As recompensas de cartão de crédito são tributáveis? #CashNews.co

Quer você seja um viajante frequente com um banco de pontos e milhas ou esteja focado em receber dinheiro de volta com itens essenciais do dia a dia, o cartão de crédito com recompensas certo pode fazer uma grande diferença em seu orçamento. Se você usar seus cartões de crédito com sabedoria, poderá ganhar centenas ou até milhares de dólares em recompensas a cada ano.

Antes da temporada de impostos, é importante considerar como seus ganhos ao longo do ano – incluindo recompensas de cartão de crédito – podem afetar sua declaração de impostos. Felizmente, a maioria das recompensas de cartão de crédito não contam como renda tributável, então você não precisa se preocupar em abrir mão de uma parte de seus pontos e milhas na época dos impostos.

Aqui está o que você deve saber sobre recompensas de cartão de crédito antes de registrar:

Leia mais: Os melhores cartões de crédito de recompensas

Em geral, as recompensas do seu cartão de crédito contam como abatimentos ou descontos, e não como rendimento tributável. Isso inclui recompensas que você ganha ao gastar e os tipos mais comuns de bônus de boas-vindas.

Considere como você ganha essas recompensas:

Você tem que gastar dinheiro para ganhar seu dinheiro de volta ou recompensas de viagem. Digamos que você gaste US$ 200 em uma compra que rende 3% em dinheiro de volta – você receberá US$ 6 de sua compra devolvida. Ou talvez você abra um novo cartão de crédito e ganhe um bônus de inscrição de 60.000 pontos, mas primeiro você deve gastar US$ 4.000 em três meses. Cada um desses exemplos requer você gastar dinheiro antes de obter um retorno.

O Internal Revenue Service (IRS) não nomeia especificamente as recompensas do cartão de crédito em suas orientações sobre rendimentos tributáveis ​​​​e não tributáveis. Mas a agência publicou anteriormente algumas informações que indicam que considera as recompensas como descontos, e você não precisará reivindicá-las na época dos impostos:

Uma declaração do IRS de 2010 detalha que quando um contribuinte usa um cartão de crédito para fazer uma compra que é elegível para um desconto (na forma de reembolso ou doação de caridade), o desconto “constitui um ajuste no preço de compra dos itens adquiridos com cartões de crédito do contribuinte e, conseqüentemente, não é incorporável no [their] rendimento bruto.”

A decisão do IRS é uma decisão por carta privada – não é um precedente oficial a ser usado em um caso futuro, e a decisão sempre pode mudar; mas oferece algumas dicas sobre a abordagem da agência sobre um assunto, diz Daniel Kenny, CPA, CFP, fundador do FI-nancial Planner.

“Eles disseram, nesse caso, que as recompensas do cartão de crédito são consideradas um desconto ou redução no custo que você pagou… Se você receber uma recompensa de 2% e comprar um gadget de US$ 100, a recompensa de 2% é uma redução no seu custo – então seu o custo agora é de US$ 98. Portanto, no caso de um indivíduo, isso significa que não é rendimento tributável.”

Embora não seja explicitamente mencionado na decisão do IRS, Kenny diz que podemos esperar que outras recompensas de cartão de crédito – milhas aéreas, pontos de hotel, pontos do programa de recompensas de um emissor de cartão de crédito, etc. – sejam tratadas de forma semelhante, como descontos.

Sua responsabilidade fiscal pode ser diferente se você não precisa gastar qualquer coisa para ganhar um bônus ou recompensa.

Quando você não está gastando dinheiro para ganhar um bônus, o dinheiro que você recebe não é mais um desconto – em vez disso, pode ser uma forma de renda. As recompensas do cartão de crédito podem se tornar tributáveis ​​quando você recebe um bônus em dinheiro pela abertura de uma conta, mas não precisa gastar nenhum dinheiro.

Aqui estão alguns exemplos:

Essas ofertas de cartão de crédito não são tão comuns nos principais emissores hoje, mas você ainda pode encontrar alguns cartões com bônus instantâneos após aprovação. Em vez de cumprir um requisito de gasto mínimo nos primeiros meses, você terá direito ao bônus assim que for aprovado.

Como esse tipo de bônus não exige nenhum gasto para ser obtido, não há desconto nas suas compras, nem devolução que possa ser aplicada. “Isso pode se tornar tributável, porque não é um desconto, certo?” diz Heather Townsend, CFP, CPA, proprietária e planejadora financeira da Townsend Financial. “É como se eles estivessem apenas lhe dando dinheiro; enquanto o dinheiro de volta é um desconto.”

Isso significa que esse tipo de bônus pode ser qualificado como lucro tributável na hora de apresentar sua declaração.

Os bônus de boas-vindas sem gastos obrigatórios funcionam de maneira semelhante aos bônus de contas bancárias que você pode obter ao abrir uma nova conta corrente ou poupança. Leia mais sobre como os bônus de contas bancárias são tributados.

Muitas empresas de cartão de crédito têm programas de indicação que oferecem uma certa quantia em dinheiro ou pontos quando você indica um amigo. Freqüentemente, você enviará ao seu amigo um link de inscrição exclusivo da sua conta. Depois de usá-lo para solicitar um cartão e serem aprovados, eles estarão qualificados para ganhar um bônus de inscrição e você receberá um bônus de indicação – algo como US$ 100 ou 20.000 pontos por indicação, até um máximo anual.

“Se você indicou seu amigo e ele se inscreveu para obter um cartão e você ganhou 25.000 pontos… então você não precisou gastar nenhum dinheiro para conseguir isso”, diz Kenny. “Então isso seria tributável.”

Relacionado: Melhores bônus de inscrição de cartão de crédito

Em alguns casos, o emissor do seu cartão de crédito pode enviar-lhe um formulário 1099-MISC com uma visão geral dos benefícios tributáveis ​​que você ganhou ao longo do ano. Os emissores de cartão de crédito têm processos de relatórios diferentes, portanto, alguns emissores só poderão enviar o formulário se você ganhar o equivalente a US$ 600 ou mais em recompensas. Verifique o contrato do seu cartão de crédito para obter detalhes sobre os formulários fiscais que você pode receber.

Mesmo que você não receba um formulário fiscal pelo correio, talvez ainda seja necessário relatar os ganhos em sua declaração de imposto de renda. Acompanhe todas as recompensas tributáveis ​​​​que você receber para poder relatá-las com precisão.

E não se esqueça: como acontece com qualquer sujeito fiscal, a melhor maneira de garantir que você está preenchendo corretamente as recompensas do seu cartão de crédito é falar com um profissional tributário sobre sua situação específica – especialmente se você não tiver certeza se deverá pagar impostos. em suas recompensas. Um especialista como um agente registrado (EA) ou um contador público certificado (CPA) pode oferecer aconselhamento personalizado e ajudá-lo a registrar.

Leia mais: Você pode pagar impostos com cartão de crédito?

Se você está procurando mais maneiras de obter o melhor valor em seus gastos, considere usar esses cartões de crédito de recompensas para maximizar seu reembolso, pontos e recompensas de milhas.

Por que gostamos deste cartão: Este cartão de recompensas de viagens é uma ótima opção se você procura um bônus de boas-vindas inicial sólido e a oportunidade de ganhar muitos pontos de recompensa ao longo do tempo. Você começará com 60.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses e receberá até $ 50 em créditos de extrato a cada ano de aniversário para estadias em hotéis reservadas através do Chase Travel℠, o que pode ajudar a compensar a taxa anual de $ 95 do Chase Sapphire Preferred.

Quanto às recompensas contínuas, você pode ganhar em diversas categorias de viagens e do dia a dia: 5x pontos em viagens pelo Chase Travel; 3x pontos em restaurantes, serviços de streaming selecionados e compras online; 2x pontos em outras compras de viagens; e 1x pontos em todo o resto. Ao usar seus pontos para reservar viagens futuras através do Chase Travel, você também receberá um aumento de 25% no valor.

Leia nossa análise completa do cartão Chase Sapphire Preferred

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Por que gostamos deste cartão: O cartão Capital One Venture Rewards pode ser uma ótima opção para maximizar recompensas, já que você não precisa criar estratégias de categorias ou compras. Você ganhará 2x milhas fixas em cada compra (mais 5x em hotéis, aluguéis de temporada e aluguel de carros por meio da Capital One Travel), que você pode usar para compras de viagens cobradas em seu cartão ou para reservar uma próxima viagem usando Capital One Travel .

O Capital One Venture tem uma taxa anual de US$ 95 e um bônus de boas-vindas no valor de 75.000 milhas após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses. Você também receberá um crédito para taxas de Global Entry ou TSA PreCheck e poderá transferir suas milhas para mais de 15 parceiros de transferência da Capital One.

Leia nossa análise completa do cartão de crédito Capital One Venture Rewards

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Por que gostamos deste cartão: Se você está procurando recompensas de devolução de dinheiro em vez de viagens, o cartão Blue Cash Preferred da Amex é uma das opções mais gratificantes disponíveis atualmente. Ele tem uma taxa anual de $ 95 após uma taxa anual introdutória de $ 0 no primeiro ano (consulte taxas e taxas), e você pode ganhar uma oferta de boas-vindas de $ 250 depois de gastar $ 3.000 nos primeiros seis meses.

O Blue Cash Preferred oferece ganhos sólidos de recompensas em categorias diárias, incluindo 6% de reembolso em supermercados dos EUA (até os primeiros US$ 6.000 gastos a cada ano, depois 1%), 6% de reembolso em assinaturas selecionadas de streaming nos EUA, 3% de reembolso em trânsito e nos postos de gasolina dos EUA e 1% em todo o resto. Como novo titular do cartão, você também pode aproveitar as ofertas introdutórias do cartão em novas compras e transferências de saldo.

Leia nossa análise completa do cartão Blue Cash Preferred da Amex

Este artigo foi editado por Rebecca McCracken

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