Como funcionam os impostos sobre Roth IRA? #CashNews.co

As contas individuais de aposentadoria, comumente conhecidas como IRAs, são uma maneira adequada para a economia de aposentadoria. Um Roth IRA tem benefícios únicos, especialmente em comparação com um IRA tradicional. Compreender os limites de contribuição do IRA, implicações fiscais e regras de retirada o ajudarão a entender como essa ferramenta financeira pode apoiá -lo na aposentadoria.

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Um Roth IRA é uma conta de poupança de aposentadoria oferecida por empresas de corretagem, bancos, cooperativas de crédito e companhias de seguros. Você financia a conta com receita auferida que investiu no mercado. Cresce e se compostos ao longo do tempo, e você pode fazer saques para fornecer renda de aposentadoria.

Um benefício importante de um Roth IRA é a potencial economia de impostos, principalmente nos ganhos e distribuições de investimento.

As contribuições de Roth IRA não são dedutíveis de impostos porque você financia a conta com dinheiro que já foi tributado-para que você não obtenha o benefício inicial de diminuir sua receita tributável como faz ao fazer contribuições antes dos impostos para um 401 tradicional (k) ou 403 (b) plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Com um Roth, os benefícios fiscais vêm mais tarde.

Geralmente, você pode abrir um Roth IRA e fazer contribuições a qualquer momento até o prazo para registrar sua declaração de imposto de renda. Por exemplo, você pode contribuir para o seu Roth IRA para o ano fiscal de 2023 até 15 de abril de 2024. Há limites para quanto dinheiro você pode colocar em seu Roth a cada ano, por isso é importante permanecer no topo de suas contribuições.

O dinheiro em um IRA pode sentar e ganhar juros sem estar sujeito a um imposto sobre ganhos de capital. Isso é diferente de fundos mútuos, fundos negociados em bolsa ou fundos do mercado monetário, onde você está tributado com ganhos de capital, mesmo que não vendesse ações.

O imposto sobre ganhos de capital de longo prazo geralmente é de 15% dos ganhos, mas pode ser mais ou menos baseado em sua receita tributável. Esse custo pode consumir sua economia de aposentadoria, especialmente a longo prazo. Maximizar suas contribuições do Roth IRA pode diminuir sua responsabilidade tributária devido ao seu crescimento isento de impostos.

Quando você retira dinheiro do seu Roth IRA, não é dedutível. Mas – e isso é fundamental – você não pagará impostos de renda na aposentadoria, sujeitos a certas regras.

Você pode acessar suas contribuições do Roth IRA a qualquer momento, isentas de impostos. Mas as retiradas dos ganhos devem ser qualificadas para evitar impostos ou multas. Distribuições qualificadas são feitas quando você tem pelo menos 59 ½ e tem a responsabilidade de Roth por pelo menos cinco anos.

Você ainda pode se qualificar para obter saques isentos de impostos antes de completar 59 ½ em determinadas situações, como se você é uma pessoa com deficiência ou está usando os fundos para uma compra pela primeira vez. Caso contrário, pagamentos não qualificados de um Roth IRA podem estar sujeitos a um imposto de renda federal e uma penalidade de retirada antecipada de 10%.

Simplificando, se você contribuir com um Roth IRA durante seus anos de trabalho, quando se aposentar, poderá retirar o dinheiro como renda isenta de impostos.

Para 2024, você pode contribuir com US $ 7.000 para um IRA-até US $ 8.000 se tiver 50 ou mais contribuições de recuperação. Este é um aumento do limite de US $ 6.500 em 2023 (US $ 7.500 para os 50 ou mais).

No entanto, nem todos podem contribuir com o máximo devido aos limites de renda do Roth IRA. A contribuição máxima para sua família pode ser menor que o limite anual, dependendo da sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) e do status de arquivamento.

Tanto o Roth IRA tradicional quanto a sua economia de aposentadoria crescer sem impostos, mas existem três grandes diferenças entre essas contas que vale a pena notar.

• As contribuições de Roth IRA não são dedutíveis, mas as retiradas elegíveis são isentas de impostos.

• As contribuições tradicionais do IRA podem ser dedutíveis, mas você pagará imposto de renda ordinário sobre distribuições.

• Os IRAs tradicionais exigiram distribuições mínimas (RMDs); portanto, você terá que começar a retirar da conta aos 73 anos.

• Um Roth IRA não possui RMDs – você pode deixar o dinheiro enquanto estiver vivo.

Um IRA tradicional fornece um intervalo de impostos imediatos, reduzindo sua receita tributável. Com um Roth IRA, sua vantagem tributária ocorre mais tarde durante os saques. O tipo de conta do IRA que você escolhe depende de sua elegibilidade, objetivos e necessidades tributárias. Você pode escolher ambos para equilibrar o impacto dos impostos em seu plano geral de aposentadoria.

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Você não paga impostos sobre distribuições qualificadas de um Roth IRA. Geralmente, as distribuições são qualificadas quando você tem 59 anos e meio e o IRA aberto por um mínimo de cinco anos. As distribuições não qualificadas podem estar sujeitas a imposto de renda e um imposto adicional de 10% de retirada antecipada.

Sim. Um Roth IRA é financiado com dólares após impostos, para que você possa contribuir com dinheiro em que já pagou impostos. É possível transferir dólares não tributados para um Roth IRA com uma conversão de Roth IRA. Mas você provavelmente terá que pagar impostos sobre qualquer tipo de rolagem que envolva um valor não tributado.

As distribuições de um Roth IRA não devem colocá-lo em uma faixa de imposto mais alta se forem qualificadas porque as distribuições qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos e sem penalidade.

Você pode pagar um imposto de renda e uma penalidade adicional de 10% por distribuições não qualificadas. Os saques não qualificados são feitos antes de você completar 59 ½ ou antes que seu IRA tenha cinco anos.

Sim. O dinheiro em um Roth IRA cresce isento de impostos. Você também pode retirar seus ganhos isentos de impostos e sem penalidade, desde que seja uma distribuição qualificada, geralmente o que significa que você é pelo menos 59 ½ e teve um IRA por um mínimo de cinco anos.