O que são títulos e como você investe neles? #CashNews.co

Quando você pensa em investir, as ações geralmente são a primeira coisa que vem à mente. Mas há outra opção de investimento que pode ser uma parte crítica do seu portfólio de investimentos: títulos.

Os títulos geralmente são menos arriscados que as ações e podem ser uma fonte valiosa de estabilidade para os investidores. De acordo com os dados da Morningstar, o retorno médio anual dos títulos entre 1926 e 2023 (após a inflação) foi de 5,1%. Por outro lado, o retorno médio anual sobre dinheiro foi de apenas 0,4%.

Aprender a investir em títulos e entender seu papel em seu portfólio de investimentos pode ajudá -lo a desenvolver uma estratégia financeira equilibrada.

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Os títulos são instrumentos de dívida, o que significa que você empresta dinheiro a uma instituição, geralmente o governo ou uma corporação, que precisa arrecadar dinheiro para seus projetos. Em troca, o emissor concorda em pagar juros e pagar o diretor assim que o título atingir sua data de vencimento.

“Quando estou ensinando jovens adultos sobre títulos, gosto de usar essa frase para ajudá -los a se lembrar: ‘Quando você compra uma ação, você é proprietário. Quando você compra um título, você é um empréstimo ”, disse Thomas Henske, um planejador financeiro certificado (CFP) com o consultor de seguros ricos. “Os títulos têm cronogramas de pagamento fixos para juros e diretores, o que os torna menos voláteis do que as ações, cujos preços flutuam com o desempenho do mercado”, disse Henske.

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Existem três tipos principais de títulos:

1. Corporativo. Um título corporativo é vendido por uma empresa que precisa de dinheiro para financiar a construção de um novo armazém ou para lançar uma nova iniciativa de pesquisa. A Companhia se compromete a pagar juros sobre o diretor do título e, uma vez que o título amadurece, para pagar o diretor do título.

2. Municipal. Um vínculo municipal vem de estados, condados ou cidades. Os municípios vendem títulos para arrecadar dinheiro para projetos como a construção de uma nova escola. Assim como os títulos corporativos, o município concorda em pagar juros e pagar o diretor assim que o título amadurece.

3. Títulos do Tesouro dos EUA. Você pode comprar títulos do Tesouro dos EUA através do Departamento do Tesouro dos EUA. Eles são totalmente apoiados pelo governo dos EUA, então geralmente são a opção de títulos mais seguros.

Se você está se perguntando como investir em títulos, há três abordagens:

Com os títulos do Tesouro dos EUA, você pode comprá -los diretamente do governo em TreasuryDirect.gov.

Com outros títulos, incluindo títulos corporativos ou municipais, você deve trabalhar com um corretor de títulos. A maioria das corretoras de investimento, incluindo nomes conhecidos como Fidelity, Vanguard e Charles Schwab, pode ajudá-lo a comprar e vender títulos.

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Um ETF é um tipo de investimento que se reúne em uma variedade de valores mobiliários, fornecendo mais diversificação. Os ETFs de títulos investem em uma série de títulos de um setor específico, como títulos municipais ou títulos corporativos. Eles podem ser atraentes porque podem ser comprados e vendidos no mercado de ações, oferecendo mais flexibilidade ao acessar e vender.

Você pode investir em ETFs de Bond através da maioria das principais corretoras.

Os títulos podem desempenhar um papel importante no portfólio de qualquer investidor, proporcionando estabilidade.

“Os títulos fornecem uma ‘função de amortecimento’ à volatilidade de um portfólio total, o que significa que a alocação de títulos impede que os picos sejam muito altos e os vales sejam muito baixos”, disse Ronnie Colvin, um CFP com planejamento fracionário. “Ajuda um investidor a dormir melhor à noite, se for avesso ao risco”.

Embora os títulos sejam relativamente seguros, investir muito em títulos pode prejudicá -lo a longo prazo.

“Embora os títulos tendam a ser mais seguros, especialmente os títulos do governo, eles não oferecem rendimento suficiente para aumentar um portfólio como as ações”, disse Colvin.

Quanto seu portfólio deve ser investido em títulos – sua alocação – difere com base em vários fatores, incluindo sua idade e tolerância ao risco.

Por exemplo, alguém de 20 anos investindo por sua aposentadoria pode ter apenas uma pequena porcentagem de seu portfólio em títulos para maximizar seu crescimento. Por outro lado, alguém mais próximo da idade da aposentadoria terá uma porcentagem maior de títulos.

Não existe uma alocação de tamanho único que funcione para todos.

“Vi (principalmente nas mídias sociais), uma regra comum é subtrair sua idade de 100 para determinar a porcentagem de seu portfólio para investir em ações”, disse Henske. “Por exemplo, um garoto de 25 anos pode alocar 75% para ações e 25% aos títulos. Novamente, isso é apenas uma regra prática que, embora seja interessante falar, nunca faz parte dos meus conselhos para os clientes, porque há muitas outras variáveis ​​em que pensar. ”

Em vez disso, encontre um consultor financeiro para revisar suas finanças e metas para criar um plano de investimento de títulos personalizados.

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Os títulos são frequentemente considerados um investimento “seguro”, mas ainda há uma chance de perder dinheiro. Se o emissor de títulos padrão no título, eles não pagam o interesse ou o diretor, fazendo com que você perca seu investimento. Há também o risco de inflação devorar seus retornos.

“Um título pode garantir o retorno do seu principal, mas seu valor real pode diminuir se a inflação superar significativamente os pagamentos de juros”, disse Henske.

O preço dos títulos tem uma relação inversa com as taxas de juros. Quando as taxas de juros nacionais caem, os preços dos títulos ou o valor que o título fornece, aumenta e vice -versa. O Federal Reserve reduziu as taxas em 2024; portanto, a demanda por títulos provavelmente aumentará em 2025.

Como os retornos dos títulos são tributados varia de acordo com o tipo de título. Por exemplo, os fundos de títulos, como os ETFs de títulos, são geralmente tributados como renda comum, enquanto os títulos municipais geralmente estão isentos de impostos federais.