O que é uma boa taxa de CD em 2025? #CashNews.co

Os certificados de depósito (CDs) oferecem juros sobre seu dinheiro em troca de bloquear seus fundos por um período definido. Os termos do CD podem variar de um mês a vários anos e, em muitos casos, podem oferecer melhores rendimentos do que contas de poupança de alto rendimento e contas do mercado monetário.

Dito isto, as taxas de CD podem variar dependendo de alguns fatores, incluindo a instituição financeira, o tipo de CD e o termo escolhido. Então, o que é uma taxa de CD “boa” hoje em dia e como você pode maximizar seu retorno? Aqui está o que você precisa saber.

As taxas de CD são bastante altas pelos padrões históricos devido a vários aumentos de taxas pelo Federal Reserve em 2022 e 2023 para combater a inflação alta. Durante esse período, o Fed aumentou as taxas 11 vezes, fazendo com que as taxas de conta de depósito atinjam.

No entanto, o Fed cortou a taxa de fundos federais três vezes no final de 2024, o que significa que as taxas médias de CD estão começando a cair.

Mesmo assim, as taxas de CD variam amplamente entre as instituições financeiras. Uma maneira de determinar se uma taxa de CD é ou não boa é compará -la à média nacional. Aqui está uma rápida olhada nas médias atuais dos termos comuns do CD:

Geralmente, uma boa taxa de CD seria uma que está acima da média nacional para esse termo.

Como você pode ver, as taxas médias mais altas são para termos de seis a 12 meses. No entanto, eles atingem um pico em pouco abaixo de 2%, o que não é muito comparado a certos títulos e investimentos de maior risco.

Mas lembre -se de que as médias nacionais não contam necessariamente a história completa sobre as taxas de CD. Atualmente, algumas das melhores taxas de CD hoje excedem 4% APY, enquanto outros estão no fundo do rock. É por isso que é importante comparar suas opções antes de abrir um CD.

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Existem várias variáveis ​​que influenciam as taxas de CD. Aqui está o que ter em mente ao considerar se um CD é adequado para você:

• Taxa de fundos federais: Como mencionado, as taxas de CD em muitos bancos são influenciadas pela taxa de fundos federais. Quando o Fed aumenta sua taxa, as taxas de CD tendem a seguir o exemplo e vice -versa.

• Políticas bancárias: Os bancos usam depósitos de clientes para fornecer empréstimos e melhorar a lucratividade, mas nem todos os bancos têm as mesmas estratégias. Grandes bancos, que podem ter capital e receita suficientes de várias fontes, geralmente têm menos probabilidade de oferecer altas taxas de CD do que os bancos on -line e outras instituições financeiras menores que desejam atrair mais depósitos.

• Tipo de CD: Existem muitos tipos diferentes de CDs dos quais você pode escolher. Alguns CDs podem oferecer recursos extras, como nenhuma penalidade de retirada antecipada ou uma chance de obter uma taxa de juros mais alta após o depósito inicial. No entanto, esses CDs normalmente oferecem APYs mais baixos em comparação com CDs padrão.

• Comprimento do prazo: Os CDs oferecem taxas de juros fixas, mas essas taxas podem variar dependendo do termo que você escolher. Tradicionalmente, os CDs de longo prazo oferecem rendimentos mais altos, mas quando as taxas de mercado estão aumentando, os CDs de curto prazo podem oferecer retornos mais altos.

Lembre -se de que definir taxas de CD não é uma ciência exata e cada banco tem sua própria abordagem. Como resultado, você normalmente verá uma variedade de taxas de diferentes bancos, mesmo para os mesmos termos.

A melhor maneira de garantir que você obtenha o melhor retorno de suas economias é comprando e comparando taxas de CD de vários bancos e cooperativas de crédito. Ao considerar suas opções, aqui estão alguns recursos a serem lembrados:

• Apy: O rendimento percentual anual (APY) em um CD é uma representação mais precisa do que você ganhará em um ano do que a taxa de juros, porque é responsável por juros compostos.

• Prazo: Embora você possa obter uma taxa mais alta com um termo de CD mais longo, é importante considerar quando você pode precisar de acesso ao dinheiro que está depositando. Em outras palavras, concentre -se em obter a melhor taxa com base no seu horizonte de tempo.

• Depósito mínimo: Dependendo do banco, o depósito mínimo para um CD pode variar de US $ 0 a US $ 10.000 ou mais. Como resultado, você deseja comparar os CDs acessíveis a você com base em quanto dinheiro você pode reservar.

• Penalidades de retirada: Mesmo se você não planeja retirar dinheiro antes de sua conta amadurecer, você ainda vai querer entender como será penalizado se as coisas não forem como planejadas e precisará retirar seu dinheiro.

Observe que, se você não estiver confortável com o bloqueio de seus fundos por vários meses ou anos para obter uma taxa mais alta, você pode considerar um CD sem penalidade ou uma conta poupança de alto rendimento, o que fornece mais liquidez. No entanto, evite o uso de taxas de CD padrão como ponto de referência se você estiver buscando essas opções.

Atualmente, as taxas de CD de 6% geralmente não estão disponíveis. A maioria das taxas de CD mais alta hoje em dia, 5% da APY e pode ser encontrada em CDs de curto prazo de um ano ou menos. No entanto, às vezes existem contas de poupança de alto rendimento que pagam taxas promocionais próximas a 6%, principalmente entre as cooperativas de crédito. Compre periodicamente e veja que tipos de taxas promocionais estão disponíveis perto de você.

A quantidade de juros que você pode ganhar em um ano ao depositar US $ 10.000 em um CD depende da APY e da frequência de composição. Digamos que você abra um CD de 1 ano que oferece 4% de APY e compostos mensalmente. No final do ano, você ganharia US $ 407 em juros, por um saldo total de US $ 10.407.