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Você conta os dias até o dia de pagamento – apenas para assistir ao seu dreno de conta bancária em poucas horas? Você não está sozinho. Milhões de americanos vivem de salário para salário, presos em um ciclo de estresse e zero espaço de manobra financeira.
Aqui está uma olhada mais de perto como o ciclo de salário a pagamento começa e como você pode acabar com ele.
O salário de vida do salário significa que sua renda é suficiente para cobrir suas despesas básicas de vida – como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, compras, transporte e pagamentos mínimos de dívidas – com pouco ou nenhum dinheiro restante para economizar, investir ou gastos discricionários.
Quando você só tem dinheiro suficiente para cobrir suas despesas diárias, a construção de riqueza a longo prazo se torna mais desafiadora. Também pode levar a muita conflito mental quando você sente que mal está sobrevivendo.
De acordo com o Instituto Bank of America, cerca de um quarto de todas as famílias está atualmente vivendo salário no salário. E essa situação não se limita àqueles com baixa renda. Qualquer pessoa pode cair na armadilha de salário para pagar se suas despesas forem muito altas em comparação com seus ganhos.
Se você achar que seu salário não dura entre os dias de pagamento, aqui estão algumas razões comuns pelas quais esse pode ser o caso:
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Sua renda não corresponde às suas despesas: Se sua renda não estiver acompanhando custos mais altos para bens e serviços do dia a dia, você poderá achar cada vez mais difícil cobrir suas compras, moradia e outras contas recorrentes.
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Você foi vítima da inflação do estilo de vida: É quando seus gastos aumentam junto com sua renda. Conseguir um aumento ou um novo emprego com mais salários pode ser emocionante e dar um impulso financeiro, mas obter mais renda também pode tentar gastar mais e gastar itens que você realmente não precisa.
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Você tem pagamentos caros de dívida: Quanto mais dívidas você tiver, mais dinheiro você investir em juros e pagamentos mensais, em vez de suas despesas diárias e metas de poupança.
O primeiro passo para quebrar esse ciclo é entender por que está acontecendo. Depois de identificar para onde está indo o seu salário, é hora de colocar sua casa financeira em ordem.
O orçamento ajuda a ver de onde vem seu dinheiro e para onde está indo. Ao ter um orçamento em vigor, você pode criar um plano para cada dólar ganha e identificar áreas onde você pode gastar excessivamente.
Portanto, se você não configurou um orçamento, agora é a hora de fazê -lo. Você pode criar um orçamento do zero usando o Excel ou, se desejar ajuda, inscreva -se em um aplicativo de orçamento que possa conectar todas as suas contas financeiras e categorizar automaticamente transações.
Quando seu orçamento estiver em vigor, revise seus gastos para descobrir se você está pagando demais por determinados serviços. Nesse caso, gaste algum tempo negociando taxas com prestadores de serviços, cancelando as associações e assinaturas que você raramente usa e reinando em seus gastos discricionários.
“Pagar a si mesmo primeiro” significa que você prioriza a economia de uma parte da sua renda antes de gastar dinheiro em qualquer outra coisa, como contas, mantimentos ou entretenimento.
Se você suspeitar que o motivo pelo qual você está morando salário para salário é porque você é um excesso de gasto ou entrega em compras por impulso, tente incorporar essa estratégia. Cada dia de pagamento imediatamente reservou uma parte de sua renda em sua conta poupança. Em seguida, lide com suas contas. Qualquer dinheiro sobrando é seu para gastar em entretenimento, compras ou qualquer outro não essencial.
Leia mais: Quanto do seu salário você deve economizar?
Quando uma despesa inesperada ocorre e o dinheiro é apertado, você pode recorrer a colocá -lo em um cartão de crédito ou fazer um novo empréstimo para cobri -lo. O problema é que ele resulta em um novo pagamento mensal, continuando o ciclo de salário para pagamento.
Portanto, ao contribuir com sua conta poupança, defina uma meta para economizar de três a seis meses de despesas. Então, se uma despesa surpresa surgir, você poderá mergulhar em suas economias, em vez de assumir mais dívidas. Pontos de bônus se você colocar esses fundos em uma conta poupança de alto rendimento, o que ajuda seu dinheiro a ganhar mais dinheiro.
Se você tem dívidas, especialmente dívidas de juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos do dia de pagamento, boa parte da sua renda está indo para encargos e taxas de juros. A eliminação dessa dívida liberará mais dinheiro para investir em despesas e economias importantes.
Você não precisa pagar suas dívidas da noite para o dia. Concentre -se em fazer pagamentos extras em relação à dívida com a maior taxa de juros primeiro. Depois de pagar, você pode concentrar seus esforços na dívida mais alta e assim por diante. Com consistência e paciência, você se livrará de sua dívida e terá mais dinheiro para gastar com as coisas mais importantes para você.
Leia mais: Como pagar dívidas do cartão de crédito quando seu orçamento está apertado
É mais fácil falar do que fazer, mas a maneira mais eficaz de sair do ciclo de salário para pagamento é ganhar um salário maior. Talvez seja um bom momento para negociar seu salário atual e defender um aumento no trabalho, ou procurar mudar para um papel de remuneração mais alta.
Você também pode adicionar um segundo fluxo de renda, assumindo um emprego de meio período ou uma agitação lateral-mesmo algumas horas por semana pode causar um grande impacto no seu fluxo de caixa.
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