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Fechar um empréstimo hipotecário não é uma tarefa rápida. O processo geralmente leva algumas horas no dia do fechamento e exige a revisão e assinatura de dezenas de documentos e formulários.
Um dos mais importantes desta pilha? Essa seria a sua nota de hipoteca. A nota de hipoteca é um documento crítico (e legal) que descreve os principais detalhes do seu empréstimo – e exatamente com o que você concorda como mutuário.
Você está se preparando para contrair um empréstimo hipotecário? Veja o que você deve saber sobre sua nota de hipoteca e o que ela significa para você no longo prazo.
Leia mais:
Neste artigo:
Uma nota de hipoteca é um documento legal que detalha os termos do seu empréstimo hipotecário. Inclui informações como o valor do empréstimo, a taxa de juros, as datas de vencimento dos seus pagamentos mensais e quaisquer outras condições definidas pelo seu credor hipotecário que você deve cumprir.
Você revisará esses detalhes e assinará o documento ao final do processo de fechamento, solidificando sua concordância com os termos e seu compromisso de reembolsar o empréstimo. Seu credor também assinará a nota e a guardará até que você pague integralmente o empréstimo.
Saber mais:
Uma nota de hipoteca é um documento legal de várias páginas que contém informações importantes sobre o seu contrato de hipoteca.
Normalmente conterá seções sobre:
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Sua promessa de pagar o empréstimo
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Juros, incluindo a taxa de juros e quaisquer alterações nas taxas de juros que você possa esperar (se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável)
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Pagamentos mensais da hipoteca, incluindo a data de vencimento dos pagamentos, o valor do pagamento e a data de vencimento do empréstimo
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Seu direito de reembolsar o empréstimo antecipadamente
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Quaisquer encargos adicionais de empréstimo ou taxas atrasadas que você possa enfrentar
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Cursos de ação se você não efetuar pagamentos
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Avisos legais obrigatórios
Para obter mais informações, consulte o.
Vá mais fundo:
Você assinará sua nota de hipoteca no fechamento, mas a nota não deixa de ser importante depois que você receber as chaves de sua nova casa. Ele também entrará em ação em vários momentos do período de posse da sua casa própria e, dependendo de como você fizer o reembolso, poderá até voltar às suas mãos no final.
Aqui estão algumas situações em que sua nota de hipoteca pode surgir:
É muito comum que as notas de hipoteca mudem de mãos depois que você assina os documentos de fechamento. Muitos credores vendem seus empréstimos no mercado secundário, permitindo-lhes liberar dinheiro para emprestar a novos mutuários. Quando isso acontecer, sua nota de hipoteca será vendida e transferida para outro gestor de empréstimos. Você continuará então fazendo os pagamentos conforme acordado na nota, apenas para o novo prestador de serviços, em vez do antigo.
Se sua nota de hipoteca for vendida, você deverá receber um aviso com bastante antecedência informando quando e para onde enviar seus novos pagamentos.
Se você deixar de pagar sua hipoteca – o que significa que você parará de fazer pagamentos – o credor ou gestor usará a nota de hipoteca para mostrar que você não cumpriu os termos acordados e pode executar a execução hipotecária de sua casa. Isso significaria perder sua propriedade.
Saber mais:
Quando você pagar a hipoteca integralmente, o credor lhe dará a posse da nota da hipoteca, com a anotação de que o saldo do empréstimo foi quitado e todos os termos do contrato foram cumpridos.
Se você refinanciar sua hipoteca, estará tecnicamente pagando um empréstimo e contraindo outro. Quando isso acontece, sua nota antiga é fechada e uma nova nota é criada detalhando os termos do novo empréstimo. O seu credor ou gestor hipotecário retém esta nova nota até que você pague o saldo do empréstimo.
Leia mais:
As pessoas costumam confundir notas hipotecárias com outros documentos legais, como escrituras e notas promissórias. Embora compartilhem algumas semelhanças, há diferenças importantes a serem lembradas.
Uma nota de hipoteca é simplesmente o documento que descreve os termos do empréstimo hipotecário, servindo como um acordo juridicamente vinculativo entre você (o mutuário) e seu credor. As notas hipotecárias são uma espécie de nota promissória (apenas uma específica para hipotecas); também existem notas promissórias na compra de automóveis (crédito automóvel) e outras situações que envolvem empréstimo de dinheiro.
Por outro lado, uma escritura é um documento legal separado que lhe dá o direito de possuir sua propriedade. Um contrato de fideicomisso mostra que sua casa servirá como garantia para o empréstimo em questão. Afirma que se você não pagar o empréstimo, o credor hipotecário pode confiscar e vender a casa para compensar suas perdas. Um contrato de fideicomisso é semelhante a um contrato de hipoteca, e qual você usará dependerá do seu estado de residência.
Saber mais:
Uma nota é um documento que descreve os termos do seu empréstimo hipotecário, incluindo taxa de juros, pagamento, prazo e outros detalhes. Ele vincula você legalmente aos termos e exige que você reembolse o empréstimo.
Você assina sua nota de hipoteca no fechamento, portanto, uma cópia deve ser incluída em seus documentos de fechamento. Se não conseguir encontrar o seu, você deve pedir uma cópia ao seu credor hipotecário ou gestor, ou pode entrar em contato com o departamento de registros local.
Os credores podem vender notas hipotecárias – os documentos legais que vinculam os mutuários aos seus termos hipotecários – no mercado secundário para libertar fundos para novos empréstimos. Se isso acontecer com sua nota de hipoteca, o local onde você precisa enviar seus pagamentos mensais será alterado, mas nenhum dos termos do seu empréstimo será alterado. Você deve receber um aviso sobre essa mudança com antecedência.
Uma nota de hipoteca assinada responsabiliza tanto o mutuário quanto o credor por um contrato de hipoteca, portanto, é uma parte necessária de qualquer empréstimo residencial. Alguns credores podem simplesmente chamar isso de “nota promissória”, embora tenha o mesmo propósito.
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