Resgatar pontos de cartão de crédito por presentes é uma maneira única de ajudar a reduzir parte do estresse da temporada de compras natalinas. Isso pode significar resgatar recompensas em cartões-presente, viagens, mercadorias e muito mais – e uma oportunidade de manter algum dinheiro na carteira.
Você também pode ganhar pontos e milhas valiosos em seus gastos de férias usando cartões de crédito de recompensa para fazer todas as suas compras. E se você aproveitar as ofertas e descontos de cartões direcionados, poderá evitar gastar muito em seu orçamento de férias.
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Dependendo do seu cartão de crédito e do emissor do cartão, você pode resgatar pontos, milhas e dinheiro de volta de diferentes maneiras. Algumas opções de resgate comuns incluem cartões-presente, créditos de extrato e viagens. Você também pode resgatar recompensas diretamente por mercadorias, mas isso normalmente oferece menos valor do que outras opções.
Os cartões-presente são presentes populares – são fáceis e convenientes. Além disso, você tem muitos varejistas para escolher, incluindo Apple, Amazon, Target, Instacart, Google Play, Best Buy, Cheesecake Factory e muito mais.
A maioria dos emissores de cartão de crédito fornece valores de resgate simples para cartões-presente, como 10.000 pontos, equivalendo a US$ 100 no valor do cartão-presente. No entanto, isso pode variar dependendo do programa de recompensas.
Por exemplo, a Amex fornece até $ 100 em valor de vale-presente para cada 10.000 pontos resgatados. Você pode resgatar 10.000 pontos por um vale-presente Olive Garden de $ 100, mas receberá apenas um cartão Starbucks de $ 70 com a mesma quantidade de pontos.
Com os pontos Chase Ultimate Rewards, a proporção é normalmente de 1:1; 10.000 pontos normalmente equivalem a US$ 100 em cartões-presente. Ocasionalmente, o Chase oferece vendas de vale-presente onde você pode obter mais valor com seus pontos, como resgatar apenas 900 pontos por um vale-presente de $ 10.
Leia mais: Pontos Amex vs. pontos Chase: Quem tem o melhor programa de recompensas?
Créditos de extrato e depósitos bancários
A maioria dos cartões oferece a opção de resgatar pontos de cartão de crédito por créditos no extrato. Em alguns casos, você também pode resgatar pontos para depósitos em contas correntes ou poupança.
Estas são algumas das opções de resgate mais flexíveis disponíveis. Você pode fazer qualquer compra qualificada com seu cartão de crédito e usar um extrato de crédito ou transferência bancária para cobri-la.
A proporção de recompensas para créditos no extrato é normalmente de 1:1, onde 10.000 pontos equivalem a US$ 100 em créditos. No entanto, com o Amex Membership Rewards, você normalmente recebe apenas US$ 60 para cada 10.000 pontos resgatados.
Considere usar o seu para presentear um ente querido com um voo ou uma estadia em hotel. Você pode usar suas recompensas para resgates de viagens, normalmente por meio de um portal de recompensas de cartão de crédito. A maioria dos portais de emissores de cartão são fáceis de usar para reservar viagens, pois funcionam de forma semelhante a plataformas como Expedia e Booking.com
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Os resgates de viagens usam principalmente uma proporção de 1:1 (10.000 pontos equivalem a US$ 100), mas pode variar de acordo com o cartão. Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred® oferece 25% mais valor ao resgatar pontos para reservas através do Chase Travel℠. Portanto, 10.000 pontos equivaleriam a US$ 125 neste cenário.
Muitos cartões oferecem maneiras de usar pontos para fazer compras online. Isso pode incluir o resgate de recompensas por compras na Amazon.com. Com o Chase, você também pode usar seus pontos para pagar parcial ou totalmente uma compra da Apple. Por exemplo, você receberá US$ 100 por 10.000 pontos se usar o portal Chase Ultimate Rewards para comprar produtos Apple.
No entanto, geralmente não recomendamos o resgate de pontos de cartão de crédito por mercadorias, pois eles geralmente oferecem menos valor. Na Amazon, por exemplo, você recebe apenas US$ 8 para cada 1.000 pontos Chase e US$ 7 para cada 1.000 pontos Amex. Você obteria mais valor com seus pontos resgatando-os por um crédito no extrato.
Se você estiver com disposição para doar, alguns cartões oferecem a opção de resgatar seus pontos para doações de caridade. Você pode transformar isso em um presente para outra pessoa, informando que você doou para uma de suas instituições de caridade preferidas ou preferidas.
Colocar todas as suas compras de Natal em um cartão de crédito de recompensas permite que você ganhe recompensas valiosas pelas compras que já está fazendo.
Por exemplo, reservar férias em família de $ 10.000 com um cartão de reembolso de 2% renderia $ 200 em recompensas. Isso não é ruim para algo tão simples como transferir seus gastos de cartões de débito para cartões de crédito.
O melhor momento para ganhar uma oferta de boas-vindas com cartão de crédito é quando você sabe que terá despesas futuras.
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Se você se inscrever e for aprovado para um novo cartão de crédito que ganhe recompensas, ele provavelmente terá um bônus de inscrição com exigência de gastos. Às vezes, você pode ter que gastar até US$ 4.000 ou mais alguns meses depois de abrir uma nova conta para se qualificar para uma oferta de boas-vindas.
Embora esse valor nem sempre seja viável com as despesas diárias, os gastos adicionais nas férias podem ajudá-lo a atingir o objetivo.
Muitas empresas de cartão de crédito – incluindo Chase, American Express e Citi – oferecem ofertas de cartões direcionadas aos seus titulares, que podem usar para economizar dinheiro em várias lojas e varejistas. Esse benefício está disponível gratuitamente em contas de cartão, mas normalmente você precisa selecionar as ofertas antes que elas possam ser usadas.
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Por exemplo, você pode navegar por diferentes ofertas do Chase em Chase.com ou no aplicativo Chase e selecionar aquelas que deseja adicionar à sua conta de cartão. Você precisaria então usar o cartão aplicável no varejista especificado para receber seu desconto. Você pode encontrar diferentes ofertas em diferentes contas de cartão Chase.
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O Chase Freedom Flex℠ e o Discover it® Cash Back oferecem pontos de bônus e dinheiro de volta em categorias trimestrais rotativas. Durante cada trimestre, você pode ganhar recompensas de bônus nessas categorias se ativar a promoção.
É comum que esses cartões tenham categorias que se alinhem bem com as compras de fim de ano. Algumas das categorias que vimos durante o quarto trimestre passado incluem Amazon.com, Target e PayPal.
Uma de nossas maneiras favoritas de ganhar recompensas extras em compras é usar portais de compras e cartões de crédito de recompensa enquanto faz compras simultaneamente.
Um portal de compras online é um site, aplicativo ou extensão de navegador que recebe uma comissão quando envia os compradores ao site de um varejista e eles fazem uma compra qualificada – o portal de compras então compartilha essa comissão com você como reembolso ou outro tipo de recompensa.
É gratuito e fácil de usar na maioria dos portais de compras, e vale a pena se inscrever se você faz muitas compras online. Descobrimos que as extensões do navegador costumam ser a maneira mais conveniente de implementar portais de compras em nossa rotina diária de compras.
Aqui estão alguns portais de compras online populares:
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Rakuten
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TopCashback
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SejaFrugal
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DescontosMe
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VarejoMeNot
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Viciado ativo
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Compras do plano de milhagem da Alaska Airlines
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American Airlines AAdvantage eShopping
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Compras Delta SkyMiles
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Compras JetBlue TrueBlue
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Compras do Southwest Rapid Rewards
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Compras United MileagePlus
Você não pode usar vários sites de compras para a mesma compra, então muitas vezes vale a pena conferir um site como o Cashback Monitor para ver qual portal oferece o melhor retorno em um varejista específico.
Diferentes tipos de proteção de cartão podem ajudar a proteger suas caras compras de fim de ano. As proteções comuns de cartão de crédito incluem:
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Proteção de compra: Protege novas compras elegíveis contra danos e roubo.
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Cobertura de garantia estendida: Normalmente estende a garantia do fabricante por mais um ano.
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Proteção de telefone celular: Protege telefones celulares qualificados contra danos e roubo.
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Taxa de recompensas
- 5x milhas em hotéis, aluguéis de temporada e carros de aluguel reservados através da Capital One Travel
- 2x milhas em todas as outras compras
Por que gostamos dele nas compras de fim de ano: A taxa de ganho facilita o ganho de milhas, independentemente da categoria de varejista em que você está comprando, seja jantar, entretenimento, compras online ou qualquer outra coisa.
Por que gostamos dele nas compras de fim de ano: Poucos cartões podem igualar o potencial de ganhos ao fazer compras na Amazon.com. Considerando que algumas pessoas fazem todas as compras de fim de ano na Amazon, este é um excelente cartão para se pensar.
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Taxa anual
US$ 0
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Oferta de boas-vindas
Ganhe 1,5% extra em tudo que você comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) — no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta
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APR de compras introdutórias
0% APR introdutório em compras por 15 meses
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APR de compras em andamento
19,99% – 28,74% Variável
Por que gostamos dele nas compras de fim de ano: O oferece uma generosa APR de introdução nas compras. Se você tiver grandes compras durante a temporada de férias, o Freedom Unlimited pode ajudá-lo a evitar o pagamento de juros sobre essas compras por um tempo.
Por que gostamos dele nas compras de fim de ano: Se você preferir ganhar recompensas em dinheiro, o Wells Fargo Active Cash oferece uma taxa de ganho simples e gratificante que funciona em qualquer categoria de compra qualificada.
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Taxa anual
US$ 325
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Oferta de boas-vindas
Ganhe 60.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar US$ 6.000 em compras qualificadas nos primeiros 6 meses
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Benefícios
- Ganhe até $ 10 em créditos de extrato todos os meses ao pagar com seu cartão American Express Gold em Five Guys, Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly e Wine.com (é necessária inscrição)
- Até US$ 100 em créditos de extrato anual (US$ 50 semestralmente) ao usar seu cartão American Express Gold em compras qualificadas em restaurantes dos EUA no aplicativo Resy ou Resy.com
- Até US$ 84 por ano (US$ 7/mês) em créditos no extrato após você se inscrever e pagar com seu cartão American Express Gold em mais de 9.000 locais Dunkin’® nos EUA
Por que gostamos dele nas compras de fim de ano: É um cartão excelente para ganhar recompensas em jantares e compras, duas categorias populares de gastos em feriados.
Com algumas exceções, normalmente você não pode transferir as recompensas do seu cartão de crédito diretamente para outra pessoa gratuitamente. Os pontos Chase podem ser compartilhados entre diferentes contas de membros da mesma família.
Também é possível converter suas recompensas em pontos ou milhas e depois combiná-las ou transferi-las com determinados programas de fidelidade. Por exemplo, o Hilton Honors permite que você agrupe pontos gratuitamente com até 10 outros membros. Você também pode transferir seus pontos gratuitamente para amigos e familiares.
Recomendamos o uso de cartões de crédito de recompensa para todas as compras de fim de ano qualificadas, desde que você pague o saldo do cartão todos os meses. pode fornecer recompensas e proteções valiosas que você não receberia ao usar dinheiro ou cartões de débito.
Créditos de extrato, cartões-presente e viagens geralmente oferecem o maior valor para resgates de pontos de cartão de crédito. Os créditos no extrato são flexíveis porque você pode fazer qualquer compra e resgatar pontos por um crédito no extrato para ajudar a cobrir essa compra. Mercadorias e compras online normalmente oferecem menos valor e devem ser evitadas na maioria dos casos.
Este artigo foi editado por Rebecca McCracken
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