As taxas caem após a reunião do Fed #CashNews.co

O Federal Reserve anunciou que não estava cortando a taxa de fundos federais na reunião de ontem – mas as taxas de hipoteca ainda diminuíram de qualquer maneira. Segundo Zillow, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos reduzida por quatro pontos base para 6,61%e a taxa fixa de 15 anos caiu em cinco pontos base para 5,91%.

O Fed também indicou que pretende ser conservador sobre as barras da taxa de fundos do Fed em 2025, para que as taxas de empréstimos à habitação provavelmente não caíssem tão cedo. Agora pode ser um bom momento para travar uma taxa com um credor e começar a comprar casas antes que a movimentada temporada de compras na primavera chegue.

Você mais profundo: O mercado imobiliário de 2025 – é um bom momento para comprar uma casa?

Aqui estão as taxas atuais de hipoteca, de acordo com os dados mais recentes do Zillow:

• Fixo de 30 anos: 6,61%

• 20 anos fixo: 6,34%

• 15 anos fixo: 5,91%

• 5/1 braço: 6,90%

• 7/1 braço: 7,04%

• VA de 30 anos: 6,03%

• VA de 15 anos: 5,47%

• 5/1 VA: 6,06%

Lembre -se, essas são as médias nacionais e arredondadas para o centésimo mais próximo.

Saber mais: 5 estratégias para obter as menores taxas de hipoteca

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Aqui estão as taxas de juros de refinanciamento de hipotecas de hoje, de acordo com os dados mais recentes do Zillow:

• Fixo de 30 anos: 6,63%

• 20 anos fixo: 6,29%

• 15 anos fixo: 5,96%

• 5/1 braço: 7,17%

• 7/1 braço: 7,03%

• VA de 30 anos: 6,01%

• VA de 15 anos: 5,72%

• 5/1 VA: 6,05%

• FHA de 30 anos: 6,27%

• FHA de 30 anos: 6,13%

Como nas taxas de hipoteca de compra, essas são as médias nacionais que arredondamos para o centésimo mais próximo. As taxas de refinamento podem ser maiores que as taxas de hipoteca de compra, mas esse nem sempre é o caso.

O Yahoo Finance possui uma calculadora de pagamento de hipoteca gratuita para ajudá -lo a ver como várias taxas de hipoteca afetarão seus pagamentos mensais.

Nossa calculadora é ainda mais profunda, incluindo fatores como seguros de proprietários e impostos sobre a propriedade em seu cálculo. Você pode até adicionar custos de seguro hipotecário privado e quotas HOA se elas se aplicarem a você. Essas despesas mensais, juntamente com o seu diretor de hipoteca e a taxa de juros, fornecerão uma idéia realista do que seu pagamento mensal poderia ser.

Uma taxa de juros da hipoteca é uma taxa para emprestar dinheiro do seu credor, expresso como uma porcentagem. Existem dois tipos básicos de taxas de hipoteca: taxas fixas e ajustáveis.

Um bloqueio de hipoteca de taxa fixa em sua taxa por toda a vida útil do seu empréstimo. Por exemplo, se você receber uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros de 6%, sua taxa permanecerá em 6% durante os 30 anos inteiros. (A menos que você refinance ou venda a casa.)

Uma hipoteca de taxa ajustável mantém sua taxa da mesma forma nos primeiros anos e depois muda periodicamente. Digamos que você obtenha um braço 5/1 com uma taxa introdutória de 6%. Sua taxa seria de 6% nos primeiros cinco anos e, em seguida, a taxa aumentaria ou diminuiria uma vez por ano nos últimos 25 anos do seu mandato. Se a sua taxa sobe ou desce depende de vários fatores, como a economia e o mercado imobiliário dos EUA.

No início do seu prazo de hipoteca, a maior parte do seu pagamento mensal é com juros. À medida que o tempo passa, menos do seu pagamento é destinado a juros e mais é destinado ao diretor da hipoteca ou ao valor que você emprestou originalmente.

Você mais profundo: Hipoteca de taxa ajustável versus taxa fixa-qual você deve escolher?

Duas categorias determinam as taxas de hipoteca: as que você pode controlar e as que você não pode controlar.

Quais fatores você pode controlar? Primeiro, você pode comparar os melhores credores hipotecários para encontrar o que fornece a taxa e as taxas mais baixas.

Segundo, os credores normalmente estendem taxas mais baixas a pessoas com pontuações de crédito mais altas, baixos índices de dívida / renda (DTI) e pagamentos consideráveis ​​baixos. Se você puder economizar mais ou pagar dívidas antes de garantir uma hipoteca, um credor provavelmente fornecerá uma taxa de juros melhor.

Quais fatores você não pode controlar? Em suma, a economia.

A lista de maneiras pelas quais a economia afeta as taxas de hipoteca é longa, mas aqui estão os detalhes básicos. Se a economia – pense nas taxas de emprego, por exemplo – está lutando, as taxas de hipoteca diminuem para incentivar os empréstimos, o que ajuda a aumentar a economia. Se a economia for forte, as taxas de hipoteca subirem para os gastos com temperamento.

Com todas as outras coisas iguais, as taxas de refinanciamento de hipotecas geralmente são um pouco mais altas que as taxas de compra. Portanto, não se surpreenda se sua taxa de refinanciamento for maior do que você poderia esperar.

Dois dos termos de hipoteca mais comuns são hipotecas de taxa fixa de 30 e 15 anos. Ambos travam sua taxa durante todo o prazo do empréstimo.

Uma hipoteca de 30 anos é popular porque possui pagamentos mensais relativamente baixos. Mas ele vem com uma taxa de juros mais alta que os termos mais curtos e, como você está acumulando juros por três décadas, pagará muito juros a longo prazo.

Uma hipoteca de 15 anos pode ser ótima, pois tem uma taxa mais baixa do que você obterá termos mais longos; portanto, pagará menos juros ao longo dos anos. Você também pagará sua hipoteca muito mais rápida. Mas seus pagamentos mensais serão mais altos porque você está pagando o mesmo valor do empréstimo na metade do tempo.

Basicamente, as hipotecas de 30 anos são mais acessíveis de mês para mês, enquanto as hipotecas de 15 anos são mais baratas a longo prazo.

De acordo com os dados da Lei de Divulgação de Hipotecas em Casa de 2023 (HMDA), alguns dos bancos com as menores taxas de hipoteca mediana são Citibank, Wells Fargo e EUA. No entanto, é uma boa idéia comprar a melhor taxa, não apenas com os bancos, mas também as cooperativas de crédito e empresas especializadas em empréstimos hipotecários.

Sim, 2,75% é uma taxa de hipoteca fantástica. É improvável que você obtenha uma taxa de 2,75% no mercado de hoje, a menos que você assuma uma hipoteca assumida de um vendedor que bloqueou essa taxa em 2020 ou 2021, quando as taxas eram baixas de todos os tempos.

Segundo Freddie Mac, a menor taxa de hipoteca fixa de 30 anos foi de 2,65%. Essa foi a média nacional em janeiro de 2021. É extremamente improvável que as taxas mergulhem tão baixa novamente em breve.

Alguns especialistas dizem que vale a pena refinanciar quando você pode bloquear uma taxa que é 2% menor que sua taxa de hipoteca atual. Outros dizem que 1% é o número mágico. Tudo depende de quais são seus objetivos financeiros quando o refinanciamento e quando o seu ponto de equilíbrio seria depois de pagar os custos de fechamento de refinanciamento.