Alto juros ou taxas baixas? #CashNews.co

Muitos bancos e cooperativas de crédito estão competindo por seus negócios – cada um oferecendo contas bancárias com recursos e benefícios exclusivos. A conta certa pode facilitar sua vida, economizar tempo e dinheiro e ajudá -lo a alcançar seus objetivos mais rapidamente. Portanto, é importante pesar suas opções antes de escolher o melhor.

Ao fazer sua pesquisa, dois fatores podem se destacar entre as melhores contas bancárias: taxas e taxas de juros.

Idealmente, você deseja ganhar o máximo de interesse possível e evitar taxas onde puder. Fazer isso significa mais dinheiro no seu bolso – e menos no banco. No entanto, você pode ter que se comprometer com um para conseguir o outro.

Aqui está uma olhada em como priorizar alto interesse e baixas taxas – e como determinar qual é mais importante.

Quando se trata de contas bancárias, certos tipos de conta são conhecidos por obter altas taxas de juros. Embora as contas verificadas sejam úteis para gerenciar transações cotidianas, contas de poupança de alto rendimento (HYSAS), contas do mercado monetário (MMAs) e certificados de depósito (CDs) geralmente são projetados para incentivar a economia de dinheiro, oferecendo juros mais altos.

Aqui está uma olhada em como essas contas funcionam e quanto interesse você pode esperar ganhar com cada um.

Uma conta poupança de alto rendimento funciona como uma conta de poupança tradicional, mas, em vez de obter taxas de fundo de rocha, você pode obter juros significativos em seus depósitos. Muitas vezes, você pode encontrar Hysas nos bancos on -line – como esses bancos não precisam manter e agências físicas da equipe, elas podem pagar aos clientes taxas mais altas em suas contas de poupança. Atualmente, as melhores contas de poupança de alto rendimento podem ganhar mais de 4,3% da APY.

As contas do mercado monetário misturam economia e verificação de recursos em uma conta. Eles podem vir com um cartão de débito e verifica o acesso conveniente e frequente, mas também ganham juros – geralmente a taxas mais altas do que as contas de poupança tradicionais. No momento da redação deste artigo, as melhores contas do mercado monetário podem ganhar até 4,5% da APY. Lembre -se de que muitos MMAs têm altos requisitos de equilíbrio mínimo.

Os CDs oferecem menos liquidez do que a maioria das outras contas de depósito porque travam seus fundos durante o período do CD. No entanto, eles geralmente vêm com taxas de juros competitivas em troca do seu compromisso. Atualmente, as melhores taxas de CD no mercado de 4,5% da APY.

Infelizmente, obter uma alta taxa de juros pode vir com um preço.

As taxas mensais de manutenção são uma taxa comum a ser observada, especialmente entre as contas do mercado monetário e da poupança. Às vezes, você pode renunciar a essas taxas mantendo um certo saldo ou se inscrevendo para depósito direto.

Outras taxas bancárias que você pode encontrar incluem taxas de arame, taxas de retirada em excesso e taxas de cheque especial. Como os MMAs geralmente vêm com cartões de débito e acesso ATM, eles também podem cobrar taxas de caixa eletrônico e taxas de transação estrangeira.

As penalidades de retirada antecipada são comuns com CDs. Os bancos geralmente os cobram se você retirar o depósito do seu CD antes que a conta amadureça.

Finalmente, todos os três tipos de contas – HYSA, MMAS e CDS – podem vir com taxas de extrato em papel. Mas você pode evitar facilmente essa taxa, inscrevendo-se em declarações eletrônicas.

Para saber se as altas taxas de juros valem as taxas, você deve executar os números. Aqui está um exemplo simples:

Digamos que você esteja considerando uma conta poupança de alto rendimento que ganha 3,5% APY. Ele também vem com uma taxa de manutenção mensal de US $ 10. Você tem US $ 5.000 que deseja depositar na conta e, usando uma calculadora de poupança, determina que ganhará US $ 14,35 no primeiro mês. Com uma taxa mensal de US $ 10, você ainda está em US $ 4,35.

No entanto, digamos que você tenha apenas US $ 1.000 para depositar. Nesse primeiro mês, você ganhará apenas US $ 2,87 em juros – mas perderá US $ 10 para sua taxa mensal.

Como este exemplo ilustra, o saldo da sua conta de poupança, a taxa de juros e as taxas afetam o quanto você pode esperar ganhar. Por fim, é importante escolher uma conta com taxas baixas e taxas de juros competitivas.

Aqui estão algumas considerações para pensar quando você está pesando contas com alto interesse e taxas baixas:

• Seu equilíbrio: Quanto maior o seu equilíbrio, mais interesse você ganhará. Com um saldo alto o suficiente, certas taxas podem se sentir insignificantes – ou elas podem ser dispensadas pelo banco.

• Qual é a probabilidade de você precisar do seu dinheiro: Se você colocar seu dinheiro em um CD, deve ter certeza de que não precisará até que seu CD amadureça. Isso garante que você não precise pagar penalidades de retirada antecipada.

• Com que frequência você faz transações: Alguns Hysas e MMAs cobram taxas de transação em excesso além dos limites mensais. Se você excede ou não esses limites, pode determinar quanto você perderá para as taxas. Se você precisar fazer transações frequentes, escolha uma conta sem limites.

Quando se trata de contas de poupança, o alto interesse é melhor. Ganhar juros em sua conta poupança ajuda o seu saldo a crescer, então quanto mais você ganha, melhor. No entanto, com produtos de dívida – como cartões de crédito, empréstimos ou linhas de crédito – as taxas de juros mais baixas são melhores. Isso porque quando você pede dinheiro emprestado, está pagando juros, não ganhando.

Geralmente, as contas bancárias com taxas de juros mais altas são melhores porque aumentam sua capacidade de economizar. Mas você precisa avaliar o potencial de juros-juros com outros fatores-como taxas, acessibilidade e requisitos mínimos de saldo-para determinar se uma conta específica vale a pena.

CDs e contas de poupança têm vantagens para os poupadores, mas servem a propósitos ligeiramente diferentes. Por exemplo, as contas de poupança são altamente acessíveis. Embora seu banco possa impor limites mensais de transação, geralmente você pode retirar dinheiro da sua conta de poupança sempre que quiser. Os CDs, por outro lado, podem ganhar taxas de juros mais altas, mas você normalmente não pode tocar seu dinheiro até que o CD amadureça. Se você deseja acesso flexível aos seus fundos, escolha uma conta poupança. Se você deseja um interesse mais alto e não se importa em prender seu dinheiro por um período de tempo, um CD pode ser uma escolha melhor.