O que é uma garantia de hipoteca e como funciona? #CashNews.co

Uma garantia de hipoteca é uma alegação legal que concede ao seu credor o direito à sua propriedade se você não pagar o empréstimo à habitação. Quando você toma um empréstimo hipotecário, você concorda em colocar uma garantia em sua propriedade, que protege financeiramente o credor se você não for inadimplente no empréstimo.

Aqui está uma olhada mais de perto sobre os ônus da hipoteca, incluindo como essas reivindicações legais em uma propriedade podem afetá -lo como comprador ou proprietário.

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Neste artigo:

Simplificando, uma garantia hipotecária é uma reivindicação legal que um credor tem contra sua propriedade, dando -lhes o direito de recuperar o investimento deles se você não conseguir fazer seus pagamentos de hipoteca. Se você ainda não pagou sua hipoteca na íntegra, existe uma garantia em sua propriedade; portanto, a casa atua como garantia para garantir que o credor tenha alguma forma de proteção em caso de inadimplência.

Os ônus podem ser divididos em hipotecas de primeira linha e hipotecas de segundo grau. A principal diferença entre os dois é a prioridade do pagamento em caso de inadimplência de hipoteca. As hipotecas de primeira linha têm a primeira reivindicação sobre garantias, o que significa que o credor é pago primeiro no caso de execução duma hipoteca. E como as hipotecas de segundo Lien estão subordinadas à primeira hipoteca da propriedade, o segundo titular do Lien só é pago após o primeiro titular do Lien receber o pagamento.

Geralmente, a hipoteca principal que você usa para comprar sua casa é considerada uma hipoteca de primeira vez. Quaisquer empréstimos à habitação que você retira depois, como Helocs e empréstimos para o patrimônio líquido, são hipotecas de segunda alegria. Portanto, se sua casa for vendida devido à execução duma hipoteca, os recursos pagarão sua hipoteca original primeiro, depois o empréstimo do HELOC ou do patrimônio líquido.

Os ônus hipotecários são apenas um dos muitos tipos de ônus que um credor pode colocar em sua propriedade. Impostos não pagos, trabalho de contratante ou taxas HOA também podem levar a garantias de propriedade que podem afetar negativamente sua capacidade de vender ou refinanciar a casa.

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Existem duas categorias de ônus de propriedade: voluntário versus involuntário e geral versus específico.

• Garantia voluntária: Liências voluntárias são aquelas que você aceita de bom grado, como ônus em uma hipoteca primária ou HELOC. Quando você assina a linha pontilhada, você concorda com o direito do credor de reivindicar sua propriedade como garantia se não pagar a dívida.

• Penhor involuntário: Liências involuntárias são impostas a você sem o seu consentimento, geralmente devido a dívidas não pagas. Por exemplo, você pode enfrentar uma garantia de imposto predial se não pagar seus impostos.

• Lien geral: Os ônus gerais podem ser anexados a todos os bens imóveis que você possui em vez de um item específico. Portanto, se você não pagar suas dívidas, os credores poderão apreender não apenas sua casa, mas também coisas como seus carros ou terra.

• Garantia específica: Ao contrário dos ônus gerais, os ônus específicos só podem ser anexados a um item específico, como uma casa. Uma garantia hipotecária seria considerada uma garantia específica, pois se aplica apenas à casa que protege o empréstimo.

Uma garantia de hipoteca não é o único tipo de reivindicação legal que os credores podem colocar em sua propriedade. Aqui estão alguns outros comuns que você deve conhecer como proprietário.

• Senhor do Empreiteiro: Isso também é conhecido como penhor de um construtor ou penhor de mecânico. Esta reivindicação pode ser apresentada contra uma propriedade por contratados ou subcontratados que realizaram trabalho, mas ainda não foram pagos. Em outras palavras, uma garantia de contratante lhes dá uma reivindicação legal à sua propriedade até que você os compense. Em algumas partes dos EUA, agentes imobiliários não pagos e corretores hipotecários também podem usar ônus contratados.

• Sincer de julgamento: Esta reivindicação ordenada pelo tribunal permite que o titular do penhor tome posse de sua propriedade se você não pagar suas dívidas. Os credores podem colocar uma garantia sobre sua propriedade se o levar a tribunal e o juiz governa a seu favor.

• Lien da Associação de Proprietários: Quando você compra uma casa dentro de uma associação de proprietários, você terá que pagar taxas para ajudar o HOA a manter a comunidade. Se você não pagar suas quotas ou avaliações HOA, a Associação de Proprietários de Proprietários poderá colocar essa garantia em sua propriedade para recuperar taxas não pagas.

• Garantia fiscal federal: O governo dos EUA pode registrar uma reivindicação legal contra sua propriedade devido a impostos federais não pagos.

• Garantia do imposto sobre a propriedade: Esse é outro tipo de alegação legal de que o governo pode colocar em sua casa para recuperar suas quotas se você não pagar impostos sobre a propriedade.

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Se você é proprietário, os Liens podem tornar complicado vender ou refinanciar sua casa até que a dívida seja resolvida. Isso ocorre porque a maioria dos compradores deseja uma casa com um título claro, e os credores hipotecários podem estar relutantes em emprestar dinheiro se eles estão tentando comprar uma casa em risco de execução duma hipoteca. Em casos mais graves, dependendo da sua jurisdição e tipo de penhor, você pode perder sua casa para uma venda forçada. E embora as penhores normalmente não apareçam no seu relatório de crédito, não fazer pagamentos oportunos nas dívidas vinculadas a uma garantia provavelmente prejudicarão sua pontuação de crédito.

Se você é um comprador, os ônus da propriedade descobertos em uma pesquisa de título podem complicar e adiar seu processo de compra em casa, pois você terá que esperar que eles sejam limpos. Se o vendedor se recusar ou não puder pagar a dívida, a transação imobiliária poderá ser feita em pausa indefinidamente.

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Uma garantia de propriedade pode complicar o processo de compra, refinanciamento ou venda de uma casa. Veja como removê -lo.

Se a garantia for válida, a maneira mais direta de remover a garantia de sua propriedade é pagar a dívida que você deve. Se você não tiver certeza do que é essa quantia, entre em contato com o titular do penhor para obter mais informações.

Se você não estiver na posição financeira para pagar a dívida que deve, tente negociar com o titular do penhor. Alguns podem estar dispostos a aceitar uma quantia menor para remover a garantia.

Se você acredita que a garantia foi colocada incorretamente em sua propriedade, poderá desafiá -la solicitando uma ordem judicial e fornecendo evidências mostrando que a garantia é inválida.

Quando você pega uma hipoteca, seu credor coloca uma garantia em sua propriedade, o que lhes confere o direito de apreender e vender sua casa se você padrão no empréstimo. Se não houver ônus hipotecários em sua propriedade, isso significa que você já pagou seu empréstimo à habitação. Você pode entrar em contato com o seu gravador de ações ou secretário de Estado local para confirmar que sua garantia foi libertada após pagar sua dívida.

Uma garantia hipotecária é um dos tipos mais comuns de garantia em uma propriedade, que fornece direitos ao credor à propriedade se você não for inadimplente. Outros tipos comuns de penhores de propriedade incluem ônus fiscais federais, penhor de imposto sobre a propriedade, ônus HOA e ônus de julgamento.

Credores hipotecários, contratados, fornecedores, credores, associações de proprietários, agências governamentais e qualquer parte que você deve ao dinheiro pode colocar ônus em sua casa.

Este artigo foi editado por Laura Grace Tarpley.