O que é um estado sem culpa e como isso afeta seu seguro automóvel? #CashNews.co

Se você mora em um “estado sem culpa”, seu seguro de carro entrará em ação após um acidente, independentemente de quem é o culpado. Por outro lado, se você mora em um estado de “culpa”, o seguro do motorista “na falha” pega a conta.

Nos estados sem falha, os motoristas são obrigados a transportar seguro automóvel sem falha, também conhecido como proteção de lesões pessoais (PIP). O seguro de carro sem culpa protege você e seus passageiros se você estiver envolvido em um acidente de carro. Ajuda a cobrir suas contas médicas e as deles, não importa quem seja o culpado. Portanto, se você mora em um estado “sem falha”, deslize para um corrimão em um dia chuvoso e quebre o braço, seu seguro de carro sem culpa cobre seus custos de saúde menos quaisquer franquias aplicáveis.

Aqui está uma olhada em quais estados têm leis de seguro “sem falha”, como o seguro nesses estados funciona e os prós e contras do seguro automóvel sem culpa.

Saber mais: Os requisitos mínimos de seguro de carro em todos os 50 estados dos EUA

Atualmente, apenas 12 estados, além de Washington, DC, possuem leis de seguro sem culpa. Porto Rico também é uma jurisdição sem culpa.

1. Flórida

2. Havaí

3. Kansas

4. Kentucky

5. Massachusetts

6. Michigan

7. Minnesota

8. Nova Jersey

9. Nova Iorque

10. Dakota do Norte

11. Pensilvânia

12. Utah

Enquanto a maioria dos estados desta lista exige cobertura de seguro sem culpa, Kentucky, Nova Jersey e Pensilvânia têm o que é conhecido como “seguro sem culpa da escolha”. Nesses estados, os motoristas podem assinar uma renúncia se optarem por não transportar cobertura PIP.

Por outro lado, o Oregon e o Delaware requerem cobertura de proteção de lesões pessoais, mas são considerados estados de culpa.

Saber mais: O que é seguro de proteção de lesões pessoais?

Em um estado sem culpa, os motoristas devem registrar uma reclamação com sua própria companhia de seguros após um acidente-não importa quem seja o culpado-para pagar por conta própria e as contas médicas de seus passageiros. Em um acidente grave envolvendo lesões corporais graves e cuidados médicos caros, a festa de culpa pode ser processada.

Por outro lado, em um estado de culpa (ou delito), o seguro do motorista de culpa cobre todos os custos associados, incluindo contas médicas e reparos de carros para outras partes.

Após um acidente de automóvel, se você ou um de seus passageiros estiver ferido, sua cobertura de seguro automóvel sem culpa entrará em ação e cobrirá as despesas com saúde até o seu limite de apólice. Aqui estão algumas outras coisas comuns que o seguro automóvel sem falha pode cobrir:

É possível processar por danos em muitos estados sem culpa, embora certos critérios precisem ser atendidos. Por exemplo, seus custos médicos podem precisar exceder um valor específico ou seus ferimentos precisam ser graves. Os critérios variam de acordo com o estado.

• O recurso legal pode ser limitado

• Os prêmios de seguro podem aumentar, mesmo que você não seja o culpado

• As políticas de automóveis podem ser mais caras devido a requisitos adicionais de cobertura

Se você mora em um estado sem culpa e está comprando seguro de carro, há algumas coisas a considerar antes de escolher uma apólice. É importante analisar exclusões, despesas diretas e seu prêmio e dedutível em potencial. Compare as operadoras antes de se inscrever para uma nova cobertura.

Entender os requisitos mínimos

Primeiro, é essencial entender os requisitos mínimos de seguro do seu estado e se o seguro sem culpa for opcional ou necessário. O Departamento de Veículos Motorizados do seu estado deve poder fornecer essas informações.

Nos estados que exigem seguro de carro sem culpa, converse com possíveis companhias de seguros sobre quanta cobertura faz sentido para sua situação. Apesar dos valores mínimos de cobertura do seu estado, você pode querer cobertura adicional para proteger adequadamente você e seu veículo.

Saber mais: Os tipos mais comuns de cobertura de seguro de carro explicou

Se a proteção de lesões pessoais não for necessária em seu estado, você precisará determinar se deseja a paz de espírito adicional que vem com a cobertura do PIP. Alguns motoristas nos estados de culpa podem sentir que seu seguro de responsabilidade civil e seguro de saúde são suficientes.

Saber mais: O que é seguro de carro e quanto você precisa?

Em certos estados, a cobertura de pagamentos médicos, ou MedPay, pode ser opcional se você quiser proteção adicional. Como o PIP, o MedPay pode cobrir as despesas médicas associadas a lesões a você ou a seus passageiros, mas seu escopo é mais limitado. Por exemplo, provavelmente não cobrirá os salários perdidos devido a uma longa permanência hospitalar.

Não. O seguro de responsabilidade civil cobre os danos materiais e as lesões a outras pessoas em um acidente – ele não cobre suas próprias perdas. Os motoristas em estados sem culpa normalmente precisam transportar seguro de responsabilidade civil e PIP.

Mesmo em estados sem culpa, a política de responsabilidade do motorista de falha geralmente compensa a outra parte por danos a veículos ou propriedades.

Como observa o Instituto de Informações de Seguro, as leis de seguro sem culpa foram destinadas a controlar os custos da cobertura do seguro, mantendo as lesões e outras reivindicações resultantes de acidentes menores fora do tribunal.

No entanto, algumas leis de seguro sem culpa não têm sido ineficazes na redução dos custos de seguro e não fornecem compensação adequada para dor, sofrimento ou outros tipos de danos a longo prazo que podem ocorrer mesmo em acidentes menores.

Na maioria das vezes, você pode ser processado em um estado sem culpa por lesões graves ou danos extensos. Cada estado define seu próprio limite para isso, mas a maioria exige despesas médicas superiores a US $ 1.000 ou mais ou a perda ou comprometimento de uma função corporal. Os danos que podem ser recebidos também podem ser limitados.

Por exemplo, em Nova York, antes que um processo possa ser movido, os requisitos incluem despesas médicas que excedam US $ 50.000, desmembramento, perda permanente ou limitação de um órgão corporal, incapacidade por mais de 90 dias ou morte.

O artigo foi editado por Tim Manni.

Kaz Weida contribuiu para este artigo.