Quer saber o que fazer com US $ 100.000 em economia? Aqui estão 4 opções inteligentes. #CashNews.co

Seu saldo de poupança finalmente atingiu US $ 100.000? Nesse caso, parabéns por alcançar esse marco financeiro! As chances são de que você tenha que aplicar uma combinação de disciplina e trabalho duro para chegar aqui.

Depois de tomar uma batida para comemorar, você pode notar um sentimento de incerteza, especialmente quando se trata de decidir onde colocar o dinheiro. Você pode até se sentir sobrecarregado quando pensa em gastar tempo abrindo novas contas e movendo os fundos.

É natural sentir -se inseguro sobre o que fazer com uma quantia tão significativa de dinheiro, considerando que não vem com o manual de um proprietário. Mas com isso dito, há estratégias testadas e comprovadas para priorizar para onde vai seu dinheiro.

Se você tem dívida de juros altos-empréstimos ou linhas de crédito com uma taxa percentual anual (APR) de 6% ou mais-faça um grande favor a si mesmo e pague o mais rápido possível. Para a maioria das pessoas, isso incluirá cartões de crédito, que atualmente possuem taxas de juros médias acima de 21%, e empréstimos pessoais, que têm uma média de mais de 12%.

Por que pagar a dívida deve ser sua primeira prioridade? Porque é muito raro ganhar mais de 6% de retorno de qualquer investimento, e é quase inédito ganhar muito com uma conta bancária. Em outras palavras, não há investimento que lhe renderá o suficiente para compensar o custo de transportar dívidas de juros altos.

Leia mais: O que é mais importante: economizar dinheiro ou pagar dívidas?

Como diz o ditado: “Espere o melhor, mas prepare -se para o pior”. Colocar um pouco do seu dinheiro em um fundo de emergência permite que você faça exatamente isso.

Você deve encontrar uma despesa de emergência de vez em quando, como um grande reparo de carro, uma conta médica ou outro custo inesperado. Ter um fundo de emergência permite cobrir essa despesa sem se endividar ou usar dinheiro destinado a outras metas financeiras.

O melhor lugar para manter seu fundo de emergência é em uma conta poupança, onde você pode acessar os fundos a qualquer momento, sem penalidades. No entanto, se você deseja ganhar o máximo de dinheiro possível em seu fundo de emergência, considere colocá-lo em uma conta bancária de alto interesse, como uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) ou uma conta do mercado monetário (MMA).

Leia mais: Os 4 melhores (e piores) lugares para manter seu fundo de emergência

Depois de criar seu fundo de emergência, a próxima meta em que se concentrar é criar fundos de queda para compras específicas e futuras. Despesas comuns para as quais você pode criar um fundo de afundamento para incluir:

• Férias

• Casamento

• Parto/licença de maternidade

• Adiantamento em um carro ou casa

• Renovação em casa

• TILA DE FACULDADE

• Procedimento médico planejado

• Impostos comerciais

Como você não precisará do dinheiro imediatamente, você pode colocar seus fundos afundados em um depósito de tempo. Essas contas, que incluem CDs e contas do Tesouro, exigem que você deixe seu dinheiro em depósito por um período definido. Em troca de amarrar seu dinheiro, eles normalmente pagam taxas de juros mais altas do que a conta de poupança média.

Leia mais: O que é um fundo afundando e por que você precisa de um?

Depois de cobrir suas necessidades de poupança de curto e médio prazo, considere aumentar suas contas de longo prazo-ou, como elas são mais conhecidas, as contas de aposentadoria.

A melhor conta de aposentadoria para investir depende de algumas de suas circunstâncias pessoais, por isso é aconselhável procurar orientação de um consultor financeiro. No entanto, para muitas pessoas, a melhor jogada é contribuir até o máximo anual permitido para um plano de aposentadoria 401 (k) ou outro empregador. Se você ainda tem economias depois disso, considere colocar o resto em direção a um IRA tradicional.

Com as duas opções, você se beneficiará de uma redução no seu lucro tributável para o ano de registro de impostos e ganhará juros compostos em seus investimentos.

Para o ano fiscal de 2024, você ainda pode contribuir para suas contas de aposentadoria até 15 de abril de 2025. Aqui estão as contribuições máximas permitidas:

• 2024: $ 23.000

• 2025: $ 23.500

• 2024: US $ 7.000 (menores de 50 anos), US $ 8.000 (com 50 anos ou mais)

• 2025: US $ 7.000 (menores de 50 anos), US $ 8.000 (com 50 anos ou mais)

Contribuições de recuperação (para idades de 50 anos ou mais)

• 401 (k): US $ 7.500 adicionais para 2024 e 2025

• IRA: US $ 1.000 adicionais para 2024 e 2025

Leia mais: Planejamento de aposentadoria: um guia passo a passo