Qual emissor de cartão de crédito tem o melhor programa de recompensas? #CashNews.co

A American Express e o Chase têm dois dos programas de recompensas dos viajantes mais robustos hoje. Seus cartões de crédito de viagem flexíveis, resgates de alto valor e longas listas de vantagens adicionadas podem percorrer um longo caminho, se você viaja com frequência ou apenas algumas vezes por ano.

O melhor programa para você depende das suas preferências de resgate, incluindo quais parceiros de transferência se alinham aos seus planos de viagem. No entanto, também é possível usar os dois programas efetivamente simultaneamente.

A partir da nossa contagem (veja a nota abaixo), a American Express e o Chase têm sete cartas, divididas entre cartões pessoais e de visita, que ganham pontos de recompensa de viagem. Sabendo disso, um programa não tem uma vantagem sobre a outra em termos de mais cartões para escolher.

Observação: Não incluímos certos cartões em nossa contagem, se você não puder se inscrever atualmente, eles são quase idênticos a um cartão já incluído ou não pode combinar pontos com outros cartões semelhantes do mesmo emissor.

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O valor de recompensas com cartão de crédito é quanto cada ponto ou milha vale em dinheiro. Este valor pode variar pela opção de resgate. Um emissor pode atribuir um valor de recompensas a uma determinada opção de resgate ou você pode ter que descobrir isso sozinho. Normalmente, é fácil descobrir se você pode ver quanto é um resgate de prêmio (como um voo prêmio) custa em pontos e em dinheiro.

Por exemplo, se a passagem aérea custar US $ 100 ou 10.000 pontos, suas recompensas valem um centavo por ponto para essa redenção. Isso é $ 100 / 10.000 = $ 0,01.

Saber valores de recompensas é importante porque permite que você saiba quanto seus pontos valem depois de conquistá -los de fazer compras ou concluir uma oferta de boas -vindas.

Aqui está como os valores de recompensas de pontos do American Express e Chase de Chase se comparam:

• American Express: Os pontos Amex geralmente valem 0,6 a 2+ centavos por ponto, dependendo da redenção.

• Perseguir: Os pontos de perseguição geralmente valem 0,8 a 2+ centavos por ponto, dependendo da redenção.

Em geral, os intervalos de valor pontual para ambos os emissores são quase idênticos. Recomendamos evitar qualquer resgate que ofereça menos de um centavo por ponto – como pontos de resgate para compras da Amazon -, portanto, você deve receber pelo menos US $ 100 em valor por 10.000 pontos para os dois programas de recompensas.

No entanto, é possível receber mais valor com resgates específicos, o que pode incluir a transferência de pontos para os programas de fidelidade das companhias aéreas e depois resgatá -los para voos premium (primeira classe ou classe executiva).

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Essas são as opções de resgate disponíveis nos dois programas.

Amex e Chase compartilham muitas opções de resgate semelhantes, mas Chase fornece mais alguns sobre as opções padrão. Em particular, o Pay Yourself Back é uma opção exclusiva de resgate de perseguições que permite resgatar pontos para compras elegíveis em categorias específicas. As categorias variam de acordo com o cartão.

Por exemplo, as categorias anteriores do Chase Sapphire Reserve® Pay Yourself de volta incluíram serviços públicos, seguros, clubes de fitness, postos de gasolina, taxa anual de associação, clubes de atacado, supermercados e muito mais. O kicker aqui é que às vezes você pode receber mais de um centavo por ponto de valor para essas redenções.

Relacionado: Você deve usar recompensas com cartão de crédito para fazer compras ou viagens?

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A American Express Membership Rewards fornece acesso a 21 parceiros de hotéis e companhias aéreas, enquanto o Chase Ultimate Rewards possui 14 parceiros de transferência. Aqui estão os parceiros específicos para cada programa de recompensas.

A American Express tem mais parceiros de transferência, mas isso não significa que é automaticamente melhor que o Chase. O verdadeiro valor de parceiros de transferência se resume a quais você realmente usa e obtém valor.

Considerando que a AMEX e o Chase têm parceiros únicos, podemos ver um dos programas sendo um bom ajuste, dependendo das suas preferências de viagem típicas, incluindo suas companhias aéreas preferidas e/ou hotéis.

Dica: Se você planeja transferir pontos para um parceiro de viagem, fique de olho nos bônus de transferência. Muitos emissores de cartões, incluindo a American Express e Chase, oferecem diferentes bônus de transferência ao longo do ano, onde você pode receber pontos de bônus por transferir recompensas para uma determinada companhia aérea ou parceiro de hotel durante o período de tempo previsto.

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• Você prefere parceiros de transferência de amex

• Você já tem um relacionamento com o American Express

• Você quer combinar pontos entre vários cartões Amex

Para viajantes frequentes, vemos a principal diferença entre os programas Amex e Chase Rewards como seus parceiros de transferência. Se você tem programas de companhia aérea e de fidelidade de hotéis preferidos e eles se alinham ao American Express, esse pode ser o programa de recompensas para você.

• Você prefere parceiros de transferência de perseguição

• Você já tem um relacionamento com Chase

• Você quer combinar pontos entre vários cartões de crédito perseguidores

Recomendamos o Chase Ultimate Rewards se suas preferências de viagem se alinharem com os parceiros de transferência disponíveis.

Também achamos que o Chase Travel℠ é mais fácil de usar do que o American Express Travel Portal se você planeja reservar viagens através do programa de recompensas. Os portais de viagens da empresa de cartão de crédito são normalmente onde você pode reservar voos, estadias de hotel e/ou aluguel de carros, dependendo do portal.

Não recomendamos solicitar mais cartões de crédito do que você pode lidar. No entanto, se você se sentir confortável usando cartões de crédito de recompensas e saiba que pode obter mais do que suficiente valor deles para compensar quaisquer taxas anuais do titular do cartão, achamos que o uso de pontos Amex e Chase simultaneamente é uma excelente idéia.

Os pontos Amex e Chase podem fornecer muito valor aos viajantes frequentes, especialmente se você aproveitar as transferências de pontos. Além disso, ter acesso a ambos os programas de recompensas oferece acesso a mais parceiros de transferência e a oportunidade de maximizar seu potencial geral de ganhos com diferentes categorias de gastos em vários cartões.

Se as recompensas da Amex Rewards e o Chase Ultimate não parecem o ajuste certo para você, ou você deseja expandir suas oportunidades de ganhar com pontos ou milhas de companhias aéreas, considere esses outros programas de recompensas.

Por que gostamos: O Capital One Miles fornece acesso a mais de 15 parceiros de transferência, oferecendo muita flexibilidade com seus pontos. Também gostamos que você possa resgatar suas milhas para cobrir as compras de viagens anteriores, o que oferece a oportunidade de usar suas milhas para várias coisas, desde que codificam como compras de viagem no extrato do seu cartão de crédito.

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Por que gostamos: O Citi Thankyou Rewards Points fornece acesso a mais de 18 parceiros de viagem. Isso inclui uma taxa de transferência elevada de 1: 2 para o programa de privilégios de escolha, ou seja, para cada 1.000 pontos de agradecimento que você transfere, você obtém 2.000 pontos de escolha. Observe que essa proporção elevada está disponível apenas em determinados cartões de crédito do Citi.

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Por que gostamos: O Wells Fargo Rewards fornece acesso a menos parceiros de transferência do que outros programas importantes de recompensas de cartão de crédito, mas o fato de você receber qualquer meio que esses pontos são mais flexíveis do que muitas outras moedas de cartões. Gostamos particularmente de quão gratificante dos cartões de crédito de viagens do Wells Fargo pode ser nas categorias de gastos cotidianos.

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