5 melhores perguntas para fazer seu consultor financeiro no novo ano #CashNews.co

O primeiro trimestre é um ótimo momento para se conectar com seu consultor financeiro para refletir sobre o passado e discutir o futuro. Uma conversa aprofundada sobre regras tributárias anuais, orçamentos, desempenho de investimento e o próximo ano pode revelar informações e ajustes necessários para o seu plano financeiro.

Você pode iniciar essa conversa com as cinco perguntas recomendadas de especialistas abaixo.

Saber mais: O que é um consultor financeiro e o que eles fazem?

Ken Robinson, fundador e consultor sênior da prática planejamento financeiro, explica: “A lei tributária está mudando o tempo todo, e as práticas que um consumidor está acostumado – ou evitou – pode ser tratado de maneira diferente no Ano Novo”. Robinson recomenda abordar qualquer alteração da lei tributária com seu consultor o mais cedo possível. Isso oferece mais tempo para ajustar e implementar novas estratégias.

Jennifer Kohlbacher, diretora da Wealth Advisory Mariner, acrescenta que as alterações fiscais podem levar uma série de ações, desde a atualização de documentos de planejamento imobiliário até a alocação de fundos a 529 planos para os netos.

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Gregory Luken, fundador da Luken Wealth Management, recomenda perguntar ao seu consultor o que você pode fazer de forma independente para apoiar seu plano financeiro. As condições de mercado e as circunstâncias pessoais mudam. Essas mudanças podem solicitar a necessidade de economizar mais, redirecionar suas contribuições dedutíveis de impostos para uma conta diferente ou atualizar seus documentos de planejamento imobiliário.

“Existem apenas quatro variáveis ​​que você pode controlar”, explica Luken, “mas esses quatro são suficientes”.

Luken diz que sempre existem fatores econômicos externos que pressionam seu plano financeiro, mas você tem controle sobre o quanto investe, quanto tempo investe, como aloca seus investimentos e o que gasta em relação à sua renda.

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Jake Falcon, CEO da Falcon Wealth Advisors, coloca a questão do alinhamento para ajudar os poupadores a permanecer fiéis às suas prioridades. “Muitas pessoas são penas tentando fazer o maior retorno possível todos os anos. O mais importante é que seu portfólio se alinhe com seus objetivos financeiros ”, explica Falcon.

Por exemplo, um casal aposentado focado na preservação do capital não deve ser investido em ações de crescimento volátil como a NVIDIA (NVDA). Os riscos de mau alinhamento incluem estresse emocional, objetivos perdidos, falta de direção e maior exposição ao risco, de acordo com Falcon.

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Joel Callagan, vice-presidente do Wealth Aprimoratment Group, recomenda uma conversa no primeiro trimestre com seu consultor sobre a concessão de estratégias. “Os cortes de impostos e empregos mudaram significativamente a capacidade de deduzir doações de caridade”, explica Callagan. Seu consultor pode identificar quando estratégias mais agressivas fazem sentido, como o super financiamento de um fundo aconselhado a doadores.

Os fundos aconselhados por doadores funcionam como fundações de caridade para indivíduos. Você contribui para o Fundo e o Fundo, por sua vez, doar para instituições de caridade. Suas contribuições ganham uma dedução de impostos imediatos. Os ativos não distribuídos do Fundo também crescem isentos de impostos. O superfundimento envolve doar dois ou mais anos de contribuições para o fundo.

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O primeiro trimestre é um bom momento para revisar o desempenho dos investimentos em relação aos seus benchmarks, de acordo com Jeff DeLarme, fundador e presidente da DeLarme Wealth Management. Essa pergunta pode ampliar sua perspectiva, principalmente se você tende a comparar seu desempenho com apenas uma referência, como o S&P 500. Ele também pode iniciar uma discussão produtiva sobre risco, alocação de portfólio e a habilidade do consultor em escolher investimentos apropriados.

“Para ter certeza”, explica DeLarme, “mesmo os melhores gerentes e consultores de investimentos provavelmente terão um desempenho inferior de tempos em tempos, mas devemos nos esforçar para entender por que realizamos a maneira como fizemos”.

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O primeiro trimestre é um momento produtivo para se reunir com seu consultor financeiro, mas se essa é a única vez que você se conecta depende de suas circunstâncias.

Chad Gammon, CFP e proprietário da Custom Fit Financial, agenda as cadências de acordo com a maturidade do plano financeiro do cliente. Com novos clientes, por exemplo, ele prefere se reunir três vezes por ano. Posteriormente, a frequência pode mergulhar em uma conversa todos os anos ou dois, a menos que haja complexidades específicas a serem abordadas.

Se você se sentir confortável com o crescimento do seu patrimônio líquido e não espera grandes mudanças de vida no curto prazo, uma reunião outrora anual pode ser suficiente. As mudanças na vida que devem solicitar conversas mais frequentes incluem aposentadoria, divórcio ou herança. Qualquer um deles pode alterar suas necessidades de renda ou liquidez ou sua tolerância ao risco.

Pequenas mudanças em seu plano financeiro no primeiro trimestre podem produzir grandes resultados. Não perca a oportunidade de revisar seus objetivos, hábitos de gerenciamento de dinheiro e desempenho de investimento com um profissional experiente. Se forem necessárias mudanças de estratégia, você terá quase o ano inteiro para se beneficiar do impacto deles. Além disso, seu consultor financeiro apreciará a conversa e você se sentirá mais conectado ao seu plano de riqueza.