Custos de seguro automóvel para motoristas casados ​​​​e solteiros #CashNews.co

Sua vida financeira pode mudar significativamente quando você se casar. Você pode economizar dinheiro dividindo as despesas domésticas e declarando impostos em conjunto. Além do mais, seu estado civil pode influenciar quanto você paga pelo seguro automóvel.

Quando os subscritores de seguros de automóveis calculam seus prêmios de seguro de automóveis, eles não analisam apenas seu histórico de direção, modelo de carro e onde você mora. Você também pode ser questionado sobre seu estado civil – você pode até economizar dinheiro no seguro do seu carro sendo casado ou solteiro.

De acordo com um relatório de pesquisa da Consumer Federation of America, os segurados casados ​​tendem a ter prêmios de seguro mais baixos do que os solteiros. Embora as diferenças nos custos dos prémios variem entre as seguradoras, descobriu-se que alguns segurados solteiros pagavam até 34% mais do que os condutores casados.

Uma razão para as diferenças nas taxas pode ser o facto de as pessoas casadas serem vistas como condutores mais responsáveis ​​– embora o estudo também alude às diferenças de rendimento entre casais casados ​​e indivíduos solteiros como desempenhando um papel.

O Insurance Information Institute afirma que as seguradoras há muito usam fatores fora do histórico de condução de um motorista – como idade, histórico de crédito e estado civil – como determinantes na definição de taxas de seguro automóvel porque foi comprovado que tais fatores de classificação preveem a probabilidade do segurado apresentação de reclamações de seguro automóvel.

Como o negócio de uma seguradora depende da arrecadação de mais dinheiro em prêmios do que paga por sinistros, sua seguradora provavelmente cobrará taxas mais altas se considerar que você tem maior probabilidade de registrar sinistros dispendiosos. Da mesma forma, você pode obter uma taxa mais baixa se sua seguradora considerar que você tem menos probabilidade de registrar reclamações.

É importante saber que se você mora em um estado que proibiu as seguradoras de usar o estado civil na definição de taxas de seguro – como Massachusetts e Michigan – o custo do seu seguro automóvel não será especificamente afetado pelo fato de você ser casado ou solteiro. Mas existem outras maneiras pelas quais seu estado civil pode afetar indiretamente seus prêmios de seguro.

O facto de os casais casados ​​serem vistos como menos arriscados para segurar não é a única razão pela qual tendem a beneficiar de prémios mais baixos em comparação com os seus homólogos solteiros. Os casais casados ​​​​muitas vezes se beneficiam de outros descontos em seguros de automóveis que não se aplicam com tanta frequência a pessoas solteiras.

Muitas das principais seguradoras de automóveis – como Allstate, Geico, Liberty Mutual, Nationwide, State Farm e USAA – oferecem descontos para vários carros ou várias apólices. Essencialmente, eles recompensam os clientes por terem mais de um veículo sob sua cobertura ou por adquirirem seguro residencial, seguro de vida ou outra apólice de seguro além do seguro automóvel.

Estatisticamente, os casais têm maior probabilidade de possuir mais de um carro, serem proprietários de casa e ter seguro de vida em comparação com indivíduos solteiros.

Pessoas casadas também tendem a ter pontuações de crédito mais altas do que pessoas solteiras. As seguradoras de automóveis costumam analisar a situação do crédito ao determinar as taxas de seguro de automóveis, porque estudos mostraram que pessoas com crédito excelente tendem a registrar menos reclamações do que aquelas com crédito ruim.

Portanto, embora possa não haver um “desconto de casamento” específico para o seguro automóvel, os casais tendem a beneficiar de taxas mais baixas de forma indireta.

Embora haja benefícios claros em ser casado ou solteiro no que diz respeito às taxas de seguro automóvel, pode haver algumas desvantagens para os casais que planejam seguir a mesma apólice.

Se o seu parceiro tiver um histórico de condução ruim com histórico de sinistros, isso poderá aumentar o custo do seu seguro automóvel, mesmo se você tiver um bom histórico de condução. Além disso, se o seu cônjuge tiver crédito ruim, as seguradoras podem considerá-lo mais arriscado para segurá-lo e sobrecarregá-lo com prêmios de seguro mais elevados.

Se o histórico de condução ou crédito do seu parceiro provavelmente aumentar seu prêmio, você pode considerar manter apólices separadas – com a mesma seguradora ou com empresas diferentes. Obtenha cotações de seguro automóvel de vários fornecedores para comparar os custos de manter suas apólices juntas ou separadas.

Sua seguradora pode exigir que você liste seu cônjuge em sua apólice – presumindo que vocês compartilhem uma casa e ambos sejam motoristas licenciados. No entanto, você pode solicitar a exclusão do motorista nomeado se não quiser que seu cônjuge seja incluído em sua apólice. Saiba apenas que se seu cônjuge dirigir seu veículo e sofrer um acidente após ser excluído de sua apólice, sua seguradora não cobrirá nenhum sinistro.

Se você não é casado, mas mora com alguém importante, poderá aproveitar alguns dos benefícios que os casais desfrutam.

Casais solteiros que coabitam e compartilham um carro (ou vários veículos) podem obter uma apólice de seguro conjunta e obter descontos para vários veículos ou descontos ao agrupar seu seguro automóvel com outras apólices.

Se vocês moram juntos, mas cada um tem seu próprio carro e apólices de seguro automóvel separadas, provavelmente precisará listar seu parceiro como motorista ocasional em sua apólice. Os motoristas listados não terão um efeito positivo ou negativo em sua taxa de seguro – semelhante a se você e um colega de quarto platônico morassem juntos, mas possuíssem veículos separados.

Se você nomear seu parceiro como motorista excluído em sua apólice de seguro de carro, ele não poderá dirigir seu carro legalmente.

Mesmo que os casais tendam a pagar menos pelo seguro automóvel, você não vai se casar apenas pelas economias do seguro automóvel. Existem outras maneiras pelas quais pessoas solteiras podem reduzir seus custos de seguro automóvel.

Embora o seu estado possa exigir que você tenha uma certa quantia de seguro de responsabilidade civil, outros tipos de cobertura – como seguro de colisão, seguro abrangente e cobertura total – são opcionais. Você pode decidir que não precisa de tanta cobertura de seguro para seu veículo, especialmente se for um veículo antigo e pago e você tiver economias para cobrir reparos diretos.

A maioria das seguradoras de automóveis permitirá que você opte por uma franquia mais alta – a quantia que você pagará do próprio bolso após um acidente de carro antes do seguro entrar em vigor – em troca de prêmios mais baixos. Embora isso possa ajudá-lo a economizar dinheiro em geral, você deve estar preparado para pagar esse valor maior se sofrer um acidente.

As seguradoras de automóveis usam uma pontuação de seguro baseada em crédito para ajudar a determinar as taxas de seguro automóvel (a menos que você more em um estado que proibiu o uso de crédito na subscrição). Embora essa pontuação de seguro baseada em crédito não seja igual à sua pontuação de crédito típica, tomar medidas para pagar as contas em dia, liquidar contas inadimplentes e reduzir sua dívida geral pode melhorar sua posição aos olhos das seguradoras.

4. Mantenha um excelente histórico de direção.

Quanto mais tempo passar sem que você se envolva em nenhum acidente de carro, receba multas por excesso de velocidade ou registre reclamações de seguro automóvel, melhor será seu histórico de direção.

Além de descontos por ser um excelente motorista, a maioria das grandes seguradoras de automóveis oferece descontos para coisas como agrupar apólices, servir no exército, obter boas notas (se você for um motorista estudante), pagar seu prêmio anualmente em vez de mensalmente, matricular-se no pagamento automático e até mesmo optando pelo faturamento sem papel. Verifique com sua seguradora quais descontos se aplicam a você.

Nem sempre é benéfico para você permanecer fiel à sua seguradora – especialmente quando pode haver outras empresas oferecendo taxas mais baixas. Pesquise ou entre em contato com um agente de seguros para ajudá-lo a encontrar o melhor seguro automóvel para sua situação.