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Você está pensando em investir em criptografia em sua conta de aposentadoria? Hoje em dia, você não está sozinho. O aumento do interesse nas criptomoedas e as mudanças no cenário regulatório provavelmente terão um grande impacto sobre planejamento de aposentadoria.
A vitória presidencial de Donald Trump marcou um ponto de viragem na regulamentação das criptomoedas. Sua escolha de Paul Atkins, um conhecido cético regulatório e copresidente do grupo de lobby criptográfico Token Alliance para liderar a SEC (Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio) sinaliza um pivô em direção a uma estrutura mais favorável à criptografia.
Para colocar lenha na fogueira, Trump lançou ideias políticas ousadas. Isso incluiu a criação de uma “Reserva Estratégica de Bitcoin” e uma proposta para isentar impostos sobre ganhos de capital em criptomoedas, de acordo com The Street.
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Enquanto isso, Wall Street intensificou sua adoção da criptografia com Bitcoin e ETFs criptográficos e outros produtos. Gigantes da indústria como Fidelity, Schwab e BlackRock estão liderando o ataque. Um grande catalisador para esse entusiasmo foi o surgimento de spot Bitcoin ETFs (fundos negociados em bolsa), o que tornou muito mais fácil investir em criptografia.
À luz destas tendências, a criptomoeda pode tornar-se um elemento básico nas contas de reforma. Embora o potencial de crescimento seja atrativo, os investidores devem pesar os riscos com os seus objetivos financeiros.
Como investir em criptografia em sua conta de aposentadoria
Existem duas maneiras de obter exposição à criptografia em uma conta de aposentadoria.
Primeiro, existe a abordagem indireta. É quando você investe em um título negociado publicamente, como um ETF Bitcoin à vista. Isto está disponível com IRAs tradicionais, IRAs de Roth e até alguns 401(k)s.
Em seguida, existe a abordagem direta, na qual você compra criptomoedas dentro de sua conta de aposentadoria. Isso envolve trabalhar com uma plataforma projetada para tais investimentos, como o CryptoIRA da Alto, que suporta mais de 200 criptomoedas, incluindo BitcoinCardano e Polígono. Alguns provedores também oferecem opções de armazenamento refrigerado, onde seus ativos digitais são armazenados offline em carteiras de hardware. Isso pode fornecer uma camada extra de segurança contra ameaças online.
O investimento direto requer a criação de um IRA autodirigido. No entanto, nem todos os provedores de IRA oferecem esse nível de flexibilidade para investimentos em criptografia. Plataformas como iTrustCapital, BitcoinIRA e Coin IRA são participantes neste espaço.
Tenha em mente que você não pode financiar um IRA diretamente com criptomoeda. As contribuições devem ser feitas em dinheiro ou acumuladas de uma conta de aposentadoria existente.
Você também precisa ter cuidado com os custos. “Existem três custos básicos de um IRA criptografado”, disse Mark Parthemer, estrategista-chefe de riqueza e diretor regional da Flórida em Glenmede. “Existem taxas de configuração e manutenção de contas recorrentes, taxas ou comissões de transação e despesas de investimento, como custos internos de um fundo mútuo. Algumas empresas criptográficas de IRA foram criticadas por taxas significativas. Meu conselho nesta área – saiba antes de comprar. Leia as letras miúdas e compare as taxas e custos totais.”
Os benefícios da criptografia
Para compreender os benefícios potenciais da criptomoeda, é importante saber como ela está estruturada. As criptomoedas são armazenadas em um blockchain, que é um banco de dados sofisticado que registra transações de forma descentralizada. Esta descentralização elimina a necessidade de verificação por terceiros, como governos ou instituições financeiras. Cada bloco de transações no blockchain está vinculado ao anterior por meio de um hash criptográfico. As transações são validadas usando mecanismos de consenso, como prova de trabalho ou prova de participação, que mantêm a integridade da rede e dificultam o hackeamento ou a manipulação.
Transparência. Uma das principais vantagens da tecnologia blockchain é a sua transparência. Todas as transações são visíveis para os participantes. Esta transparência ajudou a aumentar a confiança nas criptomoedas e nas suas aplicações. Por exemplo, o Bitcoin, a criptomoeda mais conhecida, atingiu um valor de mercado de quase US$ 2 trilhões.
Custo. As criptomoedas também oferecem eficiência e vantagens de custo para transações monetárias. Sendo inerentemente digitais, contornam os sistemas financeiros tradicionais, permitindo transferências mais rápidas e baratas. Este é especialmente o caso dos pagamentos internacionais.
Escassez. Além dos usos transacionais, criptomoedas como o Bitcoin se tornaram um ativo de investimento popular. Em 2024, o valor do Bitcoin quase dobrou. O fornecimento limitado de 21 milhões de moedas do Bitcoin cria escassez, aumentando sua proposta de valor.
Diversificação é outra vantagem. “A criptografia é diferente de qualquer outra classe de ativos e pode reduzir a volatilidade do portfólio e aumentar os retornos de longo prazo, distribuindo o risco por diferentes classes de ativos”, disse Eric Satz, CEO e fundador da Alto.
As desvantagens da criptografia
Qualquer novo tipo de classe de ativos deve vir com um aviso de “cuidado ao comprador”, mas isso é especialmente verdadeiro neste caso.
Volatilidade. A criptografia ainda é uma classe de ativos emergente, suas origens datam de 2008, quando o Bitcoin foi lançado. Durante este período, tem sido uma montanha-russa de volatilidade. No caso do Bitcoin, sofreu oito correções de 50%de acordo com Caleb e Brown. Bitcoin e outras criptomoedas dependem fortemente de especulação e alavancagem.
O mercado criptográfico pode ser sensível às oscilações no sentimento dos investidores. Isto pode ser exagerado tendo em conta o volume relativamente baixo de liquidez no mercado global, em cerca de US$ 3,59 trilhões contra US$ 50,65 trilhões para o S&P 500.
Risco regulatório. Embora seja verdade que Trump sinalizou um forte apoio regulatório à criptografia, ele ainda não está em vigor e não está claro qual será a forma que assumirá. Existem muito poucas contas 401(k) investindo atualmente em criptografia, de acordo com um relatório do Government Accountability Office (GAO). No entanto, o relatório observa que “lacunas regulatórias federais identificadas pelo GAO em junho de 2023 permanecem sem solução. Como resultado, certos ativos criptográficos continuam a ser negociados em mercados que não têm proteção ao investidor ou supervisão abrangente.”
Fraude. A criptografia também tem sido suscetível a fraudes e golpes. Em 2023, o Centro de denúncias de crimes na Internet do FBI recebeu mais de 69.000 reclamações relacionadas a fraudes com criptomoedas. As perdas ultrapassaram US$ 5,6 bilhões, um aumento de 45% em relação ao ano anterior.
Perturbação. Outra questão é a potencial disrupção das novas tecnologias. Afinal, as inovações – digamos, aquelas alimentadas pela IA ou mesmo pela computação quântica – podem tornar obsoletos os sistemas blockchain. Isto poderia devastar as avaliações das criptomoedas existentes.
Risco ambiental. As criptomoedas que dependem da mineração de prova de trabalho exigem enormes quantidades de poder de computação, que devem ser alimentadas com eletricidade e resfriadas. Embora muitos investidores possam estar conscientes do grande consumo de energia envolvido, poucos sabem do impacto da água. Cada transação de Bitcoin requer tanta água quanto uma piscina no quintal.
Resultado final
Dados os riscos, é importante ser prudente com a criptografia. A pesquisa da BlackRock considera até 2% de um portfólio investido em Bitcoin como “razoável.”
“Se chegasse a zero e você estivesse na faixa de alocação da BlackRock, provavelmente não prejudicaria permanentemente o resultado do seu portfólio”, disse Brian SpinelliCFP e codiretor de investimentos da Halbert Hargrove. “Só as ações podem ter dias em que movimentam a carteira em mais de 1%. Se a sua alocação de ações for toda S&P 500, você depende mais do resultado da Nvidia agora do que teria com uma pequena alocação em Bitcoin.”
Ainda assim, sua carteira de aposentadoria pode precisar durar muito tempo, e 2% pode até ser demais para especular sobre criptomoedas. Antes que essas moedas brilhantes o tentem, procure um consultor financeiro para obter orientação.
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