O que acontece com a dívida do seu cartão de crédito quando você vai para a cadeia? #CashNews.co

A dívida do cartão de crédito normalmente não desaparece por conta própria, mesmo se você for para a prisão, por isso é melhor ter planos de cuidar de sua dívida antes que piore. Isso pode incluir o pagamento de dívidas antes de ir para a prisão ou criar uma estratégia para garantir que os pagamentos da dívida sejam feitos enquanto encarcerados.

Você geralmente ainda é responsável por fazer pagamentos de dívidas se for para a prisão.

Você pode não ter o mesmo acesso às suas contas financeiras, incluindo contas bancárias, para fazer pagamentos necessários, por isso é melhor ter um plano antes de iniciar sua frase. O melhor cenário é pagar sua dívida completamente antes da prisão, mas isso nem sempre é possível.

Considere nomear um indivíduo de confiança para efetuar pagamentos em seu nome, se necessário. Dessa forma, você pode evitar ficar para trás nos pagamentos e pagar mais juros e taxas. Entre em contato com cada credor para que eles saibam que seu proxy tem permissão para gerenciar sua conta e pagar suas contas de cartão de crédito durante o seu encarceramento.

Também pode valer a pena perguntar aos seus credores se um contrato pode ser feito sobre seus pagamentos. O que isso se parece – incluindo uma pausa em potencial nos pagamentos – depende do que sua instituição financeira está disposta a fazer. Pode não resultar em nada, mas não dói perguntar, e ainda é importante que eles estejam cientes da situação.

As consequências potenciais de interromper os pagamentos do seu cartão de crédito incluem:

• Pagar taxas tardias: A maioria das empresas de cartão de crédito cobra taxas atrasadas se você perder um pagamento.

• Acumular interesse: Com altas taxas de juros do cartão de crédito, seu saldo pode crescer rapidamente e sair do controle. Por exemplo, levaria mais de 47 anos para pagar um saldo de US $ 5.000 em um cartão com uma taxa de juros de 20% se você fizesse apenas pagamentos mensais mínimos. Neste exemplo, você teria que pagar mais de US $ 42.000 em juros – imagine quanto mais seria se você não estivesse fazendo nenhum pagamento.

• Perder ofertas promocionais: Com 0% de ofertas introdutórias de cartão de crédito APR, você deve seguir os termos e condições ou correr o risco de perder a oferta. Isso normalmente significa que, se você fizer um pagamento atrasado, conforme descrito nos termos e condições, você perde a oferta de introdução de 0% e está sujeito a uma APR de alta penalidade.

• Tenha sua dívida às cobranças: Seu credor pode enviar sua dívida para uma agência de cobrança se você continuar perdendo os pagamentos. As leis sobre práticas de cobrança de dívidas, incluindo a Lei de Práticas de Coleta de Dívidas, podem ajudar a protegê -lo, mas lidar com os cobradores de dívidas ainda pode ser frustrante.

• Processado por sua empresa de cartão de crédito: Seu credor ou uma agência de cobrança de dívidas pode processá-lo para tentar forçá-lo a pagar taxas, juros e contrapesos anteriores. Dependendo do resultado, você pode ter seus salários decorados, os fundos da sua conta bancária congelados ou uma garantia pode ser colocada contra sua propriedade. A penhora salarial é quando uma parte dos seus salários é retida para fazer pagamentos de dívidas.

• Danificar sua pontuação de crédito: Os pagamentos tardios são relatados às agências de relatórios de crédito e afetam significativamente sua pontuação de crédito. Eles permanecem no seu relatório de crédito por até sete anos. As contas enviadas para cobranças ou fechadas por credores com perdas também podem aparecer no seu relatório de crédito e afetar sua pontuação de crédito.

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O pagamento da dívida com cartão de crédito nem sempre é fácil, mas uma estratégia sólida pode ajudá-lo a trabalhar para se tornar livre de dívidas.

Um cartão de crédito de transferência de saldo pode oferecer um pouco de espaço para respirar com o pagamento da dívida com cartão de crédito. A maioria dos cartões de transferência de saldo possui 0% de ofertas introdutórias de APR em transferências de saldo, o que permite evitar o interesse nos saldos transferidos por um certo período de tempo.

Por exemplo, uma oferta de Intro APR de 0% por 12 meses significa que você não precisa pagar juros sobre transferências de saldo qualificadas por um ano. Isso oferece um tempo decente para pagar seu saldo sem se preocupar com as taxas de juros.

Há algumas coisas a serem conscientes com as ofertas de transferência de saldo:

• Taxas de transferência de saldo: A maioria dos cartões de transferência de saldo cobra uma taxa de transferência de saldo de 3% a 5% do saldo transferido. Para que uma oferta de transferência de saldo valha a pena, você precisa calcular se o dinheiro que economiza sobre juros é mais do que o que você deve pagar nas taxas.

• APR padrão: O padrão do cartão de crédito retorna quando o período promocional de transferência de saldo terminar. Como as taxas de juros do cartão de crédito são altas, é melhor pagar o máximo possível de seu saldo durante o período de introdução.

Um empréstimo pessoal pode ajudá -lo a organizar sua dívida e diminuir sua taxa de juros geral. Eles normalmente têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, tornando -os uma opção razoável para consolidar a dívida com cartão de crédito como parte de um plano de gerenciamento de dívida ou uma estratégia de pagamento.

Empréstimos pessoais podem vir com várias taxas, incluindo taxas de aplicação e originação.

Aprender a orçamento pode ajudá -lo a estabelecer uma habilidade ao longo da vida que agrega valor em qualquer número de situações financeiras. Duas estratégias de orçamento populares incluem a avalanche da dívida e os métodos de bola de neve da dívida.

Com o método da avalanche da dívida, primeiro você deseja pagar sua dívida com a maior taxa de juros. Uma vez que isso é pago, você se move para a dívida com a próxima taxa de juros mais alta. Essa estratégia visa economizar mais dinheiro, concentrando-se na dívida de juros altos.

Com o método da bola de neve da dívida, você primeiro se concentra em pagar a menor dívida. Uma vez que isso é pago, você passa para a próxima menor dívida. Essa estratégia pode ajudar a mantê -lo motivado e dar a você uma sensação de vitória ao pagar cada dívida.

Itens negativos, como pagamentos e contas tardios enviados para cobranças, podem permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos e afetar negativamente sua pontuação de crédito o tempo todo. Eles devem cair automaticamente seu relatório de crédito após sete anos.

Você não pode ir para a prisão por dívidas de cartão de crédito não pagas porque as prisões tradicionais dos devedores não existem mais. No entanto, é possível que a dívida não paga possa eventualmente levar ao tempo de prisão se você for processado e não cumprir uma ordem judicial, como não comparecer ao tribunal e ser encontrado em desprezo pelo tribunal.

Se um cobrador de dívidas estiver violando a lei por meio de assédio ou práticas abusivas, considere entrar em contato com o escritório do procurador -geral, enviando uma queixa à Comissão Federal de Comércio (FTC) ou enviando uma queixa ao Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB).

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