Melhores empresas de hipoteca reversa de março de 2025 #CashNews.co

Uma hipoteca reversa pode ser uma opção atraente para os proprietários seniores que desejam aumentar sua renda. Hoje, as hipotecas reversas perderam sua reputação obscura de anos atrás e são empréstimos apoiados pelo governo que vale a pena considerar.

No entanto, com taxas potencialmente altas e acusações de juros robustos, a compra da melhor empresa de hipoteca reversa é mais importante do que nunca. A Yahoo Finance pesquisou o melhor dos negócios e reduziu o campo o suficiente para que você possa escolher dois ou três finalistas e tomar uma decisão bem informada.

Neste artigo:

A vista do Yahoo: A Mutual of Omaha está constantemente entre os credores hipotecários reversos de alto volume do país e oferece uma extensa seleção de soluções de hipoteca reversa.

Principais benefícios

• O Mutual of Omaha foi o fornecedor de hipoteca reversa de maior volume em 2024.

• A Mutual of Omaha ganha fortes graus de saúde financeira das principais empresas de classificação de crédito do país.

Precisa saber

• Obter informações do site é um desafio. Clicar em “hipoteca reversa” no menu “Produtos” leva você apenas a uma página com um formulário de contato que deve ser concluído para receber um guia de hipoteca reversa.

• Um link do site Mutual of Omaha para um site de revisão do credor hipotecário reverso chamado Conselho de Revisão mostra Mutual de Omaha como um credor número um com uma classificação de cinco estrelas. O site pertence e é operado pela Mutual of Omaha.

• Não licenciado para servir em Nova York.

A vista do Yahoo: As finanças da América possuem profundos recursos educacionais para orientar clientes em potencial através do processo de hipoteca reversa.

Principais benefícios

• Uma calculadora de hipoteca reversa fornece uma estimativa dos recursos para os quais você pode ser elegível em quatro etapas fáceis.

• O centro de educação define hipotecas reversas, explica como elas funcionam e responde a perguntas comuns.

• Oferece soluções reversas de hipoteca para quatro cenários: eliminar uma hipoteca, abordar despesas, financiar melhorias da casa e manter ou atualizar o estilo de vida.

Precisa saber

• O Finance of America adquiriu o American Advisors Group (AAG), outro provedor de hipoteca reversa, em 2023 e finalmente combinou as marcas no terceiro trimestre de 2024.

A vista do Yahoo: Outro credor hipotecário reverso, Longbridge Financial, atende aos proprietários com casas de alto valor.

Principais benefícios

• Um programa de hipoteca reversa proprietária (não HECM) chamada Longbridge Platinum oferece uma linha de crédito de até US $ 4 milhões para os proprietários de 55 anos ou mais.

• Oferece um desconto de US $ 500 nos custos de fechamento para membros militares e veteranos ativos.

Precisa saber

• O Programa Hipoteca de Conversão de Equidade doméstica (HECM) requer aconselhamento reverso de hipoteca antes de enviar um pedido.

• Um aplicativo móvel fornece acesso a informações e declarações da conta on -line.

Leia nossa revisão de hipoteca independente do Fairway.

A vista do Yahoo: A Fairway Independent Mortgage oferece hipotecas reversas e tem uma reputação de fechamentos rápidos.

Principais benefícios

• Já conhecido por fechamentos rápidos, a Fairway lançou um programa de “fechamento de 15 dias” para empréstimos reversos do HECM em 2024. Os concorrentes geralmente mencionam um período de fechamento de 30 a 45 dias.

• Um forte centro de recursos de hipoteca reversa inclui depoimentos em vídeo de clientes satisfeitos.

• O Mortgage Builder é uma ferramenta on -line gratuita para os mutuários com 62 anos ou mais que oferece opções de hipoteca com base em suas metas e situações financeiras.

Precisa saber

• Fundada em 1996 como credor hipotecário de varejo para compradores de imóveis, a Fairway também cresceu para ser um dos cinco principais credores hipotecários reversos em volume.

• Tem ramos em todos os 50 estados dos EUA.

Leia nossa revisão completa da hipoteca da Guild.

A vista do Yahoo: A Guild Mortgage é um credor residencial há 60 anos e oferece um conjunto de produtos de empréstimos com captura de ações.

Principais benefícios

• A hipoteca reversa de pagamento flexível da Guild permite que você refinancie um HECM para pagar sua hipoteca original ou vender sua casa para fazer um adiantamento em outra casa e, em seguida, use fundos do HECM para cobrir o valor restante.

• Oferece hecms de taxa fixa e ajustável.

• O refinanciamento de hipoteca reversa está disponível se os melhores termos estiverem disponíveis.

Precisa saber

Leia nossa revisão completa da hipoteca de movimento.

A vista do Yahoo: A Hipoteca de Movimento possui uma linha completa de opções de hipoteca reversa e supera seus pares na satisfação do cliente.

Principais benefícios

Precisa saber

Uma hipoteca reversa permite acessar o valor da sua casa sem vendê -la antecipadamente.

Um credor determina a quantidade de patrimônio que lhe dará, menos taxas e juros e distribui esse dinheiro para você como um montante fixo, em pagamentos mensais, como uma linha de crédito – ou como uma combinação dos três.

Você não fará pagamentos no empréstimo. Os juros do empréstimo aumentam enquanto o diretor é reduzido.

A parte do patrimônio pagou a você, bem como a quantia restante em casa (e não está disponível para você), foi projetada para durar a vida inteira do tomador ou cônjuge mais jovem, para que você não deva mais do que o valor da casa quando sair da casa ou morrer.

Você mais profundo: O que é uma hipoteca reversa e como funciona?

Existem três tipos de hipotecas reversas. O mais comum é o HECM, mas existem duas outras variações que servem a propósitos diferentes.

Emitido por credores privados (como a Longbridge Financial, que está em nossa melhor lista), as hipotecas reversas proprietárias são frequentemente projetadas para proprietários de imóveis com propriedades de alto valor. As hipotecas reversas proprietárias não são garantidas pelo governo e podem ter maiores despesas e taxas de juros do que um HECM.

Fornecidos por organizações sem fins lucrativos ou agências governamentais, as hipotecas reversas de fins únicas são emitidas principalmente a famílias de baixa renda para pagar por despesas urgentes. Uma agência local sobre envelhecimento pode ajudá -lo.

A hipoteca reversa mais comum é a hipoteca de conversão de patrimônio residencial, ou HECM. É emitido por provedores de hipotecas de varejo e apoiado pela FHA, que facilita o seguro hipotecário e protege os credores de perdas financeiras devido a inadimplência. Os recursos do empréstimo podem ser usados ​​por qualquer motivo.

Saber mais: O que é uma hipoteca reversa do HECM e quem se qualifica?

A elegibilidade para a maioria das hipotecas reversas exige que o mutuário::

• Ter 62 anos ou mais sem dívida federal existente, como impostos ou empréstimos estudantis.

• Use a propriedade como residência primária com um empréstimo pago ou baixo saldo hipotecário.

• Preencha uma consulta de hipoteca reversa aprovada pelo governo e seja aprovada por um credor.

• Tenha a capacidade financeira de manter o lar, os impostos e o seguro.

As taxas de hipoteca reversa podem ser pagas fora do bolso como custos de fechamento – ou retirados dos recursos do empréstimo, o que reduzirá a quantia à qual você terá acesso.

As taxas de hipoteca reversa incluem:

• Prêmios de seguro de hipoteca. Como todos os empréstimos apoiados pelo FHA, o HECMS (o tipo mais comum de hipoteca reversa) exige o pagamento de um prêmio de seguro de hipoteca inicial e em andamento. O MIP inicial será igual a 2% dos recursos do empréstimo, enquanto o MIP mensal será 0,5% do saldo do empréstimo.

• Taxas de terceiros. Como hipotecas regulares, há cobranças avaliadas por fornecedores externos que executam serviços como uma avaliação, pesquisa de propriedades, inspeção, verificação de crédito e pesquisa de título. Você também pode pagar pelo seguro de título, taxas de gravação e outros custos de fechamento.

• Taxa de originação do credor. Um credor hipotecário reverso pode cobrar uma taxa de originação de até US $ 6.000. É calculado como 2% dos primeiros US $ 200.000 do valor avaliado da casa, ou US $ 2.500 (o que for maior), mais 1% do valor acima de US $ 200.000.

• Taxa de manutenção de empréstimos. O prestador de serviços de empréstimo pode cobrar uma taxa mensal de não mais que US $ 30 (se a taxa for fixada ou ajustar anualmente) a US $ 35 (se a taxa ajustar mensalmente).

As taxas listadas acima são para hipotecas reversas do HECM. As taxas de hipoteca reversa de fins únicas e proprietárias variarão.

Leia mais: Como as taxas de gravação funcionam e quanto elas custam

• Ser capaz de permanecer em sua casa enquanto acessava parte do patrimônio líquido

• Recebendo um montante fixo de dinheiro ou fluxo de renda

• Sem pagamentos mensais

• Os fundos recebidos são isentos de impostos e não devem afetar os benefícios de aposentadoria

• Hipotecas reversas são geralmente empréstimos sem receita; Se o saldo devido exceder o valor da casa na maturidade, os mutuários ou seus herdeiros não serão responsabilizados financeiramente

• As taxas e os juros podem ser muito maiores do que outras opções de captação de ações, como uma linha de crédito de capital doméstica (HELOC).

• Você está acumulando dívidas e drenando o patrimônio de sua casa.

• Você pode perder sua casa para encerrar se não mantiver a casa e permanecer atualizado sobre impostos sobre a propriedade e seguro de proprietários.

• O empréstimo vence se você parar de usar a casa como residência primária.

• Provavelmente reduzirá os ativos de herança para os herdeiros.

Para os proprietários que buscam opções que não sejam uma hipoteca reversa, existem alternativas de dívida e não dívida, incluindo:

• Um empréstimo de patrimônio residencial ou linha de crédito. Você ainda emprestará seu patrimônio de um credor, mas as taxas de juros e taxas podem ser dramaticamente mais baixas. E você fará um pagamento mensal.

• Vendendo e reduzindo o tamanho. Vender sua casa e mudar para uma casa menor pode colocar algum dinheiro em seu bolso e ainda permitir que você more em seu próprio lugar.

• Refinanciamento. Um refinanciamento de dinheiro ou refi tradicional pode ser uma opção se você estiver disposto a assumir a dívida e os pagamentos mensais.

Saber mais: Os melhores credores de refinanciamento de hipotecas

Saber se uma hipoteca reversa é uma boa ideia, você terá uma conversa honesta com alguém que conhece sua situação financeira. Esse pode ser seu contador, um planejador financeiro certificado ou um conselheiro habitacional aprovado pelo governo. Como você deve conversar com um conselheiro habitacional, eles podem ser uma segunda opinião confiável depois de falar com um consultor financeiro.

Consideramos os seguintes credores para a nossa lista de melhores hipotecas reversas, mas elas não eram tão fortes quanto nossas principais escolhas. E alguns não oferecem hipotecas reversas:

Uma hipoteca reversa pode bloquear você em um compromisso de longo prazo que deixa seu pouco espaço para futuras opções de moradia. Você pode esgotar mais ou todo o valor em sua casa. Então, se você deseja se mover por qualquer motivo, não terá o patrimônio líquido para se mudar. Você também pagará taxas e juros significativos para acessar o patrimônio da sua casa em comparação com outras opções de capital doméstico.

Você pode, mas a janela é curta. A maioria dos contratos de hipoteca reversa pode ser cancelada dentro de três dias úteis (incluindo sábados) após o fechamento. Isso é conhecido como o “direito de rescisão”. É também por isso que você pode não receber o dinheiro até que três dias úteis se passaram após assinar o empréstimo.

Você pode ser desqualificado para uma hipoteca reversa se for inadimplente em dívida federal, como empréstimos estudantis, a menos que possa pagar a dívida com o produto da hipoteca reversa. Na maioria dos casos, você também não será elegível para uma hipoteca reversa se tiver menos de 62 anos ou não tiver se encontrado com um conselheiro habitacional aprovado pelo governo.

Embora não haja uma pontuação mínima de crédito necessária para se qualificar para uma hipoteca reversa, os credores revisarão seu histórico de crédito e situação financeira para determinar se você terá a renda ou os ativos necessários para pagar os proprietários de seguros e impostos sobre a propriedade, mantendo a casa.

Se a casa não for sua residência principal, você não se qualificará para usá -la para uma hipoteca reversa. Ele também deve atender aos padrões de propriedade, ou seja, se forem necessários grandes reparos, eles devem ser feitos antes de obter uma hipoteca reversa. Uma casa não se qualificará se houver um saldo restante de empréstimo hipotecário restante. Finalmente, residências multifamiliares com mais de quatro unidades, casas móveis e cooperativas não se qualificam.

Depois de fazer algumas pesquisas por conta própria e antes de concluir um pedido de hipoteca reversa do HECM, você deve conversar com um conselheiro habitacional aprovado pelo HUD. É necessário. O conselheiro pode cobrar uma taxa – geralmente cerca de US $ 125 -, mas você terá uma visão benéfica sobre hipotecas e alternativas reversas. Use esta ferramenta para encontrar um conselheiro habitacional aprovado pelo governo perto de você ou ligue para 1-800-569-4287.

Metodologia:

O Yahoo Finance Reviews e pontuam empresas hipotecárias reversas com base em: 1) produtos disponíveis, 2) volume de vendas de hipotecas reversas, 3) tempos de fechamento, 4) satisfação do cliente e 5) recursos on -line.

Anunciantes ou patrocínios não influenciam as classificações.

Divulgação editorial para hipotecas:

As informações deste artigo não foram revisadas ou aprovadas por nenhum anunciante. Os detalhes sobre produtos financeiros, incluindo taxas de juros e taxas, são precisos na data da publicação. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia. Verifique o site do credor para obter as informações mais atuais. Este site não inclui todas as ofertas atualmente disponíveis.

Este artigo foi editado por Laura Grace Tarpley.