimoradas com pontos de desconto ou requisitos de alta pontuação de crédito, isenções de responsabilidade revelando suposições de taxas, amostras de taxas anunciadas e se estimativas de taxas de pontos de desconto ajustáveis ​​ou nenhuma estão disponíveis. 5) Recursos on-line. Uma análise do material educacional, calculadoras e recursos adicionais disponíveis aos usuários.

A revisão dos dados do Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) sobre ações regulatórias pode desencadear uma penalidade na pontuação de qualquer credor com uma ação administrativa ou de execução relacionada a hipotecas de consumo nos últimos cinco anos.

Anunciantes ou patrocínios não influenciam as classificações.

Divulgação editorial para hipotecas:

As informações neste artigo não foram revisadas ou aprovadas por nenhum anunciante. Os detalhes sobre produtos financeiros, incluindo taxas de juros e taxas, são precisos na data de publicação. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia. Verifique o site do credor para obter as informações mais atuais. Este site não inclui todas as ofertas disponíveis atualmente.

Este artigo foi editado por Laura Grace Tarpley.