O que é uma lacuna de avaliação e o que os compradores podem fazer quando isso acontece? #CashNews.co

Proprietários e compradores não enfrentam lacunas de avaliação com muita frequência. De acordo com a CoreLogic, uma lacuna de avaliação ocorre cerca de 10% das vezes, mas isso é frequente o suficiente para colocá-la no seu radar. Esteja você vendendo ou comprando uma casa, existem maneiras benéficas de responder a uma surpresa na avaliação da casa – ou preparar-se com antecedência.

Vá mais fundo: Avaliação residencial – como funciona e quanto custa

Neste artigo:

Uma lacuna de avaliação ocorre quando o valor estimado da casa está abaixo do preço de venda contratado. Por exemplo, você tem um contrato de compra para comprar uma casa por US$ 300.000, mas o avaliador retorna um valor justo de mercado de apenas US$ 290.000.

Isso representa um déficit de US$ 10.000 – ou “lacuna” – no valor de avaliação que pode impactar a decisão do credor hipotecário de emitir o valor do empréstimo acordado. Tanto o mutuário quanto o vendedor podem querer desistir imediatamente do negócio, a menos que o comprador esteja disposto e seja capaz de fazer um pagamento inicial maior para cobrir a diferença.

No entanto, existem opções para explorar.

Saber mais: Qual é a diferença entre o valor de avaliação de uma casa e o valor de mercado?

O processo de avaliação é tudo menos perfeito. Se você enfrentar uma lacuna na avaliação, seu primeiro instinto pode ser solicitar uma nova avaliação. No entanto, você pode se surpreender ao saber que os avaliadores imobiliários licenciados estão cientes do preço de compra acordado da casa e, geralmente, estão predispostos a fornecer um valor igual a esse número.

Por que? Porque, embora o comprador pague pela avaliação e o avaliador licenciado seja um terceiro independente e neutro, o avaliador está “alinhado com o credor”, de acordo com uma pesquisa de 2020 da Fannie Mae.

As atuais condições de mercado e as vendas comparáveis ​​de uma determinada casa estão provavelmente dentro de uma faixa de preços. Ainda assim, o avaliador é obrigado a determinar um valor único para o imóvel.

“Se os avaliadores acreditarem que qualquer resultado abaixo do contrato estenderá os prazos e criará atritos adicionais, eles poderão estar mais inclinados a fornecer suporte para o preço do contrato”, disse a pesquisa da Fannie Mae.

Talvez seja por isso que as lacunas de avaliação não acontecem com mais frequência do que costumam acontecer. E por que uma nova avaliação pode não oferecer um resultado diferente – a menos que esteja envolvido um erro grave.

Leia mais: Viés de avaliação residencial – como saber se você está enfrentando discriminação

No entanto, acontecem avaliações baixas, e os compradores de casas pela primeira vez podem ser os mais propensos a pagar a mais por uma casa, de acordo com a CoreLogic. As casas de nível básico apresentam as lacunas de avaliação mais frequentes, o que pode ser devido às emoções envolvidas na compra da primeira casa.

Outro gatilho para lacunas nas avaliações: em mercados imobiliários aquecidos, com guerras de licitações, os vendedores recebem frequentemente ofertas acima do preço pedido, o que leva a avaliações baixas.

Vá mais fundo: O que acontece se uma avaliação for inferior à oferta?

Ao incluir linguagem no contrato de compra, você pode se preparar para a possibilidade de uma lacuna na avaliação. Existem duas opções principais.

Se incluída em um contrato, a cobertura de lacunas de avaliação especifica se o comprador ou o vendedor – ou ambos – compensarão a diferença entre o preço pedido e o valor de avaliação até um limite específico em dólares.

Uma contingência de avaliação permite que o comprador desista da compra sem penalidade se ocorrer uma lacuna de avaliação. Como comprador, também lhe permite abrir renegociações do negócio porque já não está comprometido em comprar a casa ao preço de compra originalmente acordado.

Saber mais: O que é uma contingência de avaliação e você deve incluí-la em sua carta de oferta?

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Uma cláusula de cobertura de lacunas de avaliação pode ser uma boa ideia se você estiver em um mercado aquecido e altamente competitivo. Ele especifica como um comprador e um vendedor podem cobrir uma avaliação baixa e até que limite em dólares. Também pode ser uma boa ideia ter cobertura de lacunas de avaliação em seu contrato de compra se você for um comprador de imóvel residencial pela primeira vez, uma vez que as lacunas de avaliação são mais comuns em novos compradores.

Isso significa que o valor justo de mercado oficial da casa que você está interessado em comprar era de US$ 5.000 abaixo do preço de compra contratado. Por exemplo, se você estiver comprando uma casa de US$ 300.000, a avaliação listou o valor de mercado atual em US$ 295.000.

Em qualquer acordo jurídico desta magnitude, é melhor deixar os detalhes para um profissional, como o seu agente imobiliário ou um advogado. No entanto, aqui está um exemplo dos corretores de imóveis da Great Colorado Homes da linguagem que poderia ser considerada em uma cláusula de lacuna de avaliação: “Se a propriedade não for avaliada pelo preço de compra, o comprador concorda em pagar até $ 20.000 acima do valor de avaliação, mas não exceder o preço de compra.

A maioria dos contratos de compra especifica que um comprador pode desistir de comprar uma casa se o financiamento com o credor hipotecário falhar. Uma lacuna de avaliação pode fazer com que isso aconteça, embora possa estar em questão se você receberá ou não parte ou todo o seu dinheiro sério. No entanto, uma cláusula de contingência específica para lacunas de avaliação eliminaria a dúvida.

Este artigo foi editado por Laura Grace Tarpley.