Revisão da American Pacific Mortgage 2025 #CashNews.co

A visão do Yahoo: A American Pacific Mortgage é uma boa opção para hipotecas especializadas ou com entrada baixa, pois suas ofertas nessas categorias são robustas. No entanto, não é o melhor para taxas ou taxas baixas.

American Pacific Mortgage é um credor hipotecário nacional que oferece uma ampla variedade de opções de hipotecas para todos os tipos de compradores. Existem empréstimos tradicionais – como hipotecas convencionais e opções FHA, USDA e VA apoiadas pelo governo – bem como produtos mais especializados, como hipotecas ITIN, empréstimos para trabalhadores independentes, empréstimos não-QM e empréstimos-ponte. O credor também oferece linhas de crédito de home equity (HELOCs).

Embora as taxas e taxas de empréstimo da American Pacific tendam a ser mais altas do que a média do setor, o credor tem várias opções para reduzir os custos do mutuário, incluindo uma opção de entrada de 1%, vários programas de redução de taxas e assistência para pagamento inicial.

Principais benefícios

• Opção de hipoteca com 1% de desconto

• Vários programas de redução de taxas e assistência para pagamento inicial estão disponíveis

• Oferece uma ampla variedade de programas de empréstimos tradicionais e especializados

• Opera em 49 estados

• Possui mais de 350 filiais

Precisa saber

• Taxas e taxas tendem a ser mais altas do que as médias do setor

• Você precisará trabalhar com um agente de crédito para obter uma cotação de taxa

• Não há empréstimos para aquisição de casa própria (embora tenha HELOCs)

• Não oferece empréstimos em Nova York

Saber mais: O que é um programa de redução de taxas de juros de hipotecas?

A American Pacific Mortgage oferece os seguintes tipos de empréstimos imobiliários:

• Comprar empréstimos

• Empréstimos convencionais

• Empréstimos FHA

• Empréstimos VA

• Empréstimos do USDA

• Empréstimos enormes

• Hipotecas de taxa fixa

• Hipotecas com taxas ajustáveis

• 1% em hipotecas

• Empréstimos para renovação

• Empréstimos para construção

• Hipotecas reversas

• Empréstimos não QM

• Hipotecas ITIN

• Empréstimos-ponte

• Hipotecas autônomas

• Empréstimos à habitação pré-fabricados

• Compras

• Empréstimos para unidades de habitação acessíveis (ADU)

• Empréstimos sobrepostos

• Refinanciamento

• Refinanciamento de saque

• Empréstimos para propriedades de investimento

• Empréstimos para segunda habitação

• HELOCs

A American Pacific Mortgage faz não oferecem os seguintes tipos de empréstimos à habitação:

Leia mais: Quer construir uma unidade habitacional acessível (ADU)? Veja como financiá-lo.

Embora os empréstimos convencionais constituam a maior parte do negócio de originação da American Pacific, quase um terço das suas hipotecas são empréstimos FHA – um programa concebido para compradores de casas pela primeira vez e aqueles com rendimentos baixos a moderados.

A American Pacific permite pagamentos iniciais de até 3,5% e pontuações de crédito de até 600 em seus empréstimos FHA, e você pode escolher entre taxas de juros fixas ou ajustáveis. O credor também participa do programa FHA Within Reach, que oferece assistência no pagamento inicial por meio de um empréstimo perdoável.

Se sua pontuação for inferior a 600, você pode comprar outros credores hipotecários da FHA. Muitos aceitam pontuações tão baixas quanto 580 com um pagamento inicial de 3,5%.

A American Pacific Mortgage oferece duas opções se você deseja aproveitar o valor da sua casa: refinanciamento de saque e HELOCs. Não oferece empréstimos para aquisição de casa própria.

O HELOC da American Pacific vem com um período de saque de 10 anos apenas com juros e um prazo de 30 anos. Casas ocupadas pelo proprietário e segundas residências são elegíveis, e você pode emprestar até US$ 350.000.

Os mutuários podem se inscrever com renda de trabalho autônomo, e pontuações de crédito tão baixas quanto 680 são permitidas. Você pode usar esses HELOCs como uma segunda hipoteca independente ou como um empréstimo nas costas ao comprar sua casa.

AP Mortgage não publica informações sobre taxas HELOC em seu site. Para saber mais sobre as cobranças HELOC, você precisará entrar em contato com um agente de crédito.

A American Pacific é ótima em detalhar o que impulsiona as taxas de juros, oferecendo vídeos, infográficos e artigos sobre o assunto. No entanto, não é muito claro sobre as taxas que oferece atualmente aos clientes.

Você precisará preencher um pequeno formulário para descobrir qual tarifa poderá obter com a American Pacific. Isso requer informações sobre a compra do empréstimo, cronograma, localização da propriedade, faixa de preço, entrada e pontuação de crédito. Em seguida, espere que um especialista em empréstimos entre em contato com você.

Saber mais: Como obter a menor taxa de hipoteca possível

O Yahoo Finance usa dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais de 2023, abrangendo 10 milhões de pedidos de empréstimos imobiliários para pontuar os credores hipotecários em termos de taxas de hipotecas emitidas e custos totais de empréstimos. Pontuamos cada credor em uma escala de 1 (mais baixo) a 5 (mais alto).

Por exemplo, com taxas hipotecárias, um credor com um pontuação mais baixa cobrou um taxa de juros hipotecária acima da mediana para empréstimos emitidos em 2023. A pontuação mais alta indicaria um credor concedido taxas de juros de empréstimos à habitação inferiores à mediana aos mutuários em 2023.

Com os custos totais do empréstimo à habitação, uma pontuação mais baixa indicaria que um credor cobrou custos superiores à mediana dos custos totais do empréstimo à habitação em 2023. Uma classificação elevada significaria que um credor hipotecário ofereceu custos de empréstimo à habitação totais inferiores à mediana em 2023.

O que isso significa: A American Pacific Mortgage ofereceu um taxa de hipoteca superior à mediana de 6,75% e um alto custo do empréstimo de $ 9.903,08 aos mutuários em 2023.

A American Pacific possui apenas um formulário de inscrição em seu site. É rotulado como “cotação de taxa” ou “inscreva-se agora”, dependendo da página de onde você vem. De qualquer forma, o formulário requer algumas informações sobre seu crédito, orçamento e informações de contato e termina simplesmente com “alguém entrará em contato”. A pré-qualificação é feita por telefone e não há pré-aprovação dedicada ou formulário de solicitação de empréstimo on-line.

Os recursos online da American Pacific são um destaque. O credor oferece uma variedade de guias e roteiros, e seu blog é robusto. Existem cinco calculadoras para escolher, desde uma calculadora de acessibilidade doméstica até uma calculadora de aluguel versus compra. Você encontrará até um glossário e explicadores em vídeo espalhados por todo o site, e há um chatbot ao vivo que pode responder perguntas instantaneamente.

Saber mais: Use a calculadora gratuita de pagamento de hipoteca do Yahoo Finance

• Muitas opções de empréstimo acessíveis. A American Pacific oferece empréstimos garantidos pelo governo, empréstimos iniciais de 1%, recompras, assistência para pagamento inicial, empréstimos não QM e HELOCs, dando-lhe 5 estrelas na categoria Acessibilidade.

• Recursos online robustos. O credor oferece cinco calculadoras, vídeos, glossário, artigos, guias e muito mais, atribuindo 5 estrelas nesta área.

• Não é muito transparente sobre as taxas. Você não pode ver exemplos de taxas de hipoteca em lugar nenhum e precisa trabalhar com um agente de crédito para obter uma cotação de taxa, dando-lhe 1 estrela nesta categoria.

• Tarifas e taxas poderiam ser melhores. De acordo com dados do governo, as taxas de juros e taxas da American Pacific são superiores às médias do setor.

Vá mais fundo: Como funcionam os empréstimos não-QM?

No que diz respeito às opções de empréstimo, a Pennymac não pode se comparar à American Pacific, que oferece quase todas as opções de empréstimo do mercado. Ambos os credores oferecem uma opção de home equity (American Pacific, um HELOC; Pennymac, um empréstimo de home equity) e ambos têm uma variedade de recursos online. Porém, o Pennymac é mais transparente sobre suas taxas de juros e você pode solicitar seu empréstimo online.

Revisão de hipoteca Pennymac

A American Pacific também tem mais opções de hipotecas do que Rocket Mortgage, com ofertas como empréstimos do USDA, empréstimos para construção, hipotecas não-QM, empréstimos para renovação e muito mais. Ambos têm opções de redução de 1% e de recompra de taxas, mas a Rocket é mais aberta quanto às suas taxas (e essas taxas também tendem a ser mais baixas).

Revisão de hipoteca de foguete

A American Pacific é um credor hipotecário que oferece uma variedade de opções de empréstimos hipotecários em todo o país. Possui mais de 350 filiais e está sediada em Roseville, Califórnia.

A American Pacific foi fundada em 1996. Oferece hipotecas em 49 estados e possui mais de 350 filiais nos EUA.

A American Pacific oferece uma ampla variedade de empréstimos hipotecários, incluindo empréstimos convencionais, FHA, VA, USDA, jumbo, não-QM, construção, ITIN e propriedades de investimento. O credor também oferece linhas de crédito de home equity (HELOCs).

Metodologia:

O Yahoo Finance analisa e avalia os credores hipotecários com pontuação de quintil em cinco categorias principais: 1) Taxas de juros. Usando dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais de 2023, compostos por 10 milhões de solicitações de empréstimos imobiliários, classificamos os credores hipotecários com taxas de hipotecas emitidas abaixo ou acima da mediana anual dos credores declarantes. 2) Acessibilidade. Uma medida da disponibilidade de produtos de empréstimo e da disposição de um credor em oferecer empréstimos apoiados pelo governo, pagamentos iniciais baixos, assistência no pagamento inicial e consideração de crédito não tradicional. 3) Custos do empréstimo. Os dados do HMDA são novamente analisados ​​e os credores são avaliados com base nos custos totais dos empréstimos em comparação com a mediana anual. 4) Avalie a transparência. A capacidade de um usuário do site obter uma estimativa da taxa de juros de uma hipoteca. Classificamos os credores com base no fato de as taxas serem aprimoradas com pontos de desconto ou requisitos de alta pontuação de crédito, isenções de responsabilidade revelando suposições de taxas, amostras de taxas anunciadas e se estimativas de taxas de pontos de desconto ajustáveis ​​ou nenhuma estão disponíveis. 5) Recursos on-line. Uma análise do material educativo, calculadoras e recursos adicionais disponíveis aos usuários.

A revisão dos dados do Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) sobre ações regulatórias pode desencadear uma penalidade na pontuação de qualquer credor com uma ação administrativa ou de execução relacionada a hipotecas de consumo nos últimos cinco anos.

Anunciantes ou patrocínios não influenciam as classificações.

Divulgação editorial para hipotecas:

As informações neste artigo não foram revisadas ou aprovadas por nenhum anunciante. Os detalhes sobre produtos financeiros, incluindo taxas de juros e taxas, são precisos na data de publicação. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia. Verifique o site do credor para obter as informações mais atuais. Este site não inclui todas as ofertas disponíveis atualmente.

Este artigo foi editado por Laura Grace Tarpley.