Quanto dívida com cartão de crédito é demais? #CashNews.co

Os cartões de crédito têm muitos benefícios: financiamento flexível, programas de recompensa e a oportunidade de ganhar bônus e créditos de boas -vindas. Mas as vantagens deles não são valiosas se você carregar um saldo mensal.

A transferência de um grande saldo mês a mês resulta em altos juros, dificultando o reembolso do que você deve. E se você ficar para trás nos pagamentos, também estará no gancho para taxas atrasadas.

Aqui estão alguns sinais reveladores que sua dívida de cartão de crédito é incontrolável, as possíveis consequências de muita dívida e algumas estratégias para pagar.

Sua utilização de crédito e a porcentagem de salários para levar para casa que você gasta em dívidas podem oferecer algumas dicas sobre se os saldos do seu cartão de crédito são muito altos. Aqui está o que saber.

Sua utilização de crédito é a quantidade de crédito rotativo que você usa em relação ao que está disponível para você. O crédito rotativo inclui coisas como saldos de cartão de crédito e linhas de crédito de capital doméstico (HELOCS).

Por exemplo, digamos que você tenha US $ 15.000 em crédito total disponível em todos os seus cartões, e seus saldos pendentes são de US $ 5.000. Nesse caso, sua utilização de crédito seria de cerca de 33%.

Geralmente, os especialistas recomendam uma utilização de crédito abaixo de 30%, embora menor do que isso seja ainda melhor. Uma baixa utilização de crédito normalmente significa que sua dívida é mais gerenciável, enquanto uma alta utilização pode significar uma carga mais pesada. Se sua utilização de crédito estiver pairando em 30% ou até mais, isso pode significar que suas dívidas mensais estão se tornando onerosas.

Além da sua utilização de crédito, seu total de pagamentos mensais da dívida também pode determinar se você tem muita dívida com cartão de crédito. Este cálculo deve incluir seu empréstimo, hipoteca e outros pagamentos de empréstimos que você faz.

Uma estratégia de orçamento comum é a regra 28/36. De acordo com esse método, você deve gastar não mais de 28% da sua renda mensal bruta em seu pagamento de moradia e um máximo de 36% da sua renda mensal em todos os pagamentos da dívida, incluindo cartões de crédito e outros empréstimos.

Se você pagar significativamente mais do que isso a todas as suas dívidas – 50% da sua renda mensal, por exemplo -, isso pode ser um sinal de que sua dívida é muito alta.

Existem várias outras bandeiras vermelhas que sua dívida está se tornando demais para suportar:

• Altos juros: Sua dívida pode estar a caminho de se tornar incontrolável se você estiver atolado por altos encargos de juros. Mesmo que você não faça compras adicionais no cartão, as taxas de juros podem significar que seu saldo continua a crescer.

• Pagamentos tardios: Pagamentos perdidos ou pagar tarde é outra bandeira vermelha que sua dívida de cartão de crédito pode ser esmagadora.

• Cartões maximizados: Da mesma forma, maximizar ou chegar perto de maximizar seus cartões pode ser um sinal de que você precisa de uma estratégia financeira diferente.

• Incapacidade de pagar outras contas: Se você não pode pagar suas outras contas mensais por causa de extratos de cartão de crédito, sua dívida pode ser demais.

Leia mais: O que acontece se você parar de pagar seus cartões de crédito?

Altos níveis de dívida do cartão de crédito podem ter consequências prejudiciais em suas finanças e sua vida. Mais notavelmente, a dívida significativa pode prejudicar sua pontuação de crédito em grande parte. O mau crédito geralmente tem um efeito dominó, tornando mais desafiador ser aprovado para empréstimos futuros, alugar um apartamento ou obter taxas de seguro acessíveis.

Outras consequências incluem:

• Dificuldade significativa reembolsando dívida: Rectonder as taxas de juros ou taxas atrasadas aumentam seus saldos, dificultando ainda mais a reembolso da dívida do cartão de crédito. Juros e taxas aumentam rapidamente, o que significa que você pode acabar pagando sua dívida por muito mais tempo do que planejou originalmente.

• Incapacidade de gerenciar outras contas: Grandes saldos com cartão de crédito também podem prejudicar sua capacidade de gerenciar outras contas, dificultando o pagamento de serviços públicos, as contas telefônicas e outras obrigações de dívida.

• Ansiedade financeira: O estresse é outro prejudicial – mas muitas vezes esquecido – conseqüência de muita dívida com cartão de crédito. Sua dívida tem o potencial de prejudicar sua saúde mental e física se você tiver problemas significativos sobre o cumprimento.

Você tem algum recurso se estiver lutando. Aqui estão algumas estratégias para ajudá -lo a pagar sua dívida com cartão de crédito.

Encontrar oportunidades para mudar dinheiro ou cortar custos é o seu primeiro passo. Considere discar de volta os gastos discricionários e concentre -se em colocar mais dinheiro nos saldos do seu cartão de crédito. Fazer isso pode ser difícil no curto prazo, mas será recompensado a longo prazo.

Leia mais: O que fazer se você não puder fazer seus pagamentos com cartão de crédito

Depois de alterar seu orçamento, crie um plano para reembolsar sua dívida com cartão de crédito. A avalanche de dívida e os métodos de bola de neve da dívida são duas estratégias populares de pagamento. Com o método de avalanche de dívida, você prioriza o seu saldo de juros mais altos primeiro e depois se concentra no seu próximo saldo de interesse mais alto e assim por diante. Com o método da bola de neve da dívida, você paga o seu menor saldo primeiro, independentemente da taxa de juros, depois do seu próximo saldo menor e assim por diante.

Leia mais: Como pagar dívidas do cartão de crédito quando seu orçamento está apertado

Se o seu crédito for decente, considere solicitar um empréstimo pessoal e usar esses fundos para pagar sua dívida com cartão de crédito. Vários bancos e cooperativas de crédito oferecem esses empréstimos, para que você possa comprar uma taxa e um termo que melhor atenda às suas necessidades.

Os empréstimos pessoais geralmente têm taxas significativamente mais baixas que os cartões de crédito, o que significa que seus custos de juros a longo prazo serão muito menores do que faria com um cartão de crédito. Menos juros podem significar pagamentos mais gerenciáveis.

Um cartão de crédito de transferência de saldo é uma alternativa a um empréstimo pessoal se você ainda tiver um forte crédito. Esses cartões oferecem uma APR introdutória de 0% nas transferências de saldo para um prazo específico, geralmente até 18 meses. Embora a participação de 0% por vários meses seja útil, verifique se você pode pagar sua dívida dentro do período introdutório ou seu saldo restante estará novamente sujeito a altos encargos de juros.

Leia mais: O que é uma transferência de equilíbrio e como funciona?

Depois de pagar sua dívida, manter seus saldos gerenciáveis ​​no futuro é crucial. Essas dicas podem ajudá -lo a manter os saldos do seu cartão de crédito sob controle:

• Espere antes de comprar: As compras ocasionais de impulso são comuns, mas se você fizer compras desnecessárias com frequência, é hora de definir alguns limites. Comprometa -se a esperar antes de comprar para que você possa considerar se é algo que você realmente precisa.

• Atenha -se ao seu orçamento: Você também deseja se comprometer a manter seu orçamento mensal a longo prazo. Esta é uma das melhores maneiras de manter a dívida do cartão de crédito sob seu controle.

• Esteja atento à sua utilização de crédito: Prestar atenção à quantidade de crédito que você está usando em relação ao total disponível para você também pode ajudar a mantê -lo no caminho certo. Acompanhe seus saldos entre as contas versus o seu limite total de crédito.

• Configurar pagamentos automáticos: Pagamentos automáticos podem ajudar a garantir que você pague suas contas mensais de cartão de crédito a tempo. Isso pode ser especialmente útil se você lutou com pagamentos perdidos ou atrasados ​​no passado.

Este artigo foi editado por Alicia Hahn.

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