Quanto você pagará quando vender uma casa #CashNews.co

Obter um ótimo preço para sua casa pode parecer uma vitória – mas quando chega a hora de registrar impostos, você pode se sentir diferente.

Isso porque você pode dever impostos sobre os ganhos de capital. Este é um imposto separado para lucros obtidos com certos investimentos. Dependendo de quanto tempo você possuía a casa e vários outros fatores, esses impostos podem atingir até 20% do lucro com sua venda, adicionando um valor elevado à sua conta de impostos anuais.

Felizmente, existem maneiras de reduzir seus impostos sobre ganhos de capital ou até evitá -los completamente. Você está planejando vender uma casa em breve? Aqui está o que você pode esperar dos impostos sobre ganhos de capital – e como planejar com antecedência.

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Neste artigo:

Um ganho de capital é um lucro que você obtém um investimento. Portanto, se você vender sua casa por mais do que você pagou inicialmente, isso é considerado um ganho de capital.

O Internal Revenue Service cobra um imposto separado para esses tipos de lucros, além daqueles que você pagará sobre sua receita tributável regular. Entraremos mais nos números exatos mais tarde, mas, de um modo geral, você pagará de 0% a 20% nos lucros da sua venda em casa.

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Você deverá impostos sobre os ganhos de capital ao vender uma casa que possuía por mais de um ano. (De acordo com o IRS, você pode começar a contar desde o dia seguinte a adquirir a casa até o dia em que a vendeu.)

O pagamento não vence até você registrar suas declarações fiscais no ano seguinte. Portanto, se você vendeu uma casa em 2024, não pagará o imposto sobre ganhos de capital até registrar seu retorno 2024 em abril de 2025. Você usará um formulário da programação D para relatar seus ganhos de capital.

Existem alguns cenários em que você não deve ter impostos sobre ganhos de capital – por exemplo, se você não possui a casa por muito tempo ou obtém menos do que um determinado limite de renda. Você também pode se qualificar para uma exclusão de impostos sobre ganhos de capital, na qual entraremos em mais abaixo.

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O custo dos impostos sobre ganhos de capital depende de três fatores principais: quanto tempo você mantinha a propriedade antes de vendê -lo, sua receita tributável total no ano em que você a vendeu e como registra seus impostos (por exemplo, arquivando como um único contribuinte versus em conjunto com seu cônjuge).

Vejamos todos os três fatores:

• Período de tempo segurando a propriedade: Os ganhos de capital são classificados como de curto ou longo prazo. Se você tem um ativo por mais de um ano, o ganho é de longo prazo e tributado nas taxas de imposto sobre ganhos de capital do IRS abaixo. Se for menos de um ano, é considerado ganhos de capital de curto prazo e tributados com base na sua faixa de imposto de renda comum.

• Renda tributável: As taxas de imposto sobre ganhos de capital variam de acordo com o quanto você ganha por ano, com os proprietários com renda anual mais baixa pagando 0% e aqueles com renda mais alta pagando 15% a 20%.

• Status de arquivamento: Os limiares de renda variam de acordo com o status de apresentação de cada faixa de imposto sobre ganhos de capital. Arquivadores únicos e casais que arquivam separadamente têm os limiares de renda mais baixos, enquanto os casados ​​e arquivados têm o mais alto.

Veja a tabela abaixo para obter um colapso do que você pagará em impostos sobre ganhos de capital para o ano fiscal de 2024:

Os impostos sobre ganhos de capital aumentarão um pouco para o ano fiscal de 2025, que você registrará em 2026. Veja esses limites abaixo:

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Você deve apenas os impostos sobre os ganhos de capital sobre os lucros da sua venda em casa. Para calcular o quanto você deve, primeiro você encontrará seu suporte de imposto sobre ganhos de capital no gráfico acima (certifique -se de usar o ano em que vendeu a casa). Então, você multiplicaria isso pelo seu lucro total.

Por exemplo, se você estiver no suporte de 15%, comprou sua casa por US $ 550.000 e o preço de venda era de US $ 900.000, seus impostos ficariam assim:

• Ganho total de capital: US $ 450.000 (900.000 – 550.000)

• Total Capital Gains Tax Devido: US $ 67.500 (450.000 x 0,15)

No exemplo acima, você deve US $ 67.500 em impostos sobre ganhos de capital imobiliário para 2024.

Existem várias maneiras de reduzir os impostos sobre ganhos de capital ou até evitá -los completamente. Aqui estão algumas opções.

Ao vender sua casa, a melhor maneira de evitar impostos sobre ganhos de capital é usar a exclusão de impostos sobre ganhos de capital do IRS. Isso isenta de pagar os impostos sobre ganhos de capital sobre até US $ 500.000 em ganhos de capital em uma venda de residências (se você é casado, registrando seus impostos em conjunto) ou US $ 250.000 (para outros contribuintes) – mas somente se você atender aos requisitos específicos.

Para se qualificar, você deve ter e usar a propriedade como sua residência por pelo menos dois anos (730 dias) dos últimos cinco. Além disso, a venda deve ser da sua “casa principal”, que o IRS diz ser o endereço que você usa para o Serviço Postal dos EUA, no seu cartão de registro de eleitores, em suas declarações fiscais ou na sua carteira de motorista e registro de carros.

Observação: Existem algumas exceções e regras especiais sobre essa isenção; portanto, verifique o guia passo a passo do IRS ou fale com um consultor tributário para determinar se você se qualifica. Você também pode se qualificar para uma exclusão parcial em algumas situações.

Se sua renda estiver abaixo de um determinado limite, você poderá cair no suporte de imposto sobre ganhos de capital de 0%, isentando você de pagar impostos sobre ganhos de capital sobre qualquer lucro que você obtém com a venda da sua casa.

Para fazer isso, você pode:

• Manth Out suas contribuições 401 (k), pois essas contribuições não se qualificarão como receita tributável

• Fazer doações de caridade, que são dedutíveis até um determinado limite

• Contribua com sua conta de poupança de saúde (HSA) se você tiver uma, pois essas contribuições são dedutíveis de impostos

• Encontre deduções fiscais adicionais que você possa ser elegível para

As deduções fiscais reduzem seu lucro tributável e muitas estão disponíveis – incluindo as de juros hipotecários, impostos sobre a propriedade e custos do Ministério do Interior. Lembre -se de que levar esses meios mencionando suas deduções ou redigindo esses custos, um por um. Tomar a dedução padrão (uma única dedução de soma fixo) oferece a economia mais anual para muitos contribuintes. Consulte um profissional tributário para determinar qual método é melhor para suas declarações fiscais e aprenda sobre outras deduções fiscais para as quais você pode se qualificar.

Você mais profundo: Você deve tomar a dedução de impostos padrão ou discriminada?

Se você alugar sua propriedade ou usá -la para fins comerciais, terá outra opção: uma troca 1031. Esse é um tipo de troca no que o IRS chama de propriedades e ativos de “tipo de tipo”, permitindo que você pegue um ativo (ou os recursos da venda desse ativo) e, em seguida, reinvestam os ativos semelhantes dentro de um determinado período de tempo, essencialmente adiando seus impostos sobre ganhos de capital até posterior. O 1031 é para propriedades de negócios e investimento, não residências primárias.

Se você optar por essa estratégia, consulte um especialista em 1031, pois eles podem ser transações complicadas.

Se você deseja minimizar os impostos que paga na sua próxima venda em casa, fale com um profissional de impostos local em sua área. Eles podem ajudá -lo a estimar quais impostos você deve, bem como como você pode reduzi -los ou até eliminá -los, se possível.

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Você pode pagar impostos sobre ganhos de capital quando vende uma casa, mas depende da sua renda anual total, status de declaração de impostos e quanto tempo você possuía a casa. Muitos proprietários se qualificam para uma exclusão que os isenta de alguns ou mesmo de todos os impostos sobre ganhos de capital em sua venda em casa.

Os impostos sobre ganhos de capital são baseados em sua renda, status de declaração de impostos, lucros de vendas e o tempo que você teve a propriedade. Se você teve a casa por menos de um ano, seus lucros de venda serão tributados à sua taxa de imposto ordinária.

Para evitar pagar impostos sobre ganhos de capital ao vender imóveis, você pode usar a exclusão de impostos sobre ganhos de capital (se elegível), vender a casa por meio de uma troca 1031 semelhante ou reduzir sua renda tributável.

Este artigo foi editado por Laura Grace Tarpley.