Como a inflação afeta a economia e as taxas de CD? #CashNews.co

Quando a inflação diminui, as coisas ficam um pouco mais fáceis na sua carteira. O custo de tudo, desde mantimentos a gás e emprestado dinheiro, e às vezes os preços também caem drasticamente.

Qual é a desvantagem da inflação de queda? Significa taxas de juros mais baixas em contas de poupança e certificados de depósito (CDs).

No início deste ano, esperava -se que a inflação e as taxas de juros caíssem, o que escreveu boas notícias para os mutuários, mas más notícias para os poupadores. No entanto, entre novas tarifas, demissões federais em massa e deportações de trabalhadores, a economia possui muita incerteza. Como resultado, o Federal Reserve – a agência responsável por fazer cortes e caminhadas na taxa de juros – não planeja fazer alterações em breve.

Em outras palavras, é provável que as taxas de poupança e CD cairão (ou subam) muito nos próximos meses.

As taxas de inflação e juros têm um relacionamento direto, o que significa que quando a inflação aumenta, o mesmo ocorre com as taxas de juros. Quando a inflação cai, as taxas tendem a cair também.

Lembre-se de 2021, por exemplo, quando a taxa de juros média em uma hipoteca de 30 anos foi de apenas 2,96%? Depois, após a inflação subir para uma média de 7,1% em 2022, a taxa média de hipoteca disparou para 5,34%. Durante esse mesmo tempo, a taxa média nacional de CDs de 12 meses passou de 0,13% para 1,07%.

Como você pode ver, pedir dinheiro emprestado fica mais caro quando a inflação aumenta, mas seus saldos de economia também crescem mais rapidamente. Aqui estão algumas das contas em que sua taxa pode aumentar quando a inflação aumenta:

Leia mais: Como proteger suas economias contra a inflação

A inflação tem um grande impacto nas taxas de economia e CD. Se a inflação for muito alta ou baixa, você provavelmente notará uma alteração nas taxas de juros em suas contas bancárias dentro de alguns meses. Aqui está um exemplo do que pode acontecer:

1. Os preços aumentam: Bens de consumo como alimentos, serviços públicos e carros ficam mais caros.

2. O Fed entra: O Federal Reserve aumenta a taxa de fundos federais, uma estratégia usada para retardar a atividade econômica e reduzir a inflação em direção à sua meta de 2%.

3. Bancos reagem: Os bancos aumentam as taxas de juros em empréstimos e contas de depósito.

Vale a pena ter em mente que a inflação não é a única razão pela qual os bancos mudam suas taxas de depósito. Por exemplo, um banco pode oferecer taxas mais altas em contas de poupança para atrair novos clientes e mais depósitos.

Leia mais: Como os bancos definem suas taxas de juros da conta de poupança?

A desvantagem? Embora as taxas de juros da conta poupança sejam variáveis, o que significa que elas aumentam e diminuem com as condições do mercado, as taxas de CD são fixadas. Embora você possa bloquear uma taxa de CD mais alta quando a inflação estiver elevada, sua conta pode perder o poder de compra se a inflação e as taxas continuarem aumentando enquanto seu dinheiro estiver amarrado. Nesse caso, você terá que esperar até que o CD atinja a maturidade para mover seus fundos para uma conta de maior valor ou pagar uma penalidade para interromper seu termo de CD mais cedo.

Independentemente do que está acontecendo com a inflação, existem maneiras de ganhar mais juros sobre seu dinheiro. Veja como você pode maximizar suas economias:

Se as taxas são altas ou baixas, a compra de contas bancárias de alto interesse pode ajudá-lo a ganhar mais. Por exemplo, a taxa média nacional atual para contas de poupança é de apenas 0,41%, mas algumas das melhores contas de poupança de alto rendimento pagam mais de 4%.

Dê uma boa olhada nos termos e condições de suas contas bancárias. As informações que você lê podem ajudá -lo a evitar taxas indesejadas, como as taxas mensais de manutenção que costumam entrar em ação quando seu saldo cair abaixo de um valor mínimo definido. As taxas rapidamente acabam com seus ganhos de juros.

Além disso, se a conta tiver taxas de juros em camadas – o que significa que taxas diferentes se aplicam a diferentes valores de depósito em sua conta – verifique se você pode manter o saldo necessário para a taxa mais alta.

As contas que têm taxas de juros fixas, como CDs e contas do tesouro, exigem um pouco de estratégia extra. Se as taxas de juros forem altas ou provavelmente cairão em breve, procure uma conta de taxa fixa que permita bloquear uma taxa alta pelo maior tempo possível. Se é provável que as taxas aumentem em breve, escolha uma conta de taxa fixa com um termo mais curto.

Leia mais: As taxas de CD estão subindo ou abaixo em 2025?

Ao escolher entre contas de poupança, CDs ou fatias de T, as taxas de juros não são o único fator a ser considerado. Certifique -se de pensar nas implicações fiscais para cada conta também.

Com contas de poupança e CDs, você deve pagar impostos federais e estaduais sobre os juros que ganham. Com as notas T, no entanto, você não precisa pagar impostos estaduais.

Leia mais: Como evitar impostos sobre juros da conta poupança