Banco Comunitário vs. União de Crédito: Principais Similaridades e Diferenças #CashNews.co

Sem dúvida, os grandes bancos são convenientes, oferecendo plataformas on-line de alta tecnologia e redes de agências generalizadas. Mas em um mundo cada vez mais digital e automatizado, você pode desejar uma experiência bancária com foco localizado e mais conexão humana. Se isso soa como você, um banco comunitário ou cooperativa de crédito pode ser mais adequada.

Os bancos comunitários e as cooperativas de crédito têm muito em comum, especificamente sua abordagem personalizada para o setor bancário. Mas eles também têm grandes diferenças quando se trata de sua estrutura. Essas diferenças podem afetar sua experiência como cliente e os recursos e vantagens que você gosta.

Se você estiver interessado em se tornar um cliente em um banco comunitário ou união de crédito, saiba o que torna cada uma dessas instituições únicas antes de decidir o caminho a seguir.

Em termos simples, um banco comunitário é um banco que se concentra no fornecimento de produtos e serviços financeiros, como contas e empréstimos de depósito, para os clientes em sua comunidade local. Isso geralmente significa que os depósitos vêm e empréstimos são feitos para clientes e empresas locais. Isso também significa que esses bancos têm conhecimento especializado das comunidades que atendem, permitindo que eles atendam às necessidades únicas de seus clientes.

Os bancos comunitários fornecem muitos dos mesmos produtos e serviços que bancos maiores, incluindo contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito, empréstimos, bancos de negócios e muito mais. No entanto, eles podem não ter uma suíte de serviço tão ampla quanto os bancos maiores. Da mesma forma, as redes de agências para bancos comunitários tendem a ser muito menores do que para os bancos nacionais.

Devido a um foco mais estreito em um pool de clientes menores, os bancos comunitários podem oferecer um atendimento ao cliente mais personalizado. Eles também podem ser mais flexíveis quando se trata de aprovar empréstimos – priorizando os relacionamentos primeiro – enquanto os bancos maiores podem aderir a requisitos financeiros rigorosos.

Se há uma definição de um banco comunitário depende de quem você pergunta. O Federal Reserve define os bancos comunitários como instituições bancárias com menos de US $ 10 bilhões em ativos, embora outras definições se concentrem menos em números e mais em valores.

Leia mais: O que é um banco comunitário?

As cooperativas de crédito oferecem produtos e serviços semelhantes aos bancos, mas operam como cooperativas financeiras sem fins lucrativos. Os membros podem abrir contas de verificação e poupança, realizar empréstimos, obter hipotecas e acessar o gerenciamento de patrimônio – mas seu relacionamento com a instituição difere daquela entre os bancos e seus clientes.

As cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros e gerenciadas por um conselho eleito de membro. Para aproveitar os produtos e serviços de uma união de crédito, você deve se tornar um membro e abrir uma conta de ações – geralmente com um depósito de US $ 5 – que representa sua propriedade na organização.

Você deve atender aos requisitos específicos de elegibilidade para se tornar um membro de uma cooperativa de crédito. Freqüentemente, as cooperativas de crédito atendem a uma área geográfica, indústria, empregador ou grupo específica, limitando a associação àqueles que atendem aos critérios definidos. Por esse motivo, as cooperativas de crédito podem se concentrar em atender às necessidades exclusivas de seus membros, se isso significa atender a veteranos, professores ou residentes de uma comunidade específica, por exemplo. Além disso, as cooperativas de crédito geralmente enfatizam o atendimento ao cliente e devolvem à comunidade.

Devido à sua estrutura sem fins lucrativos, as cooperativas de crédito tendem a repassar a economia para seus membros com mais frequência do que os bancos. Essas economias podem vir na forma de taxas de juros mais altas da conta de poupança, taxas de conta mais baixas ou taxas de empréstimo mais baixas.

Leia mais: O que é uma cooperativa de crédito e como você se junta a um?

Os bancos comunitários e as cooperativas de crédito têm muito em comum, mas diferem de várias maneiras importantes. Abaixo estão algumas das maiores diferenças entre bancos comunitários e cooperativas de crédito:

• Elegibilidade: Qualquer pessoa pode ingressar em um banco comunitário e abrir uma conta, mas você precisa se tornar um membro antes de abrir uma conta em uma cooperativa de crédito. A elegibilidade dos membros normalmente envolve viver em uma área específica, trabalhar em um setor específico ou fazer parte de um grupo específico.

• Estrutura: Os bancos operam como instituições com fins lucrativos e os clientes não têm influência direta sobre as decisões da empresa. As cooperativas de crédito, no entanto, são organizações sem fins lucrativos. Os membros são proprietários parciais e podem votar nas decisões organizacionais.

• Seguro: Os depósitos em bancos e cooperativas de crédito são segurados até US $ 250.000 por depositante, por instituição, por categoria de propriedade. Mas entidades diferentes garantem cada tipo de instituição: a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante bancos, enquanto a Administração Nacional de União de Crédito (NCUA) garante cooperativas de crédito.

• Taxas e taxas: Os bancos tendem a cobrar taxas mais altas em comparação com as cooperativas de crédito. Eles também podem ter taxas de juros de empréstimos mais altas e taxas de juros de poupança mais baixas. As cooperativas de crédito podem oferecer taxas e taxas mais atraentes devido à sua estrutura sem fins lucrativos, o que lhes permite passar economia aos membros.

• Acessibilidade: Os bancos comunitários podem ter mais locais de agências e redes de caixas eletrônicos maiores em comparação com as cooperativas de crédito. Por outro lado, algumas cooperativas de crédito pertencem à rede compartilhada cooperativa, que permite que os membros acessem suas contas em qualquer agência bancária ou caixa eletrônico parceiro.

• Tecnologia: Os bancos podem ser mais avançados tecnologicamente em comparação com as cooperativas de crédito, oferecendo mais aplicativos móveis on-line mais simplificados e aplicativos móveis fáceis de usar. Mas este nem sempre é o caso.

Leia mais: 7 cooperativas de crédito que qualquer pessoa pode se juntar

Se um banco comunitário ou cooperativa de crédito é melhor para você depende de seus objetivos, prioridades e o que está disponível onde você mora.

Se você não tiver certeza de que escolher, faça a si mesmo as seguintes perguntas:

• O seu objetivo principal é reduzir as taxas bancárias e ganhar mais sobre depósitos? Nesse caso, você pode ter mais sorte em uma cooperativa de crédito.

• Você quer dizer uma opinião sobre como a sua instituição financeira é executada? Se você deseja a capacidade de influenciar as decisões em sua instituição financeira, a estrutura sem fins lucrativos de uma união de crédito será mais adequada.

• Você prioriza a tecnologia e o banco móvel? Os bancos frequentemente – mas nem sempre – têm tecnologia mais avançada em comparação com as cooperativas de crédito. Se o aplicativo mais elegante e a plataforma bancária on -line for importante para você, convém escolher um banco comunitário.

• O banco ou cooperativa de crédito oferece todos os produtos e serviços que você precisa? Bancos e cooperativas de crédito podem oferecer os mesmos produtos e serviços, mas isso pode variar de acordo com a instituição. Além disso, algumas pessoas priorizam manter todas as suas contas financeiras em um único banco ou cooperativa de crédito, enquanto outras podem não se importar de diversificar. Se você quiser tudo sob o mesmo teto, escolha o que puder oferecer o que você precisa.

• O que é acessível em sua área? Os bancos comunitários tendem a ter mais filiais em comparação com as cooperativas de crédito, embora esse nem sempre seja o caso. Além disso, algumas cooperativas de crédito pertencem a uma rede compartilhada que permite que você entre em qualquer filial de membros, expandindo sua rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país.

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