Como começar a economizar dinheiro do zero #CashNews.co

Adultos nos EUA lutam para economizar dinheiro. Trinta e cinco por cento dos entrevistados em uma pesquisa recente da Yahoo Finance/Marist Poll disseram que são “muito” ou “completamente insatisfeitos” com o quanto eles economizaram em 2024. E um terço (33%) disse que não poderia cobrir as contas por nem um mês se perdessem sua renda.

Mas não são apenas os maus hábitos financeiros que são os culpados. Seja o dinheiro apertado, você tem o hábito de gastar excessivamente ou simplesmente não sabe como começar a economizar dinheiro, existem maneiras de mudar as coisas. Aqui estão algumas dicas simples para iniciar suas economias.

Deixe de lado a ideia de que há uma certa quantia de dinheiro que você precisa economizar – e apenas comece. Realmente não há quantidade muito pequena para fazer a diferença em suas finanças, mesmo que seja apenas alguns dólares por semana ou mês.

Por exemplo, se você economizar US $ 20 por semana, terá US $ 1.040 em economia em um ano, além de qualquer interesse que você ganhe. Isso certamente é muito melhor do que economizar US $ 0.

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A maneira mais fácil de construir um hábito de poupança ao longo da vida é colocar suas contribuições no piloto automático.

Entre em contato com seus recursos humanos ou representante da folha de pagamento – ou ao seu banco – para configurar uma contribuição automática para sua economia de cada salário. Quando o fizer, você garantirá que você sempre economize parte do dinheiro que ganha. É uma estratégia conhecida como “pagar a si mesmo primeiro”.

Esse método também ajuda a economizar muito mais do que faria se você fizesse apenas uma contribuição única. Claro, você pode depositar os US $ 100 aleatórios em suas economias por um capricho, mas se você contribuir com US $ 20 de cada salário (supondo que seja pago quinzenalmente), você terá mais de cinco vezes o valor economizado no final de um ano (US $ 520) mais juros.

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Procure uma conta bancária que lhe dê incentivos para colocar seu dinheiro em economias sem taxas mensais. Por exemplo, as melhores contas de poupança de alto rendimento atualmente oferecem mais de 4% da APY. Isso é significativamente maior que a taxa média de conta de poupança média de 0,41%. Se você tivesse US $ 5.000 em uma conta que ganhava 4% de APY, ganhará cerca de US $ 200 em juros ao longo de um ano sem trabalho extra de sua parte.

Você também pode analisar as contas de desenvolvimento individuais (IDAs), que são contas que ajudam as pessoas com baixa renda a economizar objetivos específicos, como pagar pela escola. O principal benefício? Parte da sua contribuição é comparada, o que significa que você recebe dinheiro gratuito para ajudá -lo a alcançar seu objetivo.

Além disso, quando você coloca seu dinheiro em uma conta poupança em um banco ou cooperativa de crédito, seus depósitos são segurados pelo governo federal de até US $ 250.000 no raro caso em que a instituição financeira falha.

Veja seus extratos recentes do banco e do cartão de crédito e destaque todas as despesas desnecessárias, como assinaturas que você não usa.

Em seguida, escolha categorias de gastos que você pode eliminar ou trocar por alternativas mais baratas, mesmo que seja apenas temporariamente. Por exemplo:

• Vá sem serviços de streaming por alguns meses e confira livros ou outras mídias da biblioteca.

• Pacote sanduíches em vez de comprar almoço no trabalho ou em movimento.

• Exclua aplicativos de varejo do seu telefone e compre itens de roupas necessários em lojas de segunda mão ou à venda. Você também pode levar algum tempo para reparar itens de roupas antigas.

Por quanto tempo você deve cortar? A resposta depende de você. Se você deseja que um alvo específico busque, comece economizando um valor igual ao aluguel ou hipoteca de um mês. Em seguida, trabalhe até um fundo de emergência igual a pelo menos três meses de suas despesas de vida. Dessa forma, você pode confiar em suas economias em vez de assumir dívidas se uma despesa surpresa surgir.

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Quando sua situação financeira melhora, é natural começar a gastar mais dinheiro. Mas se o fizer, você nunca poderá economizar o suficiente para emergências ou aposentadoria.

Esse fenômeno – também conhecido como fluência de estilo de vida ou inflação de estilo de vida – é um motivo para quase 30% das pessoas que ganham mais de US $ 100.000 dizem que não têm dinheiro suficiente para emergências.

Como você pode evitar a fluência do estilo de vida? Quando você receber um aumento salarial ou pagar dívidas, aumente suas economias em vez de seus gastos. Por exemplo, se o pagamento com cartão de crédito for de US $ 150 por mês e você pagar o cartão, aumente sua contribuição automática de poupança em US $ 150 por mês.

Se você receber um aumento que aumenta seu pagamento em casa em US $ 200 por salário, aumente sua contribuição de poupança em US $ 200 por período de pagamento. E se você receber um impulso financeiro único, como um reembolso de imposto ou um bônus de final de ano, adicione esse dinheiro à sua economia também.

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