Plano do Inside MasterCard de construir o Venmo of Crypto #cretonews

À medida que os ventos políticos levantam a indústria criptográfica, a MasterCard espera lucrar com uma aposta que começou anos atrás.

A gigante dos pagamentos procura replicar sua enorme rede de cartões para o mundo da blockchain criar uma maneira de consumidores, comerciantes e instituições financeiras transmitirem os ativos digitais. Fazer isso exigirá o trabalho das pernas de engenharia, suporte regulatório, parcerias-chave e a adesão de Wall Street. Também inseriria a MasterCard como um fornecedor crítico de infraestrutura de ativos digitais para a indústria em crescimento, criando um fosso competitivo semelhante ao que ele construiu no espaço de pagamentos nos últimos 60 anos.

“Trazemos a escala e o alcance que temos para o espaço para que o dinheiro flua entre os dois mundos de uma maneira simples”, disse Raj Dhamodharan, vice -presidente executivo da MasterCard de ativos blockchain e digital, sobre finanças tradicionais e finanças descentralizadas.

“O que está faltando nisso é uma estrutura totalmente compatível e experiência do consumidor oferecida em cadeia, como você faz Venmo e Zelle hoje nos EUA no mercado interno”, acrescentou.

Trazer uma experiência semelhante a Venmo para mover dinheiro e outros ativos via blockchain não será fácil, e a adoção da instituição financeira será crítica. Como em qualquer rede, o valor da rede aumenta à medida que mais usuários ingressam. A MasterCard, por sua vez, está direcionando os bancos para ingressar em sua rede focada em criptografia, a rede com vários toques, para expandir sua funcionalidade. Até agora, a MasterCard fez nas estradas com o JPMorgan e a Standard Chartered para desenvolver novos casos de uso, como pagamentos transfronteiriços e depósitos e créditos de carbono.

“Alguns dos players do mundo financeiro tradicional estão interessados ​​em se mudar para essa base devido aos benefícios que a tecnologia oferece e os novos modelos de negócios que ela pode criar”, disse Dhamodharan.

Um manual de criptografia dupla

Para os consumidores, a gigante dos pagamentos deseja permitir que seus 3,5 bilhões de portadores de cartão em todo o mundo movam dinheiro e negociem entre os mundos da Fiat e da Crypto. A MasterCard introduziu mais de 100 programas diferentes de cartões focados em criptografia globalmente, como cartões de crédito, cartões pré-pagos e cartões de recompensas, onde os usuários recebem criptografia em vez de reembolso.

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“Esse fluxo de capital e energia de gastos do lado do consumidor é essencial para o sucesso de todo esse setor”, disse Dhamodharan.

As empresas tradicionais de Wall Street representam outra oportunidade para a MasterCard, especialmente quando os ativos do mundo real se tornam cada vez mais tokenizados ou representados digitalmente no blockchain. Dhamodharan disse que deseja fornecer uma maneira de processar transações baseadas em blockchain para financiamento comercial e pagamentos transfronteiriços.

Ativos digitais, como criptomoedas, NFTs e ativos tokenizados, exigem um conjunto diferente de ferramentas de back-end do que os ativos tradicionais. Os ativos digitais usam um livro público descentralizado que fica em uma rede, em vez do livro privado centralizado que a maioria dos bancos usa para acompanhar o movimento do dinheiro.

Historicamente, essa desconexão e a incerteza regulatória da infraestrutura tornou complicado para as empresas financeiras tradicionais acessarem a criptografia, que apresentava oportunidades de negócios em custódia, comércio e gerenciamento de patrimônio. Para os bancos e gerentes de ativos, a Crypto ofereceu alguma vantagem nos acordos de transações 24 horas por dia, simplificando o processo de garantia para compradores de casas e simplificando movimentos de dinheiro entre contas.

“A MasterCard fez uma aposta considerável”, disse Dhamodharan sobre a pesquisa e desenvolvimento da MasterCard e esforços focados em startups.

Desde 2015, a empresa de pagamentos entrou com mais de 250 patentes únicas relacionadas à tecnologia blockchain e atimento digital, um esforço que envolve taxas de arquivamento e manutenção e empregando equipes de P&D especializadas. Ele também suporta 43 startups de blockchain desde 2021 por meio de seu programa de acelerador de inicialização. Enquanto a empresa se recusou a compartilhar o quanto sua equipe de ativos digitais cresceu ao longo dos anos, está crescendo. A MasterCard tem oito funções abertas, algumas chegando a US $ 348.000 em salário anual, voltados para blockchain em engenharia de software, produto, disciplinas legais e regulatórias.

Construindo a próxima fundação

A rede multitoken da MasterCard, lançada em 2023 e é a base de sua estratégia, permitirá que as instituições financeiras acessem e desenvolvam a cadeia.

Uma integração de novembro de 2024 com a unidade de negócios de blockchain da JPMorgan melhorou a velocidade de liquidar transações transfronteiriças, disponibilizando-a 24/7, simplificando um processo que normalmente leva dias para coordenar através dos fusos horários. No ano passado, a MasterCard também trabalhou com o Standard Chartered Bank em Hong Kong para testar o pagamento de créditos de carbono em uma forma tokenizada. Uma parceria de fevereiro com o Ondo Finance, uma fintech que tokeniza fundos e tesouros do mercado monetário na cadeia, está ajudando a MasterCard a disponibilizar ativos financeiros institucionais digitalmente.

É um tempo dinâmico e rápido para estar em criptografia, disse Dhamodharan. Essa é uma mudança de ritmo do retiro que a indústria viu em 2022, quando algumas explosões de criptografia de alto perfil-como o impressionante colapso da plataforma de negociação FTX, a limpeza da algorítmica Stablecoin Terrausd e as consequências do fundo de hedge excesso de hedge.

Tailwinds vem de Washington, DC, na forma de clareza regulatória, cuja falta impediu amplamente as instituições financeiras tradicionais de entrar em criptografia. Os reguladores sob o novo governo estão abrindo caminho para os jogadores de criptografia, da SEC ao OCC. O ecossistema criptográfico está ocupado construindo mais blockchains públicos, desenvolvendo mais protocolos para executar nessas redes e tokenizando mais ativos a serem negociados na cadeia, disse Dhamodharan.