Bancos além das fronteiras: os cidadãos dos EUA podem abrir contas na Índia? #Indiafinance

Transferir dinheiro da Índia para uma conta estrangeira pode ser pesada. Além disso, se o pagamento exceder ₹7 lakh, o imposto cobrado na fonte (TCS) seria deduzido, o que poderia ser reivindicado mais tarde. Ram sentiu que todo o processo era complicado demais para seus pais aposentados lidarem.

Felizmente, uma solução veio de um amigo banqueiro que, como Ram, é um cidadão da Índia no exterior (OCI) e possui um passaporte estrangeiro. Ele enfrentou uma situação semelhante recentemente, mas conseguiu evitar os obstáculos de preencher os formulários ou deduções de TCS necessários.

Ele tinha uma conta bancária ordinária não residente (NRO) na Índia. O Reserve Bank of India (RBI) permite não apenas índios não residentes (NRIs), mas também cidadãos da Índia no exterior (OCIs) e pessoas de origem indiana (PIOS) para realizar contas bancárias na Índia, na forma de NRO, não Contas de residentes (NRE) ou em moeda estrangeira (FCNR). Então, em vez de transferir o dinheiro para sua conta bancária dos EUA, o amigo de Ram transferiu os fundos para sua conta da NRO.

Uma conta da NRO é como uma conta regular, onde você pode depositar renda, ganhos de capital ou presentes ganhos na Índia. Ao fazer isso, ele não precisa preencher esses formulários, consultar uma CA de contador fretada ou até pagar TCS nele. É como transferir fundos para qualquer conta bancária normal na Índia.

Os fundos mantidos na conta da NRO podem ser usados ​​para negociar na Índia ou investir em ações, títulos, fundos mútuos, etc. No entanto, a captura é que você não pode transferir o dinheiro de volta diretamente para uma conta estrangeira. Para fazer isso, os fundos precisam ser transferidos para uma conta NRE. Essas transferências são tratadas como qualquer outra remessa estrangeira e, uma vez feito isso, os fundos na conta NRE podem ser transferidos repatriados para qualquer país estrangeiro isento de impostos.

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Outros casos de uso

Várias propriedades ou apartamentos próprios NRIs na Índia e recebem renda de aluguel, que normalmente é creditada a uma conta da NRO. Sagar Soman, um contador fretado, disse que o inquilino, ou, nesse caso, alguém que dava dinheiro a NRIs ou OCIs deve deduzir os impostos deduzidos na fonte (TDS) de 31,2% (incluindo cess) durante a transferência.

Se o OCI ou POI estiver esperando uma herança, a Índia não cobra nenhum imposto sobre ela. No entanto, se a quantia dever de volta a um país estrangeiro, o Formulário 15CA e o Formulário 15CB (se o valor exceder ₹5 lakh) precisam ser enviados. O país estrangeiro pode ou não impor um imposto sobre a herança.

Eles também podem ter a opção de abrir uma conta não residente em moeda estrangeira, onde podem bloquear seu dinheiro em depósito fixo denominado em moeda estrangeira. Eles podem repatriar totalmente esse dinheiro ao seu país de origem. “Isso permite que você economize em moeda estrangeira sem se preocupar com o risco de forex”, disse Ajay R. Vaswani, uma CA especializada em clientes da NRI.

Ter uma conta bancária indiana também significa que os titulares de cartões da OCI têm fácil acesso a instalações bancárias, como um cartão de débito ou interface de pagamentos unificados (UPI) quando estão visitando a Índia.

Se você era residente na Índia e depois mudou para o exterior, precisará converter sua conta de poupança residente em uma conta da NRO. Se você não possui uma conta existente e deseja abrir uma nova, isso pode ser feito online ou offline.

De acordo com o site do Bank of Baroda, você precisará fornecer provas do status de NRI, incluindo seu passaporte e visto, prova de endereço estrangeiro e seu número de número de conta permanente (PAN) ou Formulário 60.

“Além disso, para cidadãos americanos, declaração FATCA/CRS, número de Seguro Social (SSN), formulário W-9 para a conformidade com a FATCA (Lei de Conformidade de Contas Estrangeiras)”, disse Vaswani.

Certamente, cidadãos estrangeiros que não são OCIs ou PIOS não podem abrir contas bancárias na Índia, a menos que estejam empregadas, estudando ou visitando a Índia como turistas. Cidadãos de Bangladesh e Paquistão exigem permissão especial para abrir contas.

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Opções da cidade de presente

O Gift City está emergindo como uma opção competitiva para investir em mercados indianos. NRIs, OCIs, PIOS ou qualquer estrangeiro podem investir na Índia através da City City sem precisar de uma conta bancária indiana.

Além disso, os fundos dos fundos de investimento alternativos da Categoria III (AIF) que investem em esquemas de fundos mútuos indianos são completamente isentos de impostos na Índia. No entanto, a maioria desses fundos é estruturada como Categoria III III e requer um investimento mínimo de US $ 150.000. Muitas empresas de gerenciamento de ativos (AMCs), como Mirae, HDFC e DSP Mutual Fund, estão se preparando para lançar fundos de varejo em Gift City com um tamanho mínimo de ingresso de apenas US $ 100.

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O Gift City também oferece instalações bancárias e permite que NRI, OCIs e estrangeiros abrem depósitos fixos denominados em moedas estrangeiras. Além de oferecer taxas de juros mais altas do que outros países estrangeiros, eles também têm posse mais flexível do que as contas da FCNR na Índia. Por exemplo, a posse mínima em uma conta FCNR é de um ano, enquanto o Gift City FDS oferece posse por até sete dias.

No entanto, a conscientização limitada e a falta de bancos líquidos robustos com a maioria dos bancos em Gift City impediram sua adoção generalizada.

(O exemplo de Ram é hipotético.)

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