Taxas de hipoteca e refinanciamento hoje, 15 de dezembro de 2024: As taxas mensais diminuem #CashNews.co

As taxas hipotecárias aumentaram por dois dias consecutivos – de acordo com Zillow, a taxa média de juros fixa de 30 anos é agora 6,42%e a taxa de hipoteca fixa de 15 anos é 5,79%. Porém, há boas notícias: as taxas de hipoteca caem mês após mês. Desde esta altura, em Novembro, a taxa fixa a 30 anos diminuiu 13 pontos base e a taxa fixa a 15 anos caiu 12 pontos base.

As taxas provavelmente continuarão oscilando até o final de 2024 e até mesmo em 2025. Se você estiver pronto para comprar uma casa, esperar taxas mais baixas pode não valer a pena. É improvável que mergulhem num futuro próximo.

Vá mais fundo: Mercado imobiliário de 2025 – É um bom momento para comprar uma casa?

Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:

• Fixo de 30 anos: 6,42%

• Fixo de 20 anos: 6,20%

• Fixo de 15 anos: 5,79%

• 5/1 BRAÇO: 7,07%

• 7/1 BRAÇO: 7,22%

• AV de 30 anos: 5,89%

• AV de 15 anos: 5,57%

• 5/1 VA: 6,05%

Lembre-se, estas são as médias nacionais e arredondadas para o centésimo mais próximo.

Estas são as taxas atuais de refinanciamento de hipotecas, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:

• Fixo de 30 anos: 6,51%

• Fixo de 20 anos: 6,23%

• Fixo de 15 anos: 5,84%

• 5/1 BRAÇO: 7,76%

• 7/1 BRAÇO: 7,18%

• AV de 30 anos: 5,80%

• AV de 15 anos: 5,58%

• 5/1 VA: 5,24%

Mais uma vez, os números fornecidos são médias nacionais arredondadas para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento de hipotecas costumam ser mais altas do que as taxas de compra de uma casa, embora nem sempre seja o caso.

Leia mais: Agora é um bom momento para refinanciar sua hipoteca?

Use a calculadora de hipotecas gratuita do Yahoo Finance para ver como os vários termos e taxas de juros da hipoteca afetarão seus pagamentos mensais.

Nossa calculadora também considera fatores como impostos sobre a propriedade e seguro residencial ao determinar o pagamento mensal estimado da hipoteca. Isso lhe dá uma ideia mais realista do seu pagamento mensal total do que se você apenas olhasse o principal e os juros da hipoteca.

A taxa média de hipoteca de 30 anos hoje é de 6,42%. O prazo de 30 anos é o tipo de hipoteca mais popular porque, ao distribuir seus pagamentos por 360 meses, seu pagamento mensal é menor do que com um empréstimo de prazo mais curto.

A taxa média de hipoteca de 15 anos é de 5,79% hoje. Ao decidir entre uma hipoteca de 15 e 30 anos, considere seus objetivos de curto prazo versus objetivos de longo prazo.

Uma hipoteca de 15 anos tem uma taxa de juros mais baixa do que uma hipoteca de 30 anos. Isso é ótimo no longo prazo porque você pagará seu empréstimo 15 anos antes e serão 15 anos a menos para o acúmulo de juros. Mas a desvantagem é que seu pagamento mensal será maior, pois você paga a mesma quantia na metade do tempo.

Digamos que você receba uma hipoteca de $ 300.000. Com prazo de 30 anos e taxa de 6,42%, seu pagamento mensal referente ao principal e aos juros seria de cerca de US$ 1.880e você pagaria US$ 376.961 em juros durante a vida do seu empréstimo – além dos $ 300.000 originais.

Se você obtiver a mesma hipoteca de $ 300.000, mas com prazo de 15 anos e taxa de 5,79%, seu pagamento mensal aumentaria para US$ 2.498. Mas você só pagaria US$ 149.579 em interesse ao longo dos anos.

Com uma hipoteca de taxa fixa, sua taxa fica bloqueada durante toda a vida do seu empréstimo. No entanto, você receberá uma nova taxa se refinanciar sua hipoteca.

Uma hipoteca com taxa ajustável mantém sua taxa a mesma por um período de tempo predeterminado. Então, a tarifa irá subir ou descer dependendo de diversos fatores, como a economia e o valor máximo que sua tarifa pode alterar de acordo com seu contrato. Por exemplo, com um ARM 7/1, sua taxa seria fixada durante os primeiros sete anos e depois alterada a cada ano durante os 23 anos restantes de seu mandato.

As taxas ajustáveis ​​​​normalmente começam mais baixas do que as taxas fixas, mas assim que o período inicial de bloqueio da taxa terminar, é possível que sua taxa suba. Ultimamente, porém, algumas taxas fixas têm começado abaixo das taxas ajustáveis. Converse com seu credor sobre as taxas antes de escolher uma ou outra.

Vá mais fundo: Hipotecas de taxa fixa vs. hipotecas de taxa ajustável

Os credores hipotecários normalmente oferecem as taxas de hipoteca mais baixas para pessoas com pagamentos iniciais mais altos, pontuações de crédito ótimas ou excelentes e baixos índices de dívida em relação à renda. Portanto, se você deseja uma taxa mais baixa, tente economizar mais, melhorar sua pontuação de crédito ou pagar algumas dívidas antes de começar a comprar uma casa.

Esperar que as taxas caiam provavelmente não é o melhor método para obter a taxa de hipoteca mais baixa agora, a menos que você realmente não tenha pressa e não se importe em esperar até o final de 2024 ou 2025. Se você estiver pronto para comprar, concentrar-se em suas finanças pessoais é provavelmente a melhor maneira de reduzir sua taxa.

Para encontrar o melhor credor hipotecário para sua situação, solicite a pré-aprovação da hipoteca com três ou quatro empresas. Apenas certifique-se de aplicar a todos eles em um curto espaço de tempo – isso fornecerá comparações mais precisas e terá menos impacto em sua pontuação de crédito.

Ao escolher um credor, não compare apenas as taxas de juros. Observe a taxa percentual anual da hipoteca (APR) – isso leva em consideração a taxa de juros, quaisquer pontos de desconto e taxas. A TAEG, que também é expressa em percentagem, reflecte o verdadeiro custo anual do empréstimo de dinheiro. Este é provavelmente o número mais importante a se observar ao comparar os credores hipotecários.

De acordo com Zillow, a taxa média nacional de hipotecas de 30 anos é de 6,42%, e a taxa média de hipotecas de 15 anos é de 5,79%. Mas estas são médias nacionais, portanto a média na sua área pode ser diferente. As médias são normalmente mais altas nas partes caras dos EUA e mais baixas nas áreas menos caras.

A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos é de 6,42% no momento, de acordo com Zillow. No entanto, você pode obter uma taxa ainda melhor com uma excelente pontuação de crédito, entrada considerável e baixo índice de endividamento (DTI).

Não se espera que as taxas de hipoteca caiam drasticamente no futuro próximo, embora possam cair aqui e ali.