Como iniciar um fundo de poupança para um bebê #CashNews.co

Como um novo pai, há muitos detalhes a serem planejados. No entanto, economizar para o futuro de seu filho é uma importante responsabilidade financeira que você pode querer começar a se preparar para mais cedo ou mais tarde.

A boa notícia é que existem muitas opções disponíveis para iniciar um fundo de poupança para o seu bebê. E mesmo se você tiver apenas a capacidade de guardar alguns dólares extras a cada mês, criar um hábito consistente de economizar para o seu filho pode produzir grandes benefícios ao longo do tempo.

Quando você estiver pronto para começar a economizar dinheiro para o futuro do seu bebê, considere configurar uma conta separada e designada para manter o dinheiro. Os melhores fundos de poupança para bebês e crianças apresentam retornos acima da média, baixas taxas e possíveis benefícios fiscais.

Aqui está uma olhada em quatro maneiras inteligentes de iniciar um fundo de poupança para um bebê, dependendo de seus objetivos.

Abrir uma conta poupança para o seu bebê pode ser uma maneira fácil e de baixo risco de esconder dinheiro para o futuro do seu filho. Portanto, se você planeja abrir uma conta poupança para uma criança, considere se uma conta poupança de alto rendimento (HYSA) pode ser uma boa opção para seus objetivos.

Contas de poupança de alto rendimento são contas de depósito que normalmente oferecem taxas de juros acima da média em comparação com as contas de poupança tradicionais-até 10 vezes a média nacional. E se você abrir um HYSA com um banco com seguro de FDIC, poderá confiar que seus depósitos estão seguros (até US $ 250.000 por depositante, por categoria de propriedade da conta).

Uma desvantagem: as contas de poupança de alto rendimento vêm com taxas de juros variáveis ​​que podem subir e descer com as condições do mercado. Além disso, apesar das taxas competitivas em comparação com outros tipos de contas de depósito, elas ainda não correspondem aos retornos que você pode alcançar investindo no mercado.

As contas de poupança de alto rendimento são comumente encontradas em bancos on-line, mas você também deve verificar com bancos tradicionais e cooperativas de crédito. É aconselhável comparar várias opções de conta HYSA para garantir que você encontre as melhores taxas e termos de conta disponíveis.

Leia mais: As 10 melhores contas de poupança de alto rendimento disponíveis hoje

Outra maneira de economizar dinheiro para o seu bebê é abrir uma conta de custódia. Esses tipos de contas permitem economizar e investir dinheiro em nome de seu filho.

As contas de custódia vêm nas duas variedades principais a seguir:

• Contas uniformes de presentes para menores (UGMA): As contas da UGMA podem realizar investimentos em dinheiro e financeiros. Você pode abrir essas contas em nome de um membro da família menor em todos os 50 estados.

• Contas uniformes de transferências para menores (UTMA): As contas da UTMA podem conter dinheiro, investimentos financeiros, imóveis e outros tipos de propriedade. Você pode abrir essas contas em nome de um membro da família menor, mas eles não estão disponíveis em todos os 50 estados.

Essas contas de custódia não têm limites de contribuição anual, mas o IRS impõe um imposto sobre presentes se você depositar um certo limite. O limite federal de imposto sobre presentes para 2025 é de US $ 19.000 por indivíduo e US $ 38.000 por casal.

Presentear um certificado de depósito (CD) é outra opção a considerar se você está procurando maneiras de investir dinheiro para o futuro do seu bebê. Um CD pode ser atraente porque oferece uma taxa de juros fixa para todo o período inteiro (que pode variar de alguns meses a vários anos), o que pode ser particularmente benéfico em um ambiente de taxa de juros em queda.

O problema é que você deve manter o dinheiro que deposita em um CD na conta até atingir o vencimento. Caso contrário, você estará sujeito a uma penalidade de retirada antecipada.

Se você deseja presentear um certificado de depósito ao seu filho, primeiro precisa abrir o CD como uma conta de custódia – um UTMA ou UGMA (veja acima). Isso significa que seu filho não será o dono do CD, pelo menos não até chegar à idade adulta. E como a idade da idade adulta varia de estado a estado, o processo de transferência do CD para o seu filho quando houver idade suficiente pode diferir.

Com uma conta UGMA, seu filho precisaria retirar o dinheiro do CD entre 18 e 21 anos (dependendo do estado de residência). Uma conta UTMA, em comparação, permite que, como pai, faça saques para o benefício do seu filho a qualquer momento. Quando seu filho (também conhecido como beneficiário) atingir a idade adulta (18 a 21, dependendo do estado de residência), ele poderá assumir o controle do CD.

Leia mais: Você pode presentear um certificado de depósito?

Como pai, uma das maiores despesas que você pode precisar planejar quando se trata de seu filho é a educação universitária. Um plano 529 pode ser uma ótima ferramenta para ajudá -lo a atingir esse objetivo.

Um plano 529 é um plano de poupança flexível e incentivado a impostos que você pode usar para pagar as despesas educacionais. Pais, avós e outros membros da família também podem contribuir para o plano 529. Além disso, você pode investir o dinheiro em fundos de ações potencialmente de alto retorno em nome de seu filho, que é o beneficiário. Além disso, desde que o beneficiário use o dinheiro para despesas educacionais qualificadas, eles não precisarão pagar impostos sobre nenhum ganhos.

Você pode até abrir um plano 529 para um filho ainda não nascido, se quiser começar a economizar dinheiro mais cedo. Tecnicamente, você se nomearia como beneficiário nessa situação e listaria seu bebê como beneficiário depois de receber um número de Seguro Social.

Também é possível alterar o beneficiário em 529 planos, dando aos pais mais flexibilidade do que alguns outros produtos de poupança. Mas você também deve considerar as limitações de 529 planos (como o fato de que você só pode gastar o dinheiro em despesas educacionais) antes de abrir esse tipo de conta.

Não existe uma solução única quando se trata de economizar dinheiro para seu filho. Dependendo das metas financeiras que você deseja alcançar, abrir mais de um tipo de fundo de poupança para o seu bebê pode ser a melhor opção.

Lembre -se de que também é bom pedir conselhos se você não tiver certeza por onde começar. Um consultor financeiro confiável pode ajudá -lo a trabalhar com suas prioridades financeiras e criar um plano financeiro que faça sentido para sua família – especialmente quando você está passando por uma grande mudança, como adicionar um novo filho à sua casa.

Por fim, lembre -se de que você não precisa começar com uma enorme meta de economia se isso não estiver acessível agora. Mesmo se você só pode economizar alguns dólares extras por mês para o seu bebê, criar o hábito de salvar é o que mais importa.