Sabias que existe um jeito de adiar o pagamento de impostos e ao mesmo tempo ajudar a revitalizar comunidades em dificuldades? Pois é, muitos investidores têm aproveitado um benefício criado nos Estados Unidos, conhecido como “Opportunity Zones”, para investir em áreas que precisam de apoio e, com isso, adiar as taxas sobre os seus ganhos financeiros. Mas agora, esse “adiamento” está prestes a acabar, e muitos vão ter que enfrentar uma conta que estava guardada para depois.
Essas “Opportunity Zones” foram estabelecidas em 2017 com uma intenção clara: encorajar o investimento em regiões que necessitam de ajuda económica. Quando alguém investe o seu dinheiro em fundos designados para essas zonas, pode postergar o pagamento dos impostos sobre os lucros se mantiver esse investimento por até dez anos. Isto é como quando um aluno decide guardar a maior parte do seu lanche para a hora do intervalo — ele pode não comer agora, mas pode desfrutar da recompensa mais tarde, quando estiver mais faminto. No entanto, essa hora do intervalo está a chegar, e os investidores terão que decidir se vão pagar a conta ou não.
O conceito pode ser mais fácil de entender se pensares como gerir a tua mesada. Imagina que recibes 10 euros de mesada. Se decides gastar apenas 2 euros e poupar os restantes, ao fim do mês tens 8 euros, que poderias usar para comprar algo maior mais tarde. Agora, se a tua mesada ficasse protegida de impostos por um tempo, terias mais incentivo para poupar. No mundo dos investimentos, os “Opportunity Funds” funcionam de forma semelhante: os investidores guardam os seus “ganhos” e só pagam os impostos depois de um certo período, podendo assim beneficiar de um montante maior no futuro.
Mais de 12 mil desses fundos existiam no final de 2024, e cerca de 41 mil pessoas decidiram colocar o seu dinheiro lá, segundo dados do Departamento do Tesouro dos EUA. Com um valor total de 75 mil milhões de dólares em ganhos adiados, os indivíduos que investiram nesta opção tinham, em média, um rendimento ajustado de 738 mil dólares. Isso mostra que, embora a ideia seja apoiar comunidades, a maioria dos investidores são pessoas com rendimentos bastante altos.
Recentemente, aqueles que conseguiram investir até o final de 2019 terão um benefício extra no pagamento dos impostos: poderão pagar apenas sobre 85% dos ganhos que tinham adiados, enquanto aqueles que investiram mais tarde não têm esse benefício. Para muitos investidores, a possibilidade de manter o dinheiro investido por uma década é irresistível, pois, ao final desse tempo, os ganhos seriam totalmente isentos de impostos — uma “saída” sem custos. Contudo, com o prazo a esgotar-se em 31 de dezembro de 2026, é vital que estes investidores planeiem como vão lidar com os impostos que agora se avizinham.
Para quem vive em Portugal, estas mudanças nos EUA podem parecer distantes, mas refletem alterações que também podem afetar a economia global e, consequentemente, o nosso próprio bolso. Por exemplo, se menos investimentos forem feitos em áreas carentes, isso pode influenciar o mercado de trabalho, o que, por sua vez, pode levar a alterações no custo da vida, na disponibilidade de empregos e na renda das famílias. Assim, mesmo que vivas longe, és parte desse grande quebra-cabeça.
Uma dica prática é, já que os impostos se avizinham para aqueles que investiram nestes fundos, é bom estar preparado. Avalia sempre as melhores formas de gerir as tuas finanças, considerando poupanças e investimentos adequados. Como se costuma dizer, um bom planejamento é a chave para evitar surpresas desagradáveis no final do mês.
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