5 contas poupança com taxas de juros de 5% ou mais (atualizadas semanalmente) #CashNews.co

Hoje, a taxa média nacional de juros para contas poupança é de apenas 0,43%, segundo o FDIC. Mas isso não significa que você está preso ganhando uma taxa baixa com suas economias.

Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem contas de poupança de alto rendimento com 5% APY ou mais, dando-lhe a oportunidade de maximizar o seu potencial de poupança e atingir os seus objectivos de poupança ainda mais rapidamente.

Aqui estão algumas das principais contas de poupança de alto rendimento seguradas pelo governo federal disponíveis hoje, que atualmente oferecem APY de 5,00% e superior.

Observe que as taxas de juros, taxas e requisitos são precisos na data de publicação. Verifique os detalhes da conta diretamente com a instituição financeira.

A Digital Federal Credit Union (DCU) oferece uma conta poupança de alto rendimento com o APY mais alto de nossa lista, 6,17%. O problema: isso se aplica apenas a saldos de até US$ 1.000; saldos acima de US$ 1.000 ganham 0,05% APY. Mas para os poupadores que estão apenas começando, isso pode ajudar a impulsionar o crescimento de suas poupanças.

O depósito mínimo necessário para abrir esta conta é de $ 5,00. Não há taxa de manutenção mensal ou saldo mínimo exigido para ganhar o APY divulgado. A elegibilidade para associação à DCU é determinada pelo relacionamento de um membro em potencial com um membro atual, emprego em uma empresa elegível, área geográfica ou envolvimento em organizações qualificadas.

A conta poupança LevelUp do LendingClub oferece atualmente 5,00% APY sem saldo mínimo necessário para abrir uma conta. Para ganhar a taxa anunciada mais alta, entretanto, você deve depositar pelo menos US$ 250 na conta mensalmente. Se você perder um mês, seu saldo renderá 4,00% APY.

Esta conta também vem com um cartão ATM gratuito para fácil acesso aos seus fundos, bem como transferências externas ilimitadas. Não há taxas mensais associadas a esta conta poupança. Os juros são compostos diariamente e creditados em sua conta mensalmente.

Leia nossa análise completa do LendingClub Bank

A Conta Poupança Online Premier do Poppy Bank oferece um APY altamente competitivo de 5,00%, garantido durante os primeiros três meses após a abertura de uma conta. Esta tarifa aplica-se apenas a contas abertas online e deve ser mantido um saldo mínimo de $1.000 para obter a tarifa anunciada.

A conta poupança de alto rendimento do Ivy Bank oferece 5,00% APY em saldos de US$ 2.500 ou mais. Os saldos abaixo desse limite ganham apenas 0,05% APY. Os juros são compostos diariamente e creditados em sua conta mensalmente.

A conta poupança de alto rendimento do Varo Bank oferece um atraente APY de 5,00% em saldos de até US$ 5.000. Os saldos abaixo desse limite ganham 3,00% APY. Não há saldo mínimo necessário para começar e nem taxas mensais. Essa conta também permite arredondamentos automáticos para aumentar suas economias ao longo do tempo.

Leia nossa análise completa do Varo Bank

O valor dos juros que você pode ganhar com uma taxa de 5% depende de quanto dinheiro você deposita. Quanto mais dinheiro você mantiver em sua conta e quanto mais tempo você o mantiver, mais poderá ganhar graças aos juros compostos.

Por exemplo, se você depositasse $ 1.000 em uma conta poupança com juros de 5% que compõe juros diariamente e deixasse o dinheiro lá por um ano, você ganharia um total de $ 51,27 em juros (supondo que não faça nenhuma contribuição adicional).

Agora digamos que você depositou $ 10.000. No final do ano, você ganharia $ 512,67 em juros. E se você fizesse uma contribuição adicional de $ 100 por mês, acabaria com $ 540,62 em juros.

Encontrar uma conta poupança que pague 5% do seu saldo é uma ótima maneira de impulsionar suas economias e ajudá-las a crescer ao longo do tempo. No entanto, existem etapas adicionais que você pode seguir para obter o máximo valor de sua conta.

• Comece com um saldo principal mais alto: Quanto mais dinheiro você depositar inicialmente, mais juros você ganhará desde o início.

• Contribua regularmente: Considere configurar transferências automáticas para a conta poupança. Mesmo depósitos pequenos e consistentes podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo. Se você contribuir com $ 100 mensais, são $ 1.200 extras por ano que rendem 5% de juros, o que aumenta ainda mais.

• Aproveite os juros compostos: Certifique-se de que os juros da sua conta sejam compostos pelo menos mensalmente, se não diariamente. Quanto mais frequentemente os juros forem compostos, mais o seu dinheiro crescerá.

• Mantenha seu dinheiro na conta: Cada vez que você retira fundos de sua conta poupança, o saldo principal que rende juros diminui, o que reduz o potencial geral de crescimento. Para o dinheiro que você precisa para gastar diariamente ou pagar contas, uma conta corrente ou uma conta do mercado monetário pode ser mais adequada.

• Cuidado com as taxas: Procure uma conta poupança que não tenha nenhuma taxa de manutenção mensal ou outros encargos que possam prejudicar seus juros. Algumas contas de alto rendimento têm requisitos de saldo mínimo para evitar taxas ou obter a taxa anunciada mais alta, portanto, certifique-se de atender a esses mínimos – ou escolha uma conta sem requisitos de saldo mínimo.

Veja nossas escolhas para as 10 melhores contas poupança de alto rendimento >>

Historicamente, contas de poupança que oferecem juros de 5% não são comuns. A razão pela qual as taxas estão tão altas neste momento é devido às decisões de política monetária da Reserva Federal para combater o aumento da inflação. Entre março de 2022 e julho de 2023, o Fed aumentou a taxa dos fundos federais 11 vezes, fazendo com que as taxas de depósito disparassem.

No entanto, agora que a inflação está sob controlo, a Fed já não mantém a sua taxa de referência elevada. Na verdade, cortou a taxa dos fundos federais em 50 pontos base em Setembro e em 25 pontos base no início deste mês. Cortes adicionais nas taxas também são prováveis ​​em 2025.

Tudo isto significa que contas de poupança com juros de 5% são mais difíceis de conseguir e podem nem existir no final de 2025.

Para aqueles que procuram maximizar as suas poupanças, pode ser sensato tirar partido das taxas actuais enquanto estas permanecem elevadas. Se você deseja garantir as taxas mais altas de hoje, considere um certificado de depósito (CD) em vez de uma conta poupança de alto rendimento.